Maria Capobianco
Artikel von
Aktualisiert: 04.10.2017

Kreditkarten Vergleich und Test

Kreditkarten sind heute fast unentbehrlich im bargeldlosen Zahlungsverkehr im In- und Ausland. Der Einkauf im Internet ist damit ebenso problemlos möglich wie das Abheben von Bargeld, und im Urlaub darf die Plastikkarte sowieso nicht fehlen. Im Ausland zahlt man damit Rechnungen in jeder gängigen Währung und erspart sich das lästige Umtauschen von Geld. Aufgrund ihrer Vielfalt sollte man sich zuerst überlegen, wozu man die Karte benötigt und wie das eigene Kaufverhalten aussieht. Im zweiten Schritt wählt man den Anbieter und greift dabei auf aktuelle Testergebnisse zurück.

Eine Karte für finanzielle Flexibilität

Die Grundfunktion einer Kreditkarte besteht darin, das bargeldlose Bezahlen in jeder Währung zu ermöglichen. Die Karte kann im Inland und im Ausland verwendet werden, unzählige Akzeptanzstellen in Deutschland und auf der ganzen Welt machen sie zum universellen Zahlungsmittel. Auch ist die Abhebung von Bargeld am Automaten damit möglich. In der Regel wird ein Kreditrahmen eingeräumt, wird die Karte in Anspruch genommen, wird das Girokonto (Girokonto Test) einige Tage später mit dem Betrag belastet, der Kredit ist dann wieder ausgeglichen. Prepaidkarten müssen zuvor aufgeladen werden, damit man sie verwenden kann. Eine Kreditlinie wird hier nicht eingeräumt. Deshalb kommen Prepaidkarten auch für junge Kunden oder für Nutzer mit einem Schufa-Eintrag in Frage.

Mit und ohne Girokonto möglich

Einige der am Markt vertretenen Kreditkarten bieten ihre finanzielle Unabhängigkeit mit der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos an.Des Weiteren erlauben sie das weltweit kostenlose Abheben von Bargeld. Im Gegensatz dazu, gibt es andere Kreditkartenanbieter, die ihren Neukunden, die jährliche Gebühr für das erste Jahr erlassen.  Allerdings haben diese Angebote den Nachteil, dass die Jahresgebühr in den Folgejahren deutlich höher ausfällt als bei anderen Kreditkarten.

Welche Kreditkarte passt zu mir ?

Wir der Besitz einer Kreditkarte angestrebt, fragt man sich häufig, welche Kreditkarte  nun die Beste ist. Je nach Verwendungszweck lassen sich unterschiedliche Angebote finden.  Doch bevor es an die Auswahl der Angebote geht, sollte man sich im Vorfeld mit den unterschiedlichen Kreditkartenarten vertraut machen:

Kostenlose Kreditkarte: Im Regelfall sieht die kostenlose Kreditkarte keine jährliche Gebühr vor. Jedoch werden für ihre Nutzung am Geldautomaten oder ihr Einsatz im bargeldlosen Zahlungsverkehr niedrige Gebühren erhoben. Weiterhin beinhaltet die kostenlose Kreditkarte keine Zusatzleistungen, sodass sie als Basisinstrument für die Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr empfehlenswert ist.

Prepaid-Kreditkarte: Jegliche Transaktion mit der Prepaid-Kreditkarte wird von dem Guthaben der eingesetzten Kreditkarte abgezogen. Im Vergleich zur kostenlosen Kreditkarte fallen die Gebühren der Prepaid-Kreditkarte sehr viel höher aus. In dem Zusammenhang erhalten jene Personen eine Prepaid-Kreditkarte, die aufgrund ihrer Vermögensverhältnisse, sonst keine andere Karte erhalten, wie zum Beispiel Jugendliche oder Personen mit einem negativen Schufaeintrag.

Gold- und Platinkarte: Im Gegensatz zu den vorigen Karten gibt es Kreditkarten, die eine Vielzahl von Zusatzleistungen anbieten. Hierzu gehören zum Beispiel Versicherungsschutz bei Auslandsreisen, Rabattsysteme oder der Zugang zu VIP Flughafen-Lounges. Für die vielen Zusatzleistungen zahlen Besitzer dieser Kartenform umso höhere Jahresgebühren.

Mastercard oder Visa ?

