Haftpflichtversicherung Test

Eine Versicherung für alle Fälle

Nicht immer ist das Ausmaß des entstandenen Schadens so hoch, dass der wirtschaftliche Ruin befürchtet werden muss. Nichtsdestotrotz ist es angenehmer, wenn die Kosten auf eine Institution überwälzt werden können. In diesem Fall erstattet die Privathaftpflichtversicherung die Kosten. Sie gehört in das Versicherungsportfolio eines jeden Haushalts. Sofern der Versicherungsschaden nicht auf vorsätzliches Verschulden zurückzuführen ist und der Leistungsanspruch auch begründet werden kann, erstattet die Versicherung sämtliche Kosten für die Reparatur oder den Ersatz beschädigter Gegenstände. Darüber hinaus übernimmt die Haftpflichtversicherung Kosten für Folgeschäden, wie zum Beispiel Nutzungsausfälle. Ferner trägt die private Haftpflichtversicherung auch Kosten, die durch Schäden dritter Personen entstanden sind, wie zum Beispiel Bergungskosten, Behandlung, Verdienstausfall, Schmerzensgeld oder eine lebenslange Rente bei Folgeschäden.

Passiver Rechtsschutz inbegriffen

Die Haftpflichtversicherung versichert nicht nur Haftungsrisiken, sondern sieht sich gleichermaßen auch als eine Art passiver Rechtsschutz (Rechtsschutzversicherung im Test). Wird der Versicherte mit unbegründeten Schadensersatzforderungen belastet und es kommt zum Rechtsstreit, übernimmt die Haftpflichtversicherung sämtliche Gerichts- und Prozesskosten.

Anforderungen an eine Haftpflicht laut Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat klare Mindestanforderungen an eine private Haftpflichtversicherung gesetzt:

• Richtige Versicherungssumme: Eine gute Haftpflicht sollte bei Schäden mit mindestens drei Millionen Euro regulieren, Tarife mit einer höheren Versicherungssumme werden jedoch empfohlen.
• Jährliche Zahlweise: Die Beiträge werden günstiger, wenn sie jährlich gezahlt werden.
• Selbstbeteiligung: Bei Vereinbarung eines Selbstbehaltes gibt es bei einer Privathaftpflicht üblicherweise zusätzliche Rabatte.

Höchstleistungsgarantien im Test bei ÖKOTEST – Januar 2017

Die Versicherer haben sich etwas Neues ausgedacht: Höchstleistungsgarantien, oder Marktgarantie genannt. Auch eine Reihe von Haftpflichtversicherern bietet diese Leistung an. Leider haben die Experten von ÖKOTEST (Ausgabe 1/2017) herausgefunden, dass viele Tarife die hohen Erwartungen nicht erfüllen können. Versprochen wird mit der Marktgarantie, dass der Versicherer seine Leistungen entsprechend erweitert, wenn der Kunde nachweist, dass es eine andere (am deutschen Markt tätige) Versicherung gibt, die einen größeren Leistungsumfang im aktuellen Schadensfall bietet. 23 Haftpflichtversicherungen haben solche Höchstleistungsgarantien in ihre Tarife eingebaut. Doch die meisten Anbieter haben im Kleingedruckten gleichzeitig Ausschlüsse verankert, sodass sie in vielen Fällen doch keine erweiterten Leistungen erbringen müssen. Die einzige Versicherung, die in allen von ÖKOTEST abgefragten Bereichen tatsächlich Höchstleistungen erbringt, ist die Haftpflichtkasse Darmstadt (Quelle).

Die Top-Anbieter im Überblick:

1. Haftpflichtkasse Darmstadt
2. Swiss Life, VHV und die Hannoversche (VHV-Tochter)
3. Janitos und Degenia

Haftpflichtversicherung – Franke & Bornberg hat getestet – November 2015

Das Versicherungskonzept der Haftpflichtversicherung wurde zuletzt von Focus Money (Test: 11/2015) in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Franke & Borberg unter die Lupe genommen. Dahingehend haben sie die Versicherungsbedingungen, Verbraucherinformationen, Antragsformulare und Versicherungsscheine von 383 Haftpflichttarifen hinsichtlich ihres Preis-Leistungs-Verhältnisses näher betrachtet. Bei der Überprüfung der  verschiedenen Angebote wurde zwischen Haftpflichtversicherungen für Singles und Familien unterschieden. Des Weiteren nahm man eine weitere Differenzierung zwischen Haftpflichtversicherungen mit Grund- und Top-Schutz vor.

