Private Rentenversicherung im Test & Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Im Test der privaten Rentenversicherung von Franke und Bornberg 2022 konnten u. a. die Continentale, die Allianz und die Württembergische überzeugen.
• 2022 überprüfte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Leistungen von Tarifen. Sehr gute Ergebnisse erzielten die Allianz und die Alte Leipziger.
• Eine private Rentenversicherung ist ein sehr individuelles Produkt. Daher lohnt es sich, Anbieter und Tarife zu vergleichen. Die richtige private Rentenversicherung hängt von den eigenen Wünschen und Bedürfnissen ab.
• Wichtige Punkte, auf die Sie beim Vergleich achten sollten, sind z. B. die Flexibilität, das Kapitalwahlrecht sowie eine Überschussbeteiligung. Eine Beratung durch unsere Versicherungsexperten hilft weiter.

Testberichte zur privaten Rentenversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die aktuellen Testberichte der privaten Rentenversicherung zeigen vor allem, dass es eine Vielzahl an Anbietern auf dem Markt gibt. Vor allem die Allianz, die Continentale und die Württembergische können sich wiederholt in Tests hervorheben und durch ihre Leistungsstärke überzeugen. Da es sich bei der privaten Rentenversicherung jedoch um ein sehr individuelles Produkt handelt, sollten Interessierte die Testergebnisse erst einmal als Orientierung nutzen. Wir empfehlen, Anbieter und Tarife immer mit Blick auf die eigenen Wünsche und Bedürfnisse zu vergleichen. Hier kann eine Beratung durch einen erfahrenen Versicherungsexperten sehr nützlich sein.

Die Testsieger und weitere Anbieter der privaten Rentenversicherung können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach kostenfrei und unverbindlich unser Vergleichsformular und erhalten Sie individuelle Angebot für Ihre private Rentenversicherung.

2022: Franke und Bornberg überprüft Leistungen von privaten Rentenversicherungen

Das renommierte Testinstitut Franke und Bornberg überprüft regelmäßig die Qualität und Leistungen von Versicherern und ihren Tarifen. Auch die private Rentenversicherung wurde bewertet. Dabei unterteilen die Tester in folgende Kategorien:

• Klassische Rentenversicherung
• Neue klassische Rentenversicherung (Klassik-Tarife ohne garantierten Rechnungszins)
• Fondsgebundene Rentenversicherung
• Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung (Kunde entscheidet, welcher Sparanteil in die Fondsanlage und welcher in das Sicherungsvermögen fließen soll.)
• Garantierte hybride Rentenversicherung (Sicherstellung eines Garantieniveaus trotz Umschichtung des Sparbeitrages.)

Testsieger des Franke und Bornberg-Ratings 2022

Folgende Anbieter wurden in den jeweiligen Kategorien mit der Bestnote „hervorragend“ (FFF+) bewertet (Quelle).

Top-Anbieter der Klassik-Rente
In der Kategorie Klassik-Rente erhält keiner der getesteten Anbieter die Bestnote „hervorragend“. Die folgenden Anbieter können mit der Bewertung „sehr gut“ überzeugen.

1. Württembergische Lebensversicherung AG
2. Ideal Lebensversicherung a. G.
3. Alte Leipziger Lebensversicherung a. G.
4. myLife Lebensversicherung AG
5. Inter Lebensversicherung AG
6. die Bayerische LV
7. VGH

Top-Anbieter der neuen Klassik-Rente

1. Allianz Lebensversicherungs-AG
2. Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG
3. Europa Lebensversicherung AG
4. Hanse Merkur Lebensversicherung AG
5. neue leben Lebensversicherung AG
6. PB Lebensversicherung AG
7. Stuttgarter Lebensversicherung AG
8. Targo Lebensversicherung AG
9. Württembergische Lebensversicherung AG

Top-Anbieter der fondsgebundenen Rente (Auswahl)

1. Allianz Lebensversicherungs-AG
2. Continentale Lebensversicherung AG
3. Ergo Life S.A.
4. Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG
5. Europa Lebensversicherung AG
6. Hanse Merkur Lebensversicherung AG
7. HDI Lebensversicherung AG
8. LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G. München
9. neue leben Lebensversicherung AG
10. Nürnberger Lebensversicherung AG
11. Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
12. Stuttgarter Lebensversicherung a. G.
13. Targo Lebensversicherung AG
14. Universa Lebensversicherung a. G.
15. WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit
16. Württembergische Lebensversicherung AG
17. Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

IVFP-Rating der privaten Rentenversicherung 2022

In 2022 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) sein Leistungsrating zur Privatrente.

Testergebnisse des IVFP-Privatrente-Ratings 2022

Viele der geprüften Tarife erzielen sehr gute Ergebnisse. Vor allem die Tarife der Alten Leipziger und der Allianz konnten gleich in mehreren Kategorien punkten (Quelle).

Top 3-Tarife der Klassik-Rente

Top 3-Tarife der Klassik-Plus-Rente

Top 3-Tarife der Index-Rente

Top 3-Tarife der fondsgebundenen Rente (mit Garantien)

Top 3-Tarife der fondsgebundenen Rente (ohne Garantien)

Top 3-Tarife der Comfort-Rente

Die Bewertungskriterien des IVFP-Ratings

Alle geprüften Rentenversicherungstarife wurden jeweils in vier Teilbereichen bewertet. Die Gesamtnote setzt sich aus den unterschiedlich stark gewichteten Teilergebnissen zusammen.

