Sofortrente im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach einer Sofortrente?
Das Wichtigste in Kürze
- Im neuesten Test der Sofortrente 2020 von Stiftung Warentest erreichen die besten Anbieter nur ein „befriedigend“ im Gesamturteil.
- Einen Test der Sofortrente 2022 gibt es aktuell noch nicht.
- Franke und Bornberg finden in ihrer Studie heraus, dass Anbieter von Sofortrenten im Schnitt sogar mehr auszahlen als zu Vertragsbeginn prognostiziert.
- Beim Vergleich von Sofortrenten sollte man darauf achten, welche Form der Sofortrente am besten passt. Auch ein Hinterbliebenenschutz ist in einigen Fällen sinnvoll. Hohe Kosten für die Verwaltung sollten ebenfalls vermieden werden.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Sofortrente im Test bei Stiftung Warentest 2020
3. Sofortrente im Test beim Map-Report 2019
4. Sofortrente im Vergleich: Tipps & Hinweise
5. Jetzt Tarifvergleich anfordern
Testberichte zur Sofortrente: Zusammenfassung und Vergleich
Tarife der Sofortrente werden vergleichsweise selten untersucht. Dennoch aktualisiert Stiftung Warentest regelmäßig ihre Untersuchung zu Sofortrenteprodukten. Aus diesem wird erkennbar, dass aktuelle Vorsorgeversicherer nicht mit ihren Sofortrenten überzeugen können. Im Gesamturteil erreichen Versicherer wie Allianz, Condor und Hannoversche lediglich ein „befriedigend“. In Sachen Service und Leistungsumfang können gerade einmal 3 Versicherer überzeugen. Dazu gehört ebenfalls die Hannoversche. Interessierte sollten sich daher einen individuellen Vergleich aus passenden Tarifen von Experten erstellen lassen.
Fordern Sie jetzt Ihren persönlichen Sofortrente-Vergleich an. Gewinnen Sie somit einen Überblick über interessante Möglichkeiten und Tarife 2024.
Auf der Suche nach einer Sofortrente?
Sofortrente im Test bei Stiftung Warentest 2020
Die Stiftung Warentest hat 2020 ihre Studie zur Sofortrente aktualisiert. Dabei vergleichen die Tester die Rendite aus der Sofortrente mit denen eines ETF-Sparplans. Insgesamt werden 21 Tarife der Sofortrente geprüft. Um die verschiedenen Angebote gut miteinander vergleichen zu können, nutzten die Experten einen Modellkunden (Quelle).
Der Modellkunde und Eckdaten:
- Alter: 65 Jahre
- verfügbares Kapital: 100.000 Euro
- Auszahlung: mind. 20 Jahre, auch bei Tod des Versicherten
Anbieter der Sofortrente im Test
Die höchste Wertung im Test von Stiftung Warentest ist ein „befriedigend“. Folgende Anbieter erhalten diese Bewertung:
- Allianz
- Condor
- Bayerische
- Europa
- Hannoversche
- HanseMerkur
- InterRisk
- LV 1871
- R+V
- Signal Iduna
- WGV
- Württembergische
Das Ergebnis des Sofortrente-Test 2020
Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. Während die klassische Sofortrente sicher und bequem ist, ist bei einem ETF-Auszahlplan die Auszahlung nicht lebenslang garantiert und der Sparer muss seine Anlage stets im Blick haben und entsprechend steuern. Dafür ist die Chance auf eine gute Rendite bei einem ETF-Sparplan höher als bei der Sofortrente. Hier halten sich die Überschüsse, die das Versicherungsunternehmen erwirtschaften kann, in Grenzen. Die Tester betonen, dass beide Varianten entsprechend versteuert werden müssen.
Sofortrente im Test beim Map-Report 2019
Im Mai 2019 veröffentlichte das Analysehaus Franke und Bornberg den Map-Report Nr. 908. Untersuchungsgegenstand dieser Ausgabe waren die tatsächlichen Leistungen von Sofortrenten. Auch andere Lebensversicherungen wurden getestet (Quelle).
Testergebnis: Tatsächliche Leistungen von Sofortrenten
| Versicherer | Monatliche Rente einer Sofortrente |
| Debeka | 80.785 € |
| Concordia | 74.684 € |
| Inter | 64.732 € |
| Durchschnitt | 73.902 € |
Ausgangssituation
Für den Vergleich der Sofortrenten wurde ein Modellkunde erstellt. Dieser ist 63 Jahre alt, zahlt 50.000 € als Einmalbeitrag ein und vereinbart eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren. Das Testergebnis zeigt, dass Sofortrenten durchschnittlich sogar mehr auszahlen, als zu Beginn des Vertrages vorausgesagt wurde.
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Fragen zur Sofortrente?