Sehr gut bewertete Angebote im Bereich „Top-Schutz“ erfüllen folgende Voraussetzungen: 

• Versicherungsschutz für deliktunfähige Kinder
• Forderungsausfalldeckung und Leistungen bei Gefälligkeitsschäden
• beruflicher Schlüsselverlust
• Deckungssumme von mindestens zehn Millionen bei Personen- und Sachschäden
• Versicherungssumme von mindestens 100.000 Euro bei Vermögensschäden

Ein genauer Blick auf die Versicherungsbedingungen ist wünschenswert

Der Test zeigt, dass die Leistungen der unterschiedlichen Haftpflichtversicherungen unter die Lupe genommen werden sollten. Denn einige Versicherer überzeugen mit sogenannten Scheinleistungen – inbegriffenen Versicherungsleistungen, die nur bei bestimmten Schadensfällen Versicherungsschutz gewähren. Gibt die Haftpflichtversicherung beispielsweise an, dass sie deliktunfähige Kinder mitversichert, gilt dieser Versicherungsschutz häufig bis zu einem bestimmten Höchstalter. Daher ist  ein genauer Blick auf die Versicherungsbedingungen zu empfehlen. In dem Zusammenhang ist vor allem Singles ein Vergleich sehr ans Herz zu legen. Nahezu jeder neunte Versicherungstarif hat schwach bis sehr schwach abgeschnitten.

Im Test konnten im Bereich „Haftpflichtversicherungen für Singles“ folgende Anbieter überzeugen: 

Im Gegensatz dazu hat sich im Bereich der Haftpflichtversicherungen für Familien folgendes Ranking ergeben:

Haftpflichtversicherung bei Finanztest 2014

Finanztest (Ausgabe: 12/2014) hat das Versicherungsangebot von 235 Tarifen einer näheren Betrachtung unterzogen. Die  Analyse zeigt, dass die unterschiedlichen Haftpflichtversicherungen auch weiterhin mit einem ausgezeichneten Versicherungspaket in Erscheinung treten. Dabei wurden nur jene Versicherungsgesellschaften in die Grundgesamtheit der auszuwertenden Versicherungen aufgenommen, wenn ihre Police eine Versicherungssumme von mindestens 5 Millionen zuließ und auch keine weiteren Selbstbeteiligungen verlangte. Im Rahmen der Analyse wurden die Leistungen mit 67 Prozent in das Gesamtergebnis aufgenommen wohingegen 33 Prozent auf die Deckungserweiterungen entfielen.

Während sämtliche Haftpflichtversicherungen mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis von ihrem Können als Versicherungsgesellschaft überzeugen konnten, haben gleich vier Anbieter sich den Titel „Testsieger“ auf die Fahne schreiben können:

Machen Sie jetzt einen kostenlosen Vergleich und entscheiden Sie sich für das passende Angebot. Onlinetarife sind in der Regel günstiger als der Gang zum Berater. Sie können entweder ein Angebot anfordern oder gleich direkt abschließen.

Kinder und Familie

Bei der privaten Haftpflichtversicherung sollten die Versicherten darauf achten, dass auch dann für Schäden aufgekommen wird, wenn diese durch nicht deliktfähige Kinder (unter sieben Jahre alt) verursacht worden sind. Versichert werden sollte grundsätzlich die gesamte Familie, die in einem gemeinsamen Haushalt lebt.

Erklärungsvideo unserer Schweizer Kollegen – Haftpflicht ganz einfach

Besondere Details für den Haftpflicht Test

Gewisse Standardanforderungen werden mittlerweile von den meisten Anbietern erfüllt. Die Zusatzoptionen und Möglichkeiten sind demnach entscheidend um das persönlich beste Angebot zu finden (Nutzen Sie den Vergleichrechner und im zweiten Schritt die Möglichkeit die verschiedenen Tarife im Detail zu vergleichen, hierbei ist jeweils eine Vorauswahl für Sie getroffen, sie können diese Tarife jedoch wieder abwählen, da jeweils höchsten 3 Tarife verglichen werden können).

Bei Fragen zur Haftpflichtversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 922 77 527 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de.

Woran erkennt man eine verlässliche Haftpflichtversicherung?

Auch wenn ihr Name anderes verrät besteht keine Pflicht zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung. Kommt es zu einem Unfall wird der Übeltäter lediglich für den Schadensersatz in die Pflicht genommen. Allerdings zeigt die Praxis, dass der Abschluss durchaus seine Vorteile haben kann. Wer den Abschluss einer Haftpflichtversicherung in Erwägung zieht und sich darauf verlassen will die richtige Wahl getroffen zu haben, der sollte die Auswahl gemäß folgender Kriterien durchführen:

Beitragshöhe

Eine gute Versicherung lässt sich nicht an ihrem Preis erkennen, sondern viel mehr an ihrer individuellen Anpassbarkeit. Vor diesem Hintergrund seien Versicherungsverträge bereits zu einem Beitrag von jährlich 48 Euro zu ergattern. Für eine gute Haftpflichtversicherung zahlt ein Single bereits 40 Euro im Jahr , während es bei einer  Familie 57 Euro ausmacht.

Prämienrelevante Merkmale

Die Versicherungsprämien fallen von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft recht unterschiedlich aus. Somit beeinflussen vor allem Einflussgrößen wie der Familienstand sowie das Alter die Höhe der zu entrichtenden Versicherungsbeiträge. Daneben hat auch die Laufzeit einen hohen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag. Nichtsdestotrotz bildet das Leistungsspektrum jene Größe ab, die den größten Anteil an der Höhe der Versicherungsprämie hält.

Schäden

Mit der Absicht eine Haftpflichtversicherung abschließen zu wollen wird sich in erster Linie gefragt: „Welche Schäden sollten durch die Haftpflichtversicherung abgesichert werden?“:

Allmählichkeitsschäden: Schäden, die sich infolge häuslicher Feuchtigkeit, Staub oder Rauch zutragen, sind im besten Fall mit einer Versicherungssumme zwischen drei und fünf Millionen Euro anzusetzen.

Abwässer: ereignet sich ein Wasserschaden durch das Platzen des Waschmaschinenschlauches ist es zu empfehlen diesen mit einer Summe von drei Millionen zu versichern.

Leihgeräte: ereignen sich Schäden an Gegenständen, die ausgeliehen gemietet oder gepachtet wurden, zeichnet sich eine gute Haftpflichtversicherung dadurch aus, dass sie den Schaden mit der Einschließung einer Extra-Klausel  bis zu einer Summe von 10.000 oder 50.000 Euro erstatten.

Fremde Tiere: bessert man sich beispielsweise mit Animalsitting sein gegenwärtige finanzielle Situation auf, sollte bedacht werden, dass dieser Tatbestand in voller Höhe in der Haftpflichtversicherung vertraglich festgehalten wird.

Mietsachschäden: wie die eigene Mietwohnung sollte auch die Ferienwohnung mit einem ausreichenden Versicherungsschutz ausgestattet werden. Dabei sollte Versicherungssumme zwischen 25.000 und 30.000 Euro liegen. Allerdings fallen Kratzer an der Kommode, Schäden an der Verglasung und Heizungsanlage nicht unter ihrem Versicherungsschutz.

Forderungsausfalldeckung: ist der Verursacher nicht im Stande für den Schaden aufzukommen und  nicht im Besitz eine Haftpflichtversicherung kann der Schadenersatz mit der Ausfalldeckung geltend gemacht werden.

Fazit

Eine Privathaftpflicht ist keine Pflichtversicherung. Im Ernstfall schützt sie jedoch vor dem wirtschaftlichen Ruin der Versicherten und deren Familie. Ältere Verträge haften auf Grund neuer Anforderungen nicht in allen Fällen. Einen günstigen Schutz gibt es laut Haftpflicht Test bereits für 4,50 Euro monatlich. Testsieger können viele Tarife werden. Im Endeffekt kommt es auf kleinere Details bei der Wahl an. Nutzen Sie gern unseren Vergleichrechner und wählen Sie einen passenden Tarif aus dem verfügbaren Angebot aus.

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