Die Teilbereiche

• Unternehmen (Sicherheit, Ertragskraft, Markterfolg): Wichtung 35 %
• Rendite (Renditechancen im Marktvergleich): Wichtung 30 %
• Flexibilität (Möglichkeiten der individuellen Gestaltung): Wichtung 25 %
• Transparenz und Service (Verständlichkeit, Versicherungsbedingungen, Internetauftritt, Servicequalität): Wichtung 10 %

Fordern Sie direkt bei uns Ihren persönlichen Vergleich zur privaten Rentenversicherung inkl. der Testsieger 2024 und weiteren Anbietern an. Erhalten Sie einfach und bequem ein individuelles Angebot.

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Kosten einer privaten Rentenversicherung: Anbieter im Vergleich

Die Kosten einer privaten Rentenversicherung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst:

• Gewünschte Tarifart (Klassik, fondsgebunden, Sofortrente etc.)
• Alter bei Vertragsabschluss
• Raucher oder Nichtraucher? Hier unterscheiden Versicherer zwischen Nichtrauchern seit mind. 12 Monaten oder seit mind. 10 Jahren.
• Versicherungsendalter bzw. Alter bei Rentenbeginn
• Gewünschte Zusatzvereinbarungen (Beitragsdynamik, Todesfallschutz, Rentengarantiezeit, Berufsunfähigkeitsschutz etc.)

Unser Modellkunde

Unser Modellkunde für die Berechnung ist 1984 geboren, bei Vertragsabschluss 35 Jahre alt und war niemals Raucher. Er entscheidet sich für die Klassik-Rente und möchte mit 67 Jahren in Rente gehen. Somit ergibt sich für ihn eine Versicherungsdauer von 32 Jahren. Der Kunde wählt die Option der garantierten Rente in Höhe von 800 Euro monatlich sowie eine Rentengarantiezeit von 5 Jahren. Ein Berufsunfähigkeitsschutz ist nicht gewünscht.

Das Ergebnis

Private Rentenversicherungen vergleichen: Das ist wichtig

Verschiedene Anbieter und deren Tarife miteinander zu vergleichen lohnt sich. Die Tarife der Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich nicht nur in der Beitragshöhe, sondern auch im Leistungsumfang. Auf die folgenden Punkte sollten Sie daher achten, wenn die private Rentenversicherungen vergleichen.

Hinterbliebenenschutz

Diese Option ist für all diejenigen wichtig, die ihre Angehörigen absichern wollen. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Ansparphase, wird das bis dahin angesparte Kapital an die Erben bzw. im Versicherungsvertrag ausgeschriebenen Hinterbliebenen ausgezahlt. Andernfalls ist das Kapital bei Tod vor Rentenauszahlungsbeginn verloren. Es sollte daher eine sog. Beitragsrückgewähr oder ein Hinterbliebenenschutz mit vereinbart werden.

Rentengarantiezeit

Auch bei einer Vereinbarung einer Rentengarantiezeit wird das Gesparte im Todesfall des Versicherungsnehmers gesichert. Im Gegensatz zur Beitragsrückgewähr greift diese Vereinbarung, wenn der Versicherte während der Auszahlphase verstirbt. Mit der Rentengarantiezeit geht in diesem Falle die Rentenzahlung nicht verloren, sondern wird an die Hinterbliebenen weiter ausgezahlt. Oftmals kann man zwischen einer Rentengarantiezeit von 5, 10 oder 15 Jahren wählen.

Flexibilität

Einige Versicherer sind in ihrer Vertragsgestaltung flexibler als andere. Eine Änderung der Rentenhöhe oder der Beitragszahlungen ist nicht bei allen Versicherungsgesellschaften möglich. Sollten Sie Wert darauf legen, während der Ansparphase flexibel zu bleiben, dann achten Sie auf eine sog. Flexibiitätsgarantie. Diese ermöglicht es auch, z. B. den Auszahlungsbeginn der Rente zu ändern.

Kapitalwahlrecht

Durch das Kapitalwahlrecht haben Sie die Möglichkeit, selbst zu entscheiden, ob Sie Ihre Rente später als Einmalzahlung oder in Form einer monatlichen Rente erhalten möchten. Wer sich bei Vertragsabschluss noch nicht im Klaren ist, welche Variante die bessere ist, sollte auf das Kapitalwahlrecht in den Vertragsbedingungen achten.

Überschussbeteiligung

Ist das Versicherungsunternehmen am Kapitalmarkt besonders erfolgreich und erwirtschaftet mehr, als es an Beitragszahlungen einnimmt, entstehen Überschüsse. Diese Überschüsse werden an die Versicherungskunden verteilt. Der Versicherte kann oftmals entscheiden, in welcher Form er von der Überschussbeteiligung profitieren möchte. Möglich sind eine verzinsliche Ansammlung oder auch ein Bonussystem.

Abruf- und Aufschubfunktion

Ist eine Abruf- und Aufschubfunktion im Versicherungsvertrag eingeschlossen, dann hat der Versicherte die Möglichkeit, den Beginn der Rentenzahlung vorzuverlegen oder hinauszuschieben. Der Versicherer bietet also die Option an, flexibel seinen Rentenbeginn zu verlegen – oftmals bis zu 5 Jahren in beide Richtungen.

Berufsunfähigkeitsschutz

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten mit einer privaten Rentenversicherung einen inkludierten Berufsunfähigkeitsschutz an. Damit ist zwar nicht der vollumfängliche Schutz der Berufsunfähigkeit gemeint, wie es eine separate Vollversicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung) bietet, jedoch ist diese Zusatzoption durchaus sinnvoll. Sollte der Versicherte während der Ansparphase berufsunfähig werden, übernimmt die Versicherung die Beitragszahlung der Rentenversicherung.

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