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Aktualisiert: 10.05.2022

Kredite im Test & Vergleich

Aktuelle Tests 2022, Tipps für den Vergleich & kostenloser Rechner

Das Wichtigste in Kürze

  • Im aktuellen Test von Krediten 2022 von ServiceValue standen Anbieter von Autokrediten im Test. Unter anderem bewerteten die Kunden die Fairness von ING, Commerzbank, Norisbank und Targobank mit „sehr gut“.
  • Vom DtGV werden 2020 sowohl Ratenkredite als auch Autokredite untersucht. Es konnten u.a. ING und 1822direkt überzeugen.
  • Im Bereich der Kunden­orientierung können v. a. ING, DKB sowie 1822direkt und GLS Bank überzeugen (ServiceValue 2021, DISQ 2021).
  • Im Test von Krediten des DISQ 2019 erreichten die Sparda-Bank Hamburg im Bereich der Filialbanken ein „gut“, ebenso wie 1822direkt, Comdirect und ING im Feld der Direktbanken.
  • Bei einem Kreditvergleich sind u. a. eine faire Zinshöhe, eine machbare Kredit­laufzeit, faire Konditionen und ein guter Service des Anbieters stets wichtig.
  • Das für Sie günstigste Angebot je nach Ihrem Finanzierungs­vorhaben finden Sie über unseren Kreditrechner auf dieser Seite.

Testberichte zu Krediten: Zusammenfassung und Vergleich

In den aktuellen Tests zu Krediten können sich vor allem die ING und die DKB mit guten Ergebnissen hervortun. Auch in Kundenbefragungen können die beiden Anbieter gemeinsam mit der norisbank und Comdirect überzeugen. Da Kredite jedoch sehr speziell an die eigenen Anforderungen angepasst werden müssen, empfehlen wir Interessierten, sich genug Zeit für einen Vergleich der unterschiedlichen Anbieter und Banken zu nehmen. So können Sie sicher sein, dass Ihr Kredit genau zu Ihnen und Ihren Vorstellungen passt. Die Testsieger und weitere Kreditgeber können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach unseren kostenfreien Vergleichsrechner (in Kooperation mit smava).

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Kredite im Test 2020 beim DtGV: Raten- & Autokredite

Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH hat 2020 einen ausführlichen Test zu Raten- und Autokrediten aufgestellt. In beiden Untersuchungen wurde nach folgenden Kriterien bewertet:

  • Konditionen (50 %)
  • Transparenz (25 %)
  • Beantragung (15 %)
  • Kundendienst (10 %)

Die besten Ratenkredite 2020

Testsieger im Bereich Ratenkredit im Gesamtergebnis sind folgende Anbieter:

  1. 1822direkt
  2. Ikano Bank
  3. norisbank

(Quelle)

Die besten Autokredite 2020

Die besten Autokredite gibt es bei folgenden Anbietern:

  1. ING
  2. SWK Bank
  3. Targobank

(Quelle)

Kredite im Test beim DISQ: Die besten Ratenkredite 2019

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (kurz DISQ) veröffentlicht regelmäßig Studien – unter anderem auch zu den Themen Kredite und Banken. Im September 2019 nahmen die Tester die Ratenkredite von Filialbanken, Direktbanken und Online-Banken unter die Lupe. Die Experten kamen zu dem Schluss, dass die Zins­unter­schiede teilweise sehr groß sind, die Filialbanken im Vergleich jedoch niedrigere Zinsen bieten. Trotzdem lohnt sich ein Kredit­vergleich, da es sowohl im Service als auch bei der Produktqualität weiterhin große Unterschiede gibt (Quelle).

Testsieger Filialbanken

  1. Sparda-Bank Hamburg – gut
  2. Hypovereinsbank – befriedigend
  3. Deutsche Bank – befriedigend

Von den 15 getesteten Filialbanken schaffte es nur die Sparda-Bank, die Note „gut“ zu erhalten. Die Testnote „sehr gut“ wurde hier nicht vergeben. Weitere 6 Banken erreichten die Bewertung „befriedigend“. Die restlichen Filialbanken beantworteten nicht alle Fragen und erhielten somit keine Bewertung.

