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Aktualisiert: 02.01.2023

Pflegeversicherung im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich 2023

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Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test der Pflegeversicherung 2022 von Focus Money konnten vor allem Allianz, DKV, LVM und die R+V überzeugen.
  • Im Test der Pflegeversicherung 2020 von Stiftung Warentest wurden 33 Tarife hinsichtlich ihres Leistungsniveaus getestet.
  • Zu den besten Anbietern für Pflegetagegeld-Tarife 2019 gehören laut IVFP R+V, Allianz und DKV.
  • Beim Vergleich von Pflegeversicherungen gilt es, sich erst einmal für eine der drei Varianten der Zusatzversicherung zu entscheiden. Auch sollten Sie auf Punkte wie Wartezeit, Gesundheitsprüfung und Beitragsdynamik achten.

Testberichte zur privaten Pflegeversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die private Pflegeversicherung wird im Vergleich zur privaten Krankenversicherung seltener getestet. Zusammenfassend lässt sich aus den Testberichten der letzten Jahre sagen, dass klassische private Krankenversicherungsunternehmen wie Allianz, Hanse Merkur und DKV als Testsieger hervorgehen. Auch die R+V kann sich in Sachen Pflege-Kombitarife sowie Pflegetagegeldversicherungen behaupten. Je nach Art der privaten Pflegeversicherung sollten Sie vorab verschiedene Angebote vergleichen – nutzen Sie dazu gern unser kostenfreies Vergleichsformular.

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Private Pflegeversicherung im Test: Focus Money prüft Pflege-Kombitarife 2022

Focus Money überprüfte jüngst sogenannte Pflege-Kombitarife in einem umfangreichen Test. Gemeinsam mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) untersucht Focus Money 13 Versicherungsgesellschaften und ihre Tarife zur Pflegetagegeldversicherung. Dabei stehen Tarife für Kunden im Alter von 25, 35, 45 und 55 Jahren im Fokus (Quelle).

Die besten Pflege-Kombitarife im Gesamtergebnis

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz PflegeBahr (PZTG02) + PflegetagegeldBest (PZTB03) Hervorragend
DKV KombiMed Förder-Pflege Tarif KFP (inkl. Pflegebonus) + Pflege Tagegeld PTG Sehr gut
LVM PZT-K und PTG Sehr gut
R+V R+V-Pflege FörderBahr (Tarif PKB) & PflegeVorsorge premium (Tarif PM1) Sehr gut

Private Pflegeversicherung im Stiftung Warentest 2020 (Stand: 2022)

Finanztest hat Anfang 2020 aktuelle Tarife der privaten Pflegeversicherung getestet. Dabei wurden insgesamt 23 Tarife unter die Lupe genommen, wobei die Experten besonders auf das Leistungsniveau geachtet haben. Dies macht in der Bewertung 80 Prozent aus. Die Gestaltung der Vertragsbedingungen macht die restlichen 20 Prozent aus. Zudem wurde beachtet, dass die Prämie, die die Modellkunden zahlen, jeweils gleich bleibt:

  • Eintrittsalter 55 Jahre, Versicherungsbeitrag 89 €
  • Eintrittsalter 45 Jahre, Versicherungsbeitrag 57 €

Bewertung und Ergebnis

Zur Bewertung des Leistungsniveaus haben die Tester die Leistungen nach Pflegegrad und Pflegesituation der angenommenen, hypothetischen Versorgungslücke gegenübergestellt. Müsste ein Versicherungsnehmer im Pflegefall die Beiträge weiterzahlen, gibt es Minuspunkte. In beiden Altersgruppe konnten vor allem die Tarife der Hanse Merkur, der DFV und der DKV überzeugen. Den gesamten Testbericht finden Sie hier im Bezahlbereich von test.de.

Pflegetagegeldversicherung im Test beim IVFP 2019

Im August 2019 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ein Rating, in welchem die Analysten 23 Versicherungsgesellschaften unter die Lupe nahmen. Von den insgesamt 26 getesteten Pflegetagegeld-Tarifen schnitten 8 Tarife mit der Bestnote „exzellent“ ab. Weitere 9 Tarife erhielten die Note „sehr gut“ und bieten somit sehr gute Leistungen (Quelle).