Unabhängig von dem Ort an dem man sich befindet, mit einer Visa oder Mastercard im Gepäck, ist man stets zahlungsfähig. Visa und Mastercard sind die beiden Unternehmen, die überall auf der Welt akzeptiert werden. Vor diesem Hintergrund sollte man die Auswahl der zukünftigen Kreditkarte auf diese beiden Herausgeber beschränken. Grundsätzlich vergeben beide Kreditkartenunternehmen Lizenzen an Sparkassen und Banken. Diese wiederum bringen die Kreditkarten an den kreditwürdigen Kontoinhaber. Auf die Weise haben sie keinen direkten Kontakt zum Karteninhaber.

Vier Abrechnungsvarianten

Mit dem Besitz einer Kreditkarte wird die Summe ihrer Einsätze Auf einen Schlag fällig, sodass verschiedene Arten ihrer Abrechnung unterschieden werden müssen:

Debit: mit dem Einsatz der Kreditkarte wird die fällige Summe unverzüglich nach der Transaktion vom Girokonto abgebucht

Charge: Charge beschreibt den Vorgang, dass die ausgelösten Umsätze zu einem bestimmten Zeitpunkt monatlich vom Konto abgezogen werden.

Revolving:  diese Variante ähnelt dem Vorgang eines Ratenkredits. Dahingehend wird dem Besitzer eine anteilige Summe von dem Gesamtumsatz vom Konto abgebucht. Bei dieser Art der Abbuchung fallen jedoch horrende Zinsen an. Ferner besteht  die Möglichkeit die ausstehende Summe in voller Höhe zurückzuzahlen.

Prepaid: Prepaid beschreibt die Situation, dass nur soviel Geld ausgegeben werden kann,  wie sich auf der Kreditkarte befindet. Diese muss im Vorfeld mit getätigten Einzahlungen aufgeladen werden.

Die Gebühren der Kreditkarte im Überblick

Neben der bereits bekannten Jahresgebühr gibt es noch zahlreiche andere Gebühren, die mit dem Besitz einer Kreditkarte anfallen:

Bargeldgebühr: sie fällt an, wenn im In- und Ausland Bargeld abgehoben wird

Fremdwährungsgebühr: im Regelfall wird diese Gebühr erhoben, wenn die Rechnung in einer anderen Währung als der Euro erfolgt. Häufig berechnet msn sie als Prozentsatz des fälligen Rechnungsbetrages.

Kreditzinsen: Für den Fall, das das Konto nicht ausreichend gedeckt ist oder der fällige Beitrag zum Stichtag nicht komplett bezahlt wurde, müssen Kreditzinsen gezahlt werden.

Zahlungsziel: Einige Anbieter erlauben ihren Kunden einen kostenlosen Kredit. Diese Situation pendelt sich ein, wenn die Abbuchung nicht täglich, sonder einmal monatlich oder sogar alle zwei Monate erfolgt.

 

Kreditkarten Vergleich und Test

Kreditkarten von Direktbanken im Test 2017

Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) bewertete Anfang des Jahres 2017 die Leistungen von acht Direktbanken. Neben Produktvielfalt, Service, Transparenz und Komfort verglich die DtGV auch die Leistungen und Kosten von den Kreditkarten der jeweiligen Banken. Bei sechs von acht Anbietern sind die Kreditkarten kostenlos. Die beiden anderen Direktbanken verlangen eine Jahresgebühr von 20 bzw. knapp 30 Euro. Auch können nur die Kunden der Consorsbank, der DKB, der ING DiBa und der Volkswagen Bank deutschlandweit an fast allen Geldautomaten kostenlos Geld abheben. die Kunden der anderen Direktbanken sind an bestimmte Geldautomaten gebunden.

Auch die Gebühren bei Zahlungen oder Abhebungen im Ausland schwanken stark. Die Consorsbank ist der einzige Anbieter, der prinzipiell keine Gebühren verlangt. Andere Anbieter verlangen bis zu 3 % Gebühren oder einen Mindestbetrag von knapp 6 Euro pro Abhebung (Quelle).