Unabhängige Testergebnisse können als Orientierung dienen, nehmen einem aber nicht immer die Entscheidung für das richtige Produkt ab. Bei Fragen zur Sofortrente, nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Sofortrente im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Unterschiedliche Modelle der Sofortrente
Wegen der unterschiedlichen Ansprüche, die an eine Sofortrente gestellt werden, haben sich mittlerweile unterschiedliche Modelle gegen Einmalzahlung auf dem Markt etabliert. Vor dem Abschluss einer Sofortrente sollte man daher beim Vergleich darauf achten, welche Form am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Abgekürzte Leibrente
Die abgekürzte Leibrente sieht vor, dass die monatlichen Zahlungen nach einem bestimmten Zeitraum enden. Dafür fällt die Höhe der Rente im Laufe ihres Bezugs deutlich höher aus.
Konstante Sofortrente
Bei der konstanten Sofortrente bleibt die Höhe der bezogenen Sofortrente über den gesamten Zeitraum gleich. Steigerungen der Rentenhöhe sind lediglich durch eventuelle Überschussbeteiligungen möglich.
Dynamische Sofortrente
Im Regelfall erhöht sich die dynamische Sofortrente um einen jährlich festgelegten Dynamiksatz. Aber auch eine fallende Rentenleistung ist möglich.
Teildynamische Sofortrente
Die teildynamische Sofortrente stellt eine Mischung aus konstanter Sofortrente mit integriertem Dynamikanteil dar.
Aufgeschobene Rente
Da zwischen dem Vertragsabschluss und der Inanspruchnahme der Rentenleistungen ein bestimmter Zeitraum steht, kann die aufgeschobene Rente nicht als Sofortrente bezeichnet werden. In ihrem Fall kann die Einzahlung per Einmalzahlung oder regelmäßiger Beitragszahlungen erfolgen.
Kapitalwahlrecht
Das Kapitalwahlrecht kann als Zusatz in den Rentenvertrag der aufgeschobenen Rente integriert werden. Somit kann bei Auszahlung auf Einmalzahlung oder Zahlung einer monatlichen Rente bestanden werden.
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Stiftung Warentest warnt vor unnötigen Kosten
Die Experten von Stiftung Warentest weisen explizit auf Versicherungsprodukte mit hohen Kosten hin. Fallen für die Investition und die Verwaltung des angelegten Geldes hohe Kosten an, schmälern diese die Rendite der Sofortrente. Auch der Garantiezins für die Sofortrente sinkt stetig. Einige Anlageprodukte bieten bessere Verzinsungen und niedrigere Kosten bei ähnlicher Sicherheit und könnten gute Alternativen sein.
Versicherungsleistungen im Todesfall
Der Versicherer ermittelt vor Abschluss einer Sofortrente auf Grundlage einer sogenannten Sterbetafel die Lebenserwartung des Versicherten und unterbreitet ihm ein Angebot. Sofern die Lebenszeit über den Berechnungen des Versicherers liegt, war die Sofortrente eine vorteilhafte Kapitalanlage. Im gegenteiligen Fall behält die Versicherung den Rest der Einmalzahlung. Unter Integration einiger Zusatzleistungen können über die Sofortrente auch die Hinterbliebenen abgesichert werden.
Sofortrente plus Beitragsrückgewähr
Verstirbt der Versicherte, erhalten die Hinterbliebenen bei der Sofortrente mit Beitragsrückgewähr eine Kapitalausschüttung in Höhe der restlichen Einzahlung.
Sofortrente plus Hinterbliebenschutz
Bei dieser Art der Absicherung benennt der Versicherte im Vorfeld einen Bevollmächtigten der Rente, für den Fall, dass er in der Aufschubphase verstirbt.
Sofortrente plus Rentengarantiezeit
Mit dieser Klausel handelt der Versicherungsnehmer einen Zeitraum aus, in dem die Renteauszahlung garantiert erfolgt. Überlebt der Versicherungsnehmer den vereinbarten Zeitraum, hat er Anspruch auf eine Leibrente bis zu seinem Tod.
Auszahlplan
Der Auszahlplan ist keine Leibrente bis zum Tod. Stattdessen wird das im Vorfeld angelegte Vermögen schrittweise an den Versicherten ausgeschüttet. Falls er vorher verstirbt, hat sein Erbe Anspruch auf Zahlung der verbleibenden Kapitalsumme.
Interessante Alternativen mit solider Rendite
Ob sich die Sofortrente lohnt, hängt vom individuellen Fall ab. Um eine grobe Einschätzung vom Markt zu bekommen, können Interessierte einen Blick auf Sofortrente-Tests werfen, die von unabhängigen Analysehäusern erstellt wurden. Unabdingbar ist auch ein individueller Tarifvergleich von verschiedenen Angeboten. Hilfe können sich Interessierte bei unseren Versicherungsexperten suchen. Nutzen Sie dazu gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Gibt es gute Alternativen?
Alternativen zur Sofortrente können Investmentfonds oder Banksparpläne mit Auszahlung sein. Bei beiden Produkten erfolgt eine Einmalzahlung, die der Anbieter monatlich als Zusatzrente auszahlt. Beide Formen der Altersvorsorge sollten kostengünstiger in der Verwaltung sein als die Sofortrente. Dadurch erhöht sich die Rendite, mit ihr steigt die monatliche Auszahlung an den Versicherten.