Testsieger Direktbanken

  1. 1822direkt – gut
  2. Comdirect Bank – gut
  3. ING – gut

Bei den Direktbanken sieht das Gesamtergebnis besser aus. Von den 7 überprüften Direktbanken erzielten 5 das Ergebnis „gut“. Die DKB erhielt ein „befriedigend“ und die Consorbank lediglich ein „ausreichend“.

Testsieger Online-Banken

  1. SKG Bank – befriedigend
  2. Bank of Scotland – befriedigend
  3. SWK Bank – befriedigend

Die Online-Kreditspezialisten schnitten im Gesamtergebnis im DISQ-Test 2019 eher ernüchternd ab. Von den insgesamt 8 Online-Banken erhielten nur 3 Banken die Bewertung „befriedigend“. Weitere 3 Banken erreichten ein „ausreichend“ und 2 Banken beantworteten die Testfragen nicht vollständig.

So wurde getestet

Das Testinstitut führte bei den insgesamt 30 Banken jeweils zehn verdeckte Telefon- und E-Mail-Tests durch. Außerdem wurden die Internetseiten der Anbieter auf Inhalte und Verbraucherfreundlichkeit getestet. Die Produktqualität überprüften die Tester mithilfe standardisierter Profile.

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Autokredite im Test: Fairness der Anbieter 2022

Bei ServiceValue standen 2022 insgesamt 28 Autofinanzierer im Test. Das Analysehaus überprüfte die Fairness von Autofinanzierern, die neben Leasing auch Autokredite anbieten. Mittels Online-Umfrage wurden knapp 3.300 Kunde­nmeinungen eingeholt (Quelle).

Die Kunden der Autofinanzierer sollten Fragen bezüglich folgender Kategorien über ihre Anbieter beantworten:

  • Faire Konditionen
  • Faire Kundenberatung
  • Fairer Kundenservice
  • Faire Produktleistung
  • Faire Kundenkommunikation

Das Ergebnis: Die fairsten Anbieter von Autokrediten 2022

Anbieter Bewertung
ALD Lease Finanz (BDK) Sehr gut
Bank11 Sehr gut
Commerzbank Sehr gut
ING Sehr gut
Norisbank Sehr gut
PSA Bank Sehr gut
RCI Banque Sehr gut
Targobank Sehr gut

ServiceAtlas der Banken 2021

Das Institut ServiceValue erstellt jährlich den ServiceAtlas der Banken. Neben günstigen Konditionen ist auch der Service von Banken bei der Wahl des Kredites entscheiden. Schließlich bindet man sich mit einem Kredit für mehrere Jahre an ein Bankunternehmen. Die Kunden­orientierung von Banken im Allgemeinen spielt also durchaus eine Rolle.

ServiceValue untersuchte insgesamt 15 Direkt­banken und 12 Filial­banken. Mehr als 2.100 Kundenurteile wurden zu 30 Bewertungskriterien eingeholt (Quelle). Das Gesamtergebnis bringt 8 „sehr gute“ Direkt- und Filialbanken hervor:

Die kundenorientiertesten Banken 2021

  • comdirekt
  • DKB
  • BBBank
  • Norisbank
  • Consorsbank
  • ING
  • Hanseatic Bank
  • Targobank

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DISQ kürt Bank des Jahres 2021

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) führte 2021 in Zusammenarbeit mit n-tv einen umfangreichen Test zur Kundenzufriedenheit der Banken durch. Die kompletten Ergebnisse sind in der Studie Bank des Jahres einsehbar. Im Fokus standen dabei Bewertungskriterien wie Service, Konditionen, Transparenz, Sicherheit und Produktspektrum. Die Bankkunden konnten sich auch über Beschwerden zu ihrer Bank sowie zu ihrer Weiterempfehlungsbereitschaft äußern. Es wurden insgesamt rund 29.500 Kunden­meinungen zu 27 Finanzinstituten gesammelt (Quelle).

Die besten Direktbanken

Unternehmen Bewertung
DKB Sehr gut
ING Gut
Norisbank Gut
1822direkt Gut
Comdirect Bank Gut
Consorsbank Gut

Die besten Filialbanken (Auswahl)

Unternehmen Bewertung
BBBank Gut
Targobank Befriedigend
Postbank Ausreichend

Die besten Anbieter von Ratenkrediten

Unternehmen Bewertung
Ethik-Bank Sehr gut
PSD Bank Kiel Sehr gut
GLS Bank Sehr gut
ING Sehr gut
Norisbank Sehr gut

Die aktuell günstigsten Ratenkredite

Wo gibt es aktuell im Jahr 2022 die günstigsten Ratenkredite? Nutzen Sie unseren Kreditrechner weiter oben auf der Seite, um den passenden Kredit zu finden. Die Nutzung ist kostenfrei!

Kreditvergleich: Das ist wichtig

Kreditarten

Bei der Überlegung ob ein Kreditvertrag abgeschlossen werden soll oder nicht, sollte auch bedacht werden, welcher Kredit für unser Vorhaben nun der Beste wäre.

Ratenkredit: Vielerorts wird der Ratenkredit auch als Konsumentenkredit bezeichnet, da er an keinen Zweck gebunden ist und damit für jede Art von Ausgabe verwendet werden kann. Dabei genießt der Kreditnehmer das Maximale an Entscheidungsfreiheit, denn er darf die gewünschte Kreditsumme sowie die monatliche Rate und zugehörige Laufzeit frei wählen.

Autokredit: Der Autokredit ist – wie der Name bereits sagt – an den Zweck „Autokauf“ gebunden. Im Gegensatz zum Ratenkredit ist ein Autokredit mit Zweckbindung. In diesem Fall wird das Auto als Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der Vorteil: Das Ausfallrisiko verringert sich für die Bank enorm, wodurch der Kreditnehmer von günstigen Konditionen profitiert. Andere zweckgebundene Kredite sind z. B. Immobilienkredite zur Baufinanzierung.

Umschuldung: Mit einer Umschuldung können ein oder mehrere Kredite durch die Aufnahme eines neuen Kredites abgelöst werden. Eine Umschuldung macht dann Sinn, wenn der neue Kredit bessere Konditionen anbietet, wie etwa niedrigere Zinsen, monatlich geringere Kreditraten oder eine kürzere Kreditlaufzeit.

Kredit für Beamte: Der Kredit für Beamte ist für diejenigen bestimmt, die einen Beruf im öffentlichen Dienst ausüben. Bei der Beantragung ist es wichtig, dass man in einem Arbeitsverhältnis auf Lebenszeit steht und ein monatliches Einkommen erhält. Dabei bietet dieser Kredit günstige Zinssätze an.

Kredit ohne Schufa: Dabei handelt es sich um eine anonyme Kreditart, da bei Beantragung keine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer abgefragt wird. Auf diese Weise haben Personen mit einem negativen Schufaeintrag die Gelegenheit, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

Zinshöhe eines Kredits

Der Zinssatz spielt für den Kunden bei Vertragsabschluss eine wichtige Rolle. Dabei ist jedoch nicht der günstigste Zinssatz von Bedeutung, sondern vielmehr der 2/3-Zinssatz. Dieser sagt aus, dass zumindest 2/3 aller Kunden diesen bei Kreditaufnahme erhalten werden. Je niedriger der minimale Zinssatz ist, desto besser steht der Kunde da.

Aber von dieser Bedingung profitieren nur diejenigen, die der Bank eine sehr gute Bonität vorweisen können. Im Allgemeinen ist die Zinshöhe abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden und der vereinbarten Kreditlaufzeit. Hinsichtlich der Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber lässt sich sagen, dass sich diese im Mittelfeld von 2 bis 7 Prozent bewegen.

Der Online Kreditvergleich: So geht’s

Es ist ratsam, einen Online-Vergleich durchzuführen, um den für sich passenden Kredit zu finden. Hierbei werden Zinssatz und Annahme, Kundenfeedback und Auszeichnungen genauso wie Produkt und Service der jeweiligen Kreditgeber untersucht.

Bei den Zinssätzen ist im Vergleich darauf zu schauen, dass diese in einem realistischen Gleichgewicht liegen. Denn hier locken Anbieter mit niedrigen Zinssätzen, die bei Kunden mit schlechterer Kreditwürdigkeit zu überteuerten Krediten führen können. Unser Vergleichsrechner erleichtert die Entscheidung enorm, indem die Angebote aller Kreditgeber übersichtlich in einer Tabelle abgebildet und zusammengefasst werden. Somit erhält der Kunde einen guten Überblick und kann sich letztlich für den passenden Anbieter entscheiden.

Schritt 1: Kreditvergleich nutzen

Unser Kreditrechner ist kostenfrei! Machen Sie Ihre Angaben zu Verwendungs­zweck, Kredit­summe und Kreditlaufzeit. Im nächsten Schritt zeigt Ihnen der Rechner auf Basis Ihrer Angaben eine Reihe von Angeboten an – sortiert nach Gesamtkosten des Kredits.

Beachten Sie: Die Kosten eines Kredites hängen u. a. vom Verwendungs­zweck (bzw. ob zweck­gebunden oder nicht) und von der Kredit­laufzeit ab. Wenn Sie z. B. die Kreditlaufzeit ändern, werden Ihnen u. U. nochmals günstigere Angebote angezeigt. So finden Sie die für sich besten Konditionen.

Schritt 2: Angebot auswählen und Kredit beantragen

Wenn Ihnen ein Angebot zusagt, können Sie dies über unseren Kreditrechner einfach online direkt abschließen. Wählen Sie hierzu den gewünschten Kredit aus und machen Sie Ihre persönlichen Angaben. Zeitnah wird sich ein erfahrener und unabhängiger Kreditberater bei Ihnen melden. Mit diesem können Sie noch offene Fragen klären und prüfen, ob der Kredit wirklich zu Ihrem Vorhaben passt. Die Beratung ist kostenfrei und unverbindlich. Kosten entstehen Ihnen nur durch den Kredit selbst.

Schritt 3: Unterlagen einreichen & Kredit bekommen

Ihr Kreditberater wird Ihnen noch einmal genau sagen, welche Unterlagen Sie bei der jeweiligen Bank einreichen müssen. Danach müssen Sie sich nur noch bei der Bank verifizieren. Dies ist wichtig, damit die Bank Sie als Kreditnehmer legitimieren kann. Die Verifikation erfolgt entweder über PostIdent, VideoIdent oder persönlich vor Ort.

Die Bank prüft nun Ihren Antrag. Ist dieser akzeptiert, dauert es in den meisten Fällen nicht lang, bis Sie den Zahlungseingang auf Ihrem Konto sehen.

Fazit

Bei der Aufnahme eines Kredites gibt es einiges zu beachten. Daher sollte man sich im Vorfeld gründlich informieren. Zu den essentiellen Fragen gehören, bei welcher Bank oder bei welchem Anbieter Sie den Kredit beantragen sollen. Wer ist hier besonders fair? Wer bietet besonders günstige Konditionen? In den letzten Jahren standen oft Kredite im Test von unab­hängigen Testinstituten. Diese Tests können eine sehr gute Orientierung sein.

Letztlich entscheiden jedoch persönliche Ansprüche, Bedürfnisse und Optionen über die Wahl des passenden Kredites. Testergebnisse können nur ein Schritt in die richtige Richtung sein. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert, einen persönlichen Kreditvergleich durch­zuführen und mehrere Anbieter und Kredittarife zu überprüfen.

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