Anbieter Note Qualitätsurteil
Consorsbank 1,6 gut
DKB 1,7 gut
ING-DiBa 1,9 gut

Kreditkarte – Focus Money hat getestet – August 2015 (Stand: Januar 2016)

Das Konzept der Kreditkarte wurde letztmalig von Focus Money (Test: August 2015) in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) hinsichtlich ihrer Leistungsfähigkeit geprüft. Dabei konzentrierten sie ihre Analyse auf folgende Bereiche:

  • Kosten
  • Service
  • Zinsen
  • Zusatzleistungen

Im Bereich der Kreditkarten ohne Jahresgebühr (Charge-Card) konnten folgende Anbieter überzeugen:

Position Anbieter
1 DKB-VISA-Card
2 Fidor SmartCard
3 PAYBACK American Express Karte
4 Wüstenrot Visa Classic
5 comdirect Visa Karte
6 Noris Kreditkarte

Die besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind :

Position Anbieter
1 Barclaycard New Visa
2 TARGOBANK Online Classic-Karte
3 Volkswagen/Audi VISA Card pur

Bei den Prepaidkarten konnten folgende Anbieter überzeugen:

Position Anbieter
1 TARGOBANK Pepaid
2 VW/Audi Bank My First Giro
3 Fidor Smart Prepaid
4 Wüstenrot Prepaid Gold
5 Wüstenrot Prepaid Classic

Zusätzliche Leistungen inklusive

Viele Kreditkarten werden nicht nur zum bargeldlosen Bezahlen verwendet. Häufig ist eine Reisekrankenversicherung daran gekoppelt, sie greift, wenn man eine Reise mit der Karte bezahlt. Auch Reisegepäckversicherungen können bei einer Kreditkarte inklusive sein. Kostenfreie Kreditkarten sehen solche zusätzlichen Leistungen häufig nicht vor, im Gegenzug zahlt der Kunde keine Jahresgebühr für die Karte.

Kostenlose Kreditkarten in Konkurrenz zu Statuskarten

Benutzt man eine Kreditkarte nur für die gelegentliche Bezahlung im Ausland oder für den Einkauf im Internet, kann eine kostenfreie Kreditkarte absolut ausreichend sein. Einige Kreditkartenanbieter nutzen ihre Karte dagegen als Statussymbol und koppeln zusätzliche Premiumleistungen daran. Dazu gehören Einladungen zu hochwertigen Sport- oder Musikveranstaltungen. Wer mit einer Kreditkarte an einem Bonusprogramm teilnimmt, sammelt Punkte für jeden Euro, der mit der Karte gezahlt wurde. Diese Punkte können gegen hochwertige Prämien umgetauscht werden. Letztlich bestimmt das persönliche Kaufverhalten also die Art der Kreditkarte. Aktuelle Testergebnisse gibt es vor allem für kostenfreie Kreditkarten, doch auch die kostenpflichtigen Karten sind im Test berücksichtigt.

Der Online-Kreditkarten-Vergleich für neue Testergebnisse

Am besten nutzt man einen Online-Vergleich, um eine gute und günstige Kreditkarte zu finden. Im Kreditkarten Vergleich werden die anfallenden Jahresgebühren ebenso betrachtet wie Kosten für das Abheben von Bargeld im Ausland. Bei kostenfreien Karten ist im Vergleich darauf zu achten, ob sie dauerhaft kostenlos bleiben oder ob nach dem zweiten oder dritten Jahr ein Mindestumsatz gefordert wird, damit die Nutzung kostenfrei ist. Hier gibt es unterschiedlichste Modelle, die zu verdeckten Kosten führen können, wenn man bei der Vertragsunterschrift nicht darauf achtet. Ein Vergleichsrechner greift auf die aktuellen Angebote der Kreditkartenherausgeber zu und stellt sie in einer kompakten Übersicht leicht verständlich zusammen. So hat der Kunde ein Maximum an Transparenz und kann sich problemlos für den passenden Anbieter entscheiden.

Kreditkarten Testsieger 2015  – auch in 2017 noch aktuell

Im August 2015 schneidet die Barclaycard New Visa mit sehr guten Ergebnissen ab. Sie ist kostenfrei und bietet ein Maximum an finanzieller Flexibilität. Auch die Deutsche Kreditbank (DKB) schneidet mit ihrer kostenfreien Kreditkarte sehr gut ab. Verdeckte Kosten durch Mindestumsätze sind bei beiden Karten nicht zu befürchten.

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