Maria Capobianco
Artikel von
Aktualisiert: 10.01.2017

Rürup-Rente Test

Direkte staatliche Zulagen wie bei der Riester Rente erhalten die Sparer bei dieser geförderten Altersvorsorge nicht. Mit der Rürup-Rente gibt es für die Anleger allerdings steuerliche Vorteile über den Sonderausgabenabzug von bis zu 20.000 Euro jährlich. Das ist nicht nur für Selbstständige, sondern auch für viele andere Berufsgruppen interessant. Im Rürup Rente Test kann die Europa mit einer guten Bewertung überzeugen und wird schließlich Testsieger der Untersuchung.

Rürup Rente Voraussetzungen im Test

Anspruch auf die Rürup-Rente haben grundsätzlich alle Bürger:

  • Der Vertrag sieht eine lebenslange Leibrente vor
  • Auszahlungsbeginn bei vor 2012 abgeschlossenen Verträgen mit 60, für danach abgeschlossen Verträge mit 62 Lebensjahren

Rürup Rente – Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat getestet –  Juni 2015 (Stand: Januar 2016)

Das Konzept der Rürup-Rente wurde zuletzt von dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung näher durchleuchtet (Ergebnisse des Basis-Renten Rating 2015). In dem Zusammenhang untersuchten sie verschiedene Tarife der klassischen Rürup Rente, der fondsgebundenen Rürup Rente mit und ohne Beitragsgarantie hinsichtlich einiger Kriterien:

  • Renditechancen
  • individuelle Gestaltungsmöglichkeiten
  • Sicherheit
  • Erfolg des Unternehmens
  • Transparenz und
  • Service

Klassische Rürup Rente – Testsieger

Möchte man bereits im Vorfeld erfahren, wie hoch die Rente im Alter ausfällt, so eignet sich der Abschluss einer klassischen Rürup Rente.

Hierbei konnten folgende Versicherer im Test überzeugen:

Position Versicherung Tarif
1 Europa ER1B – Rentenversicherung zur Basisversorgung
2 Allianz BasisRente Klassik
3 Debeka Basisrente

Fondsgebundene Rürup Rente – Testsieger

Im Gegensatz zur klassischen Rürup Rente findet bei der fondsgebundenen Variante die Anlage in Investmentfonds Anwendung. Dadurch erhöht sich zwar die Chance auf eine hohe Rendite, jedoch haben Sparer das Risiko der kursbedingten Verluste zu tragen.

Im Bereich der fondsgebundenen Rürup Rente haben sich folgende Testsieger ergeben:

Position Versicherung Tarif
1 Europa E-FR3B – Life Fonds Rente zur Basisversicherung
2 Stuttgarter BasisRente invest
3 Allianz Allianz BasisRente Invest

Fondsgebundene Rürup Rente mit Beitragsgarantie – Testsieger

Wer sich für die fondsgebundene Variante einer Rürup Rente entscheidet und dennoch sichergehen will, dass das Kapital risikomindernd angelegt ist, sollte den Abschluss einer fondsgebundenen Rürup Rente mit Beitragsgarantie in Erwägung ziehen. Diese offenbart den Vorteil, dass im schlimmsten Fall die eingezahlten Versicherungsbeiträge erstattet werden.

Zu den besten Rürup Renten mit Beitragsgarantie gehören:

Position Versicherung Tarif
1 Stuttgarter BasisRente performance-safe
2 Allianz BasisRente Invest alpha-Balance
3 Alte Leipziger ALfonds Basis

Bei Fragen zur Rürup Rente, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 922 77 527 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de.

Rürup Rente bei Finanztest – November 2014

Das Versicherungskonzept der Rürup Rente wurde von Finanztest (Ausgabe: 12/2014) einer eingehende Analyse unterzogen. Im Zuge dessen untersuchten sie 47 Angebote , die mit Vertragsbeginn eine garantierte Rente versprechen. Dabei wurden lediglich klassische Rürup Renten in die Grundgesamtheit der zu überprüfenden Policen aufgenommen, die kein Fondsinvestment bereithält.

Ausgangssituation

Der Modellkunde erblickte am 25. Oktober 1974 das Licht der Welt. Der Riestervertrag beginnt am 1. November 2014, der für eine Laufzeit von 27 Jahren eine jährliche Beitragszahlung von 6.000 Euro erfordert. Mit dem Renteneintritt am 1. November 2041 hat der Versicherungsnehmer das 67. Lebensjahr erreicht.

Bei der Bewertung der unterschiedlichen Renten wurden die Kriterien Rentenzusage wie auch Anlageerfolg mit einer Gewichtung von 40 Prozent ins Gesamtergebnis aufgenommen. Mit jeweils zehn Prozent wurde die Flexibilität und Transparenz der Anbieter beurteilt. Aufgrund der Tatsache, dass sich die Rürup Rente primär an Selbständige richtet, sollten sie darauf achten, dass ihr Vertrag mit einem Höchstmaß an Flexibilität ausgezeichnet ist. Da ihre Einkommen sehr variabel sind sollte es ihnen möglich sein unterschiedlich hohe Versicherungsbeiträge zahlen zu können.

Dabei haben insbesondere folgende Versicherer mit hervorragenden Ergebnissen abschneiden können: 

Platz Anbieter Tarif
1 Europa E-R1B
2 VHV VGVRB4
3 Hansemerkur Basis Care
4 Huk24 BRAGT24
5 InterRisk SLR1B

Testsieger

Den Titel „Testsieger“ konnte sich insbesondere die Europa sichern. Entscheidet sich ein Versicherungsnehmer für ihren Tarif E-R1B und zahlt über 25 Jahre 100 Euro in die Rürup Rente ein, erwarten ihn eine monatliche Rentenzahlung von 195 Euro. Entschließt man sich zu einer früheren Versicherbarkeit und zahlt zehn Jahre länger ein könnte sogar eine Rürup Rente von monatlich 350 Euro für den Versicherungsnehmer herausspringen.

Rürup Rente bei Focus Money – Juli 2014

Zusammen mit der Ratingagentur Franke & Bornberg hat Focus Money (Ausgabe: 28/2014) ein Blick hinter das Konzept der Rürup Rente geworfen. Im Rahmen ihrer Analyse bewerteten sie die Policen nicht nur nach ihrer Versicherungsform, sondern auch welcher Anbieter die jeweilige Police anbietet.

Testsieger- klassische Rürup Rente

Im Bereich der klassischen Rürup Rente konnten folgende Versicherer als Testsieger hervorgehen:

Position Versicherung Tarif Note
1 Europa Basisversorgung E-R1 B  1,12
2 Continentale Rentenversicherung zu Basisv. R1B 1,52
3 Huk24 Rürup Rente BRAGT24 1,52
4 Stuttgarter BasisRente classic 39 1,55
5 Huk-Coburg Rürup Rente BRAGT 1,58

Testsieger – fondsgebundene Rürup Rente

Testsieger im Bereich der fondsgebundenen Rürup Renten wurden:

Versicherung Tarif
Continentale Fonds-Rente FR3B
WWK BasisRente invest maxx FVx05

Rürup Rente im Test des Institut für Vorsorge und Finanzplanung – Mai 2014

Die Rürup Rente wurde vom Institut für Vorsorge- und Finanzplanung umfassend unter die Lupe genommen. Dahingehend wurden 126 Tarife anhand von 174 Leistungskriterien geprüft. Zusätzlich zur Struktur und Gewinnsituation des Versicherungsunternehmens wurde großes Augenmerk auch auf die Flexibilität und Transparenz gelegt. Eine ansprechende Transparenzpolitik wiesen jene Anbieter auf, die ihre Kosten für Abschluss, Verwaltung und Vertrieb offen legten. Im Zuge ihrer Untersuchungen konzentrierten sie sich auf Tarife folgender Versicherungsformen:

  • Klassische Rürup Rente
  • Fondsgebundene Rürup Rente mit Beitragsgarantie
  • Fondsgebundene Rürup Rente ohne Beitragsgarantie

Testsieger

Nach Auswertung der unterschiedlichen Tarife haben sich folgende Testsieger herausgestellt:

Klassische Rürup Rente 

Versicherung Tarif Note
HUK-Coburg Rürup Rente- Tarif 1,1
Europa Basis-Rente 1,1

Fondsgebundene Rürup Rente mit Beitragsgarantie

Versicherung Tarif Note
Allianz Allianz BasisRente Invest alpha-Balance 1,4
Alte Leipziger ALfonds Basis 1,4
Stuttgarter BasisRente performance-safe 1,4

Fondsgebundene Rürup Rente ohne Beitragsgarantie

Versicherung Tarif Note
Europa Fonds Basis-Rente 1,2

Rürup Rente im Test des Institut für Vorsorge und Finanzplanung

2013 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung die staatlich geförderte Altersvorsorge ausführlich getestet. Bestandteil des Tests waren über 60 Versicherer mit fast 130 Tarifen. Besonderheit, erstmals wurden klassische und fondsgebundene Tarife getestet. Wobei die fondsgebundenen noch einmal unterschieden werden in „mit Beitragsgarantie“ und „ohne Beitragsgarantie“. Ohne Beitragsgarantie können deutlich höhere Renditen erwirtschaftet werden, jedoch liegt auch das Risiko deutlich höher.

Hauptbereiche des Tests sind Rendite, Flexibilität, Transparenz und Servicequalität des Versicherers. Als beste klassische Rürup Rente im Test konnte sich die Europa durchsetzen. Gefolgt von der HUK, Debeka, Hannoversche und Allianz.

Als beste fondsgebundene Rürup Rente mit Beitragsgarantie geht die Allianz hervor. Gefolgt von HDI, Stuttgarter, Hannoversche und Alte Leipziger.

Als Testsieger im Bereich Rürup Rente ohne Beitragsgarantie ging wiederum die Europa hervor. Vor der Hannoverschen, Allianz, Volkswohl Bund und Continentale.

Focus Money Rürup Rente Test 2012

Zusammen mit der Ratingagentur Franke & Bornberg hat Focus Money (Ausgabe: 26/2012) einen großen Rürup Rente Test in 2012 durchgeführt. Im Test überzeugen können vor allem die steuerlichen Vorteile und die hohe Flexibilität des Produkts. Als Testsieger behauptet sich das etablierte Unternehmen Allianz mit seiner Rürup-Police. Direkt gefolgt von HUK, PB Leben, Volkswohl Bund und Hanse Merkur.

Finanztest-Ergebnis 2011 zur Rürup Rente

Im Test (Ausgabe: 12/2011) standen 62 Versicherer. Die Modellkunden zahlen dabei jährlich 6.000 Euro in ihre Rürup-Rente ein, die Laufzeit beträgt dabei 25 Jahre. Hier die Ergebnisse im Überblick:

Rang Versicherungstarif Note
1 Debeka BA3 2,0
2 Europa E-R1B 2,2
3 Huk24 BRAGT24 2,4
4 Huk-Coburg BRA 2,5
5 Interrisk SLR1B 2,6

Testergebnisse alle unterschiedlich

Grundsätzlich ist zu beachten, dass allgemeine Testergebnisse aller Anbieter immer auf Modellannahmen und Modellkunden beruhen. Daher sind diese mit Vorsicht zu genießen und bieten lediglich einen ersten Überblick oder eine Orientierung im Tarif-Dschungel. Entscheidend sollte ein persönlicher Vergleich sein, der auch auf den individuellen Ansprüchen und Möglichkeiten basiert. Fordern Sie diesen an. Und entscheiden Sie sich für die beste Rürup Rente für Ihren ganz speziellen Fall.

Details zum Test

Die Stiftung Warentest hat insgesamt vier verschiedene Teilkategorien für die Gesamtbewertung zugrunde gelegt. Mit jeweils 40 Prozent sind die wichtigsten Kategorien die Rentenzusage sowie der jeweilige Anlageerfolg der Rürup-Renten, aber auch die Transparenz und die Flexibilität fließen zu je 10 Prozent in die Endbewertung ein. Beim Testsieger erhalten die Versicherten eine spätere Rentenleistung von monatlich 696 Euro.

 

Rürup Rente Testsieger der Stiftung Warentest

Ganz oben im Test steht das Koblenzer Unternehmen, die Debeka. Der Versicherer bietet sowohl für Frauen als auch für Männer das jeweils beste Angebot. Das ergibt sich vor allem aus den gewährten Überschüssen für die Versicherungsnehmer. Die Rendite liegt bei etwa 5 Prozent im Jahr. Für die garantierte Rente gibt es von der Fachzeitschrift Finanztest ebenfalls eine gute Bewertung. Im Bereich Rentenzusage gehen jedoch die Rürup-Rentenversicherungen der Interrisk und der CosmosDirekt als beste im Test hervor.

Steuern sparen mit dem Rürup-Faktor

Staatlich gefördert wird bei dieser privaten Altersvorsorge über die Steuern. Speziell Selbstständige und Gutverdiener können diese Steuervorteile für sich nutzen. Bei der auch als Basis-Rente bezeichneten Anlageform wird zwischen zwei Phasen unterschieden:

  1. Ansparphase
  2. Rentenphase

Bei der Ansparphase können die Beiträge als sogenannte Sonderausgaben abgesetzt werden. Für 2013 können 76 Prozent der geleisteten Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Im Jahre 2025 können Alleinstehende bereits die vollen 20.000 Euro, gemeinsam Veranlagte den Höchstbetrag von 40.000 Euro absetzen. Der Grund ist die schrittweise Anhebung um jährlich zwei Prozent.

Rürup-Rente Test

Ein Rechenbeispiel

Die Anleger zahlen jährlich Beiträge in Höhe von 6.000 Euro und können diese wie folgt absetzen:

  • 2012: 4.440 Euro (74%)
  • 2013: 4.560 Euro (76%)
  • 2014: 4.680 Euro (78%)
  • 2025: 6.000 Euro (100%)

Riester-Rente als Alternative

Auch Selbstständige haben die Möglichkeit an die mit direkten Altersvorsorge-Zulagen geförderte Rentenversicherung zu gelangen. Dies ergibt sich aus der sogenannten mittelbaren Förderberechtigung. Die Voraussetzungen sind, dass die Verbraucher mit einem direkt begünstigten Anleger verheiratet sind, die selbst im Besitz eines Riester-Vertrages sind. Zu zahlen gilt es den Mindestbeitrag von lediglich 60 Euro im Jahr. Anspruch haben die Versicherten anschließend auf die volle Förderung und den sich ergebenden Überschüssen. Nähere Informationen dazu hier: Riester Rente Test.

Rürup-Rente mit Fonds laut Stiftung Warentest sehr riskant

Auch hier bieten die Versicherungen die Möglichkeit an, mit Fonds vorzusorgen. Was zunächst gut klingen mag, ist oftmals mit etlichen Risiken verbunden, wie die Stiftung Warentest in ihrer Untersuchung feststellen musste. Der größte Nachteil dabei ist, dass die garantierte Rente nicht ausgewiesen wird. Somit weiß der Versicherte nicht, mit welcher monatlichen Rente er im Alter zu rechnen hat. Die klassische Rentenversicherung ist als sichere Altersvorsorge hingegen empfehlenswerter.

Anbieter von entscheidender Bedeutung

Der Erfolg der Anlage steht und fällt auch hier mit dem gewählten Anbieter. Frauen und Männer finden laut Finanztest die besten Konditionen bei der Debeka vor. Aber es lassen sich auch andere Versicherungen finden, die mit einem sehr guten Anlageerfolg zu überzeugen wissen. Dies sind unter anderem die WWK als auch die Europa.

Rürup Rente kurz erklärt von der Sparkasse

Fazit

Mit einer Rürup-Rente wird über die Steuervorteile gefördert. Im Rürup Rente Test kann vor allem die Debeka überzeugen. Aber auch andere Versicherer bieten gute Bedingungen und eine hohe Rente für das Alter. Der Anlageerfolg des gewählten Tarifs sollte fünf Prozent nicht unterschreiten.

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