Das Testergebnis

Von allen untersuchten Pflegetagegeldversicherungen fiel insbesondere das Versicherungskonzept folgender Versicherungen positiv auf:

Platz Anbieter Tarif Gesamt-Note
1 R+V Krankenversicherung AG PflegeVorsorge comfort Exzellent
2 Allianz Private Krankenversicherungs-AG Allianz PflegetagegeldBest Exzellent
3 DKV Deutsche Krankenversicherung AG Pflege Tagegeld PTG Exzellent
4 Nürnberger Krankenversicherung AG Pflegetagegeld Premium Exzellent
5 Union Krankenversicherung AG PflegePRIVAT Premium Plus Exzellent

Testsieger sind das PflegetagegeldBest der Allianz und der Tarif PflegeVorsorge comfort der R+V. Beide Gesellschaften erzielten mit ihren Tarifen als einzige in allen Kategorien das Qualitätsurteil „exzellent“.

So wurde getestet

Für das Rating wurden folgende Kriterien analysiert:

  • Unternehmensqualität: 25 Prozent Gewichtung
  • Preis-Leistungs-Verhältnis: 50 Prozent Gewichtung
  • Flexibilität: 15 Prozent Gewichtung
  • Transparenz: 10 Prozent Gewichtung

Jetzt den passenden Tarif finden

Bei Fragen zur Pflegeversicherung nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsberatern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Nutzen Sie auch gern unser oben stehendes Vergleichsformular, um einen individuellen Tarif-Vergleich zu erhalten.

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Pflegeversicherungen vergleichen: Darauf sollten Sie achten

Wie bei der privaten Krankenversicherung auch empfiehlt es sich, verschiedene Tarife zu vergleichen, bevor man eine private Pflegezusatzversicherung abschließt. Diese unterscheiden sich nicht nur im Preis, sondern auch im Leistungsumfang. Wenn Sie für das Alter und den Pflegefall vorsorgen möchten, haben Sie bei der Pflegeversicherung zusätzlich die Wahl zwischen drei Arten der Pflegezusatzversicherung. Welche die richtige für Sie ist, hängt von Ihrem persönlichen Bedarf ab.

Die Pflegezusatzversicherungen im Vergleich

Pflegerentenversicherung Pflegekostenversicherung Pflegetagegeldversicherung
Leistung im Pflegefall Lebenslange Rente Restkosten nach gesetzl. Pflegeversicherung Lebenslanges Tagegeld
Beitragszahlung Lebenslang, abgekürzt oder als Einmalbeitrag Lebenslang Lebenslang
Rückkaufsfähig? Ja Nein Nein
Vorleistung der gesetzl. Pflegeversicherung nötig? Nein Ja Nein
Ungefährer Monatsbeitrag (45 Jahre, 1.500 Euro für Pflegegrad 3) 150 Euro 40 Euro 37 Euro

Auf diese Merkmale sollten Sie beim Vergleich besonders achten

Stiftung Warentest und andere Experten weisen immer wieder darauf hin, dass es eine Reihe von Leistungsmerkmalen gibt, auf die geachtet werden sollte. Wenn Sie Tarife miteinander vergleichen, dann sollten Sie auch immer genauestens in die Vertragsbedingungen schauen. Achten Sie dabei auf folgende Punkte:

  • Ist eine Wartezeit vorgesehen?
  • Muss man eine Gesundheitsprüfung durchführen?
  • Gibt es eine Beitragsdynamik?
  • Sehen die Tarife ein Höchstalter für den Vertragsabschluss vor?
  • Ist eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall möglich?
  • Kann ich den Versicherungsbeitrag auch als Einmalzahlung einzahlen?
  • Gelten die Leistungen nur innerhalb Deutschlands oder auch im europäischen Ausland?

Wir unterstützen Sie

Wenn Sie Hilfe bei der Wahl der richtigen Krankenzusatzversicherung bzw. Pflegeversicherung, des passenden Tarifs oder bei der Antragstellung benötigen, dann wenden Sie sich gern an uns. Unsere erfahrenen Versicherungsexperten stehen Ihnen zur Seite und helfen Ihnen, den optimalen Versicherungsschutz zu finden. Sie erreichen uns unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Alternativ können Sie auch unser kostenloses Vergleichsformular nutzen und einen individuellen Tarif-Vergleich anfordern.

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