Artikel von

Betriebliche Altersvorsorge im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich 2024

Auf der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge?

➜ Kostenfreien Vergleich anfordern

Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test der betrieblichen Altersvorsorge 2022 des IVFP standen die Direktversicherung im Fokus. Allianz, Alte Leipziger und Stuttgarter konnten besonders überzeugen.
  • 2022 stand ebenfalls beim IVFP-Test die Kompetenz der Versicherungsunternehmen im Fokus. Allianz, Axa und Stuttgarter wurden dabei u. a. mit „exzellent“ bewertet.
  • Laut dem Test der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) von Service Value 2022 gelten u. a. Allianz, Württembergische, Signal Iduna und Swiss Life als besonders fair.
  • Beim Vergleich der betrieblichen Altersvorsorge ist es wichtig, sich zunächst über die Funktionsweise und die Durchführungswege zu informieren. Auch sollten die Vor- und Nachteile der Betriebsrente abgewogen werden.
  • Kontaktieren Sie gern unsere Versicherungsexperten, wenn Sie bei der Einführung der bAV Unterstützung benötigen.

Testberichte zur betrieblichen Altersvorsorge: Zusammenfassung und Vergleich

In den aktuellen Testberichten zur betrieblichen Altersvorsorge tut sich vor allem die Allianz als Testsieger hervor. Hier überzeugt sie mit ihrer betrieblichen Altersvorsorge sowohl die Experten des Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) als auch ihre Versicherungsnehmer. Die Stuttgarter und die Alte Leipziger können vor allem in beiden Tests des Analysehauses punkten. Als Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge werden außerdem die WWK und Allianz von ihren Kunden als überdurchschnittlich fair wahrgenommen und können ihren Platz auch im Kompetenzrating behaupten.

Die Testsieger und weitere Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach unser kostenfreies Formular und fordern Sie unverbindlich Ihr individuelles Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge 2024 an.

Auf der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge?

➜ Kostenfreien Vergleich anfordern

Betriebliche Altersvorsorge im Test 2022: Rating zur Direktversicherung

Die Direktversicherung ist einer der möglichen Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Da die Direktversicherung auch gleichzeitig die beliebteste der fünf Möglichkeiten ist, hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) einen umfangreichen Test durchgeführt. Die Experten prüften 81 Tarife von 40 Anbietern in den Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „fondsgebunden mit Garantien“, „Comfort“ und „Indexpolicen“ – jeweils mit beitragsorientierter Leistungszusage (Quelle).

Testsieger Klassik-Tarife

Versicherer Tarif Gesamtnote
LV 1871 Direktversicherung Sehr gut
Nürnberger BetriebsRente Sehr gut
Hannoversche Bausteinrente Sehr gut

Testsieger Klassik-Plus-Tarife

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Direktversicherung Perspektive Exzellent
Württembergische Direktversicherung KlassikClever Exzellent

Testsieger Indexpolicen

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Direktversicherung IndexSelect Exzellent
HDI TwoTrust Selekt Direktversicherung Exzellent
neue leben PlanX Direkt Exzellent
Nürnberger Betriebliche DAX-Rente Exzellent
Württembergische Direktversicherung IndexClever Exzellent

Testsieger Comfort-Tarife

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Direktversicherung KomfortDynamik Exzellent
Alte Leipziger AL_DuoSmart Exzellent
HDI SafeInvest Direktversicherung Exzellent
Stuttgarter DirektRente comfort+ Exzellent
Stuttgarter DirektRente comfort+ GrüneRente Exzellent
Swiss Life Maximo Kompakt Direktversicherung Exzellent
Zurich VarioInvest Rente Exzellent

Testsieger fondsgebundene Tarife (mit Garantien)

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Direktversicherung InvestFlex Exzellent
Allianz Direktversicherung InvestFlex Green Exzellent
Alte Leipziger ALfonds bAV Exzellent
Axa Relax bAVRente Chance Exzellent
Continentale Rente Invest Garant – Direktversicherung Exzellent
LV 1871 MeinPlan Exzellent
Nürnberger BetriebsRente InvestGarant Exzellent
Stuttgarter DirektRente performance+ Exzellent
Swiss Life Maximo Direktversicherung Exzellent
Württembergische Genius Direktversicherung Exzellent
Zurich Vorsorgeinvest Spezial Exzellent

Betriebliche Altersvorsorge im Test: IVFP-Kompetenzrating 2022

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2022 erneut ein Kompetenzrating zu den Anbietern der betrieblicher Altersvorsorge veröffentlicht. Dabei standen 25 Versicherungsgesellschaften im Test. Mehr als zwei Drittel der Anbieter erhielt die Höchstwertung „exzellent“. Bewertungsgrundlagen sind Aussagen und Unterlagen, die die Versicherungsunternehmen dem Analysehaus zur Verfügung stellen, wie z.B. Werbematerialien und Musterangebote (Quelle).

Das sind die 17 mit „exzellent“ bewerteten Unternehmen:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Axa
  • Bayern-Versicherung
  • Canada Life
  • Dialog
  • die Bayerische
  • Ergo Vorsorge
  • Generali
  • HDI
  • LV 1871
  • Signal Iduna
  • Stuttgarter
  • Swiss Life
  • Württembergische
  • WWK
  • Zurich

Das Gesamtergebnis setzt sich aus vier Teilbereichen zusammen. Die Versicherer mussten sich in den Bereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung behaupten.

Betriebliche Altersvorsorge im Test: Service Value prüft Fairness 2022

Das Testinstitut Service Value führte 2022 einen Fairness-Test von betrieblichen Altersversorgern durch. In Kooperation mit Focus Money wurden dabei 33 Versicherungsunternehmen näher betrachtet (Quelle).

Die fairsten Anbieter einer betrieblichen Altersvorsorge 2022 (Auswahl)

Von den 33 Versicherern wurden insgesamt 13 Unternehmen mit „sehr gut“ bewertet:

  • Allianz
  • Cosmos Direkt
  • DEVK
  • Ergo
  • Generali
  • LVM
  • Provinzial
  • Signal Iduna
  • SV Sparkassenversicherung
  • Swiss Life
  • Württembergische
  • WWK

Fragen? Kontaktieren Sie unsere Experten!

Bei Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge, nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter [email protected].

Fordern Sie jetzt Ihren persönlichen Vergleich zur betrieblichen Altersvorsorge 2024 an.

Auf der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge?
Kostenfreien Vergleich anfordern Ihre Privatsphäre ist uns wichtig

Betriebliche Altersvorsorge im Vergleich: Das müssen Sie wissen

Sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer gilt: Vor der Einführung einer betrieblichen Altersvorsorge sollten Sie verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Die bAV ist keineswegs ein Pauschalprodukt. Das Thema Altersvorsorge ist stets ein individuelles Modell, welches auf die persönliche Situation bzw. auf die jeweilige Firma zugeschnitten sein sollte.

Nutzen Sie die Hilfe von Versicherungsexperten

Unsere Versicherungsexperten für den Bereich der betrieblichen Altersvorsorge stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Möchten Sie als Arbeitgeber die bAV in Ihre Firma einführen und Ihren Mitarbeitern so einen echten Mehrwert bieten? Dann kontaktieren Sie uns gern. Wir helfen Ihnen, die ideale Versicherungslösung für Ihren Betrieb zu finden. Wir beraten Sie und Ihre Mitarbeiter und klären Sie über alle Bedingungen auf. Auch übernehmen wir den Verwaltungsaufwand und die Betreuung der Verträge. Kontaktieren Sie uns gern unter 030 120 82 82 8 oder unter [email protected]. Alternativ können Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular nutzen.

bAV vergleichen: Diese Punkte sollten Sie kennen

Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge?

Bei der bAV schließt der Arbeitgeber eine Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung für seinen Arbeitnehmer ab. Eine spezielle Form der Altersvorsorge ist auch die fondsgebundene