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Aktualisiert: 02.01.2023

Wohn-Riester im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich 2023

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Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test des Wohn-Riesters von Bausparkassen 2022 konnten u. a. die Bausparkasse Schwäbisch Hall, BHW Bausparkasse und Wüstenrot Bausparkasse mit einer sehr guten Fairness überzeugen.
  • Laut ServiceAtlas von Filial- und Direktbanken punkten DKB und Norisbank mit sehr guten Ergebnissen (ServiceValue, 2021).
  • Beim Vergleich des Wohn-Riesters sollten sich Sparer zunächst für eine der Optionen entscheiden: Riester-Bausparvertrag, Riester-Kredit oder Riester-Fondssparplan.

Testberichte zum Wohn-Riester: Zusammenfassung und Vergleich

Aktuelle Testberichte spezifisch zum Wohn-Riester liegen nicht vor. Jedoch können sich Interessierte an den Testergebnissen von Banken und Bausparkassen orientieren, die den Wohn-Riester als Produkt anbieten. Hier können wie im Vorjahr bei den Bausparkassen unter anderem die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die BHW Bausparkasse sowie die Wüstenrot Bausparkasse die Kunden von ihrer Fairness überzeugen. Und auch bei den Filial- und Direktbanken konnten sich einige Testsieger aus dem Vorjahr im Bereich der Kundenorientierung behaupten – darunter die DKB und die Norisbank.

Die Testsieger und weitere Anbieter des Wohn-Riester können Sie direkt bei uns vergleichen – fordern Sie dazu einfach kostenfrei und unverbindlich über unser Online-Formular Ihren individuellen Vergleich an.

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1. Wohn-Riester im Test: Fairness von Bausparkassen 2022

Das Analyseinstitut ServiceValue hat 2022 eine Kundenumfrage zur Fairness von Bausparkassen durchgeführt. Diese bieten Riester-Bausparverträge an, mit denen ein Eigenheim finanziert werden kann. Insgesamt standen 17 Bausparkassen im Test (Quelle).

Das Ergebnis: Die fairsten Bausparkassen mit Wohn-Riester-Option 2022

Bausparkasse Bewertung
Bausparkasse Schwäbisch Hall Sehr gut
BHW Bausparkasse Sehr gut
LBS Schleswig-Holstein-Hamburg Sehr gut
Wüstenrot Bausparkasse Sehr gut

So wurde getestet

Die Kunden sollten die Bausparkasse zu 18 Merkmalen aus den folgenden vier Kategorien bewerten:

  • Faires Produktangebot
  • Faire Kundenberatung
  • Fairer Kundenservice
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Insgesamt nahmen 1.623 Kunden an der Befragung teil.

2. Wohn-Riester-Banken: ServiceAtlas 2021

2021 hat ServiceValue den Service-Atlas zu Banken aufgestellt. Dabei standen 12 Filialbanken und 15 Direktbanken im Test (Quelle).

Über 2.100 Kundenurteile wurden zu folgenden Kategorien eingeholt:

  • Kundenzufriedenheit
  • Kundenservice
  • Leistung
  • Kundenkommunikation
  • Nachhaltige Kundenorientierung
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Direkt-Banking
  • Filial-Banking

Die Testsieger 2021

Folgende Banken schneiden mit „sehr gut“ ab:

  • DKB Deutsche Kreditbank
  • Norisbank

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Fragen zum Wohn-Riester?

Bei Fragen zum Wohn-Riester, nehmen Sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.

Wohn-Riester im Vergleich: Tipps & Hinweise

Wer sich für das Wohn-Riestern interessiert, dem stehen unterschiedliche Ansparoptionen zur Verfügung:

Riester-Bausparvertrag

Beim Abschluss eines Riester-Bausparvertrags spart man zunächst Kapital an. Während der Anparphase lässt sich die Höhe der Einzahlung beliebig variieren. Jedoch führt eine etwaige Änderung bzw. Stilllegung der Einzahlung dazu, dass man das Darlehen erst sehr viel später in Anspruch nehmen kann. Wer sieben Jahre konstant in den Bausparvertrag einzahlt, kann anschließend über das angesparte Guthaben inklusive aller Zulagen verfügen. Dieses kann beliebig zur Ablösung eines bestehenden Baukredits oder zum Kauf eines Eigenheims verwendet werden.

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Riester-Kredit

Wird hingegen ein Riester-Kredit vereinbart, erhält man einen riestergeförderten Baukredit, der direkt für den Erwerb eines Eigenheims eingesetzt wird. Anschließend zahlt man das Wohn-Riester-Darlehen in gleich hohen Raten zurück, wobei Sonderzahlungen und Tilgung lediglich 2.100 Euro p.a. ausmachen dürfen.

… mehr zum Thema Kredite im Test

Riester-Fondssparplan

Mit jeder Einzahlung und Zulage werden Investmentfonds erworben, die langfristig zu höheren Renditechancen verhelfen sollen. Dabei hat der Sparer die Möglichkeit, die Höhe der Einzahlungen jederzeit anzupassen bzw. auszusetzen. Darüber hinaus kann der Anleger das Fondsguthaben zum Kauf seiner eigenen vier Wände oder Baukreditablöse aufwenden.

Mit einem Riester-Fondssparplan haben die Sparer zwar die Chance auf eine hohe Rendite, allerdings wiegt hier auch das Risiko etwas höher als bei der klassischen Riester-Rente. Der Grund hierfür liegt darin, dass das Ersparte am Kapitalmarkt angelegt wird. Der Wohn-Riester sollte daher eher klassisch angelegt werden.

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Voraussetzungen für den Wohn-Riester

Der Sparer muss das Eigenheim selbst nutzen. Gefördert wird folgender Wohneigentum:

  • Wohnung in einem eigenen Haus
  • Eigentumswohnung
  • Genossenschaftswohnung
  • Eigentumsähnliches oder lebenslanges Dauerwohnrecht

Welcher Kredit wird beim Wohn-Riester gefördert?

Es stehen dem Anleger zwei Bausparkredite zur Auswahl:

1. Annuitätendarlehen bei Banken

Beim Riester-Darlehen mit direkter Tilgung beträgt die Laufzeit bis zu 20 Jahren. Der Unterschied im Vergleich zu einem klassischen Darlehen ist, dass die Tilgung durch die staatliche Förderung erfolgt. Das mindert die Gesamtlaufzeit zum Teil erheblich.

2. Kombikredit

Mit diesem Baukredit wird ein Bausparvertrag in gewünschter Kapitalhöhe abgeschlossen. Die Bausparkassen zahlen einen Vorschuss in Höhe der erforderlichen Bausparsumme. Das Riester-Darlehen wird bis zur Zuteilung und der gezahlte Vorschuss durch das Guthaben abgelöst. Kombikredite sind im Test auf Grund der geringen Zinsen die günstigere Alternative für Wohneigentum.

Prinzip der Zulagen beim Wohn-Riester

Die Riester-Rente ist Vorbild der Förderung und gleichzeitig auch Namensgeber. Bauherren schließen hier einen zertifizierten Riester-Vertrag ab. Wer die maximale Förderung erhalten möchte, der zahlt vier Prozent seines Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr abzüglich der Zulagen ein und erhält dabei:

  • Grundzulage: 175 Euro
  • Kinderzulage: Bis zu 300 Euro
  • Garantierte Mindestrendite: 0,9 Prozent

Wie bei der Riester-Rente erhalten auch hier Anleger, die das 25. Lebensjahr nicht überschritten haben, einmalig 200 Euro hinzu.

… mehr zur Riester-Rente im Test

Nachgelagerte Besteuerung

Wurde der Bausparer während der Ansparphase noch mit Zulagen und Förderungen begünstigt, wendet sich spätestens in der Rentenphase das Blatt. Dann müssen auf die geförderten Spar- und Tilgungssummen Steuern gezahlt werden. Diese orientieren sich an dem individuellen Steuersatz des Riester-Rentners. Damit der Staat die Steuern auch nach vorheriger Kapitalentnahme erheben kann, hat die Bundesregierung ein sogenanntes Wohnförderkonto eingeführt, das alle Tilgungsleistungen und Zulagen aufzeichnet. Neben der Erfassung werden die Positionen mit jährlich zwei Prozent verzinst.

Möglichkeiten der Zahlung

Im Rahmen der nachgelagerten Besteuerung kann der Anleger zwischen zwei Zahlungsoptionen wählen. Entweder er zahlt die Verbindlichkeiten aus dem Wohnförderkonto in einer Summe und erhält auf den fälligen Betrag einen Rabatt von drei Prozent. Oder aber er entscheidet sich dazu, die Schuld bis zu seinem 85. Lebensjahr in gleich großen Raten abzubezahlen. Verstirbt der Ansparer vor seinem 85. Geburtstag, müssen die Erben die ausstehende Steuerschuld begleichen.

Fazit

Wer sein Eigenheim finanzieren will, der kommt am Wohn-Riester nicht vorbei. Dieser vereint private Altersvorsorge mit der Eigenheimfinanzierung. Ein Abschluss lohnt schon auf Grund der geringen Zinsen und der hohen staatlichen Förderung. Die besten Tarife haben die Bausparkassen im Angebot. Durch die staatliche Zulage ist ein Kredit laut Wohn-Riester-Test bis zu 23 Monaten früher getilgt.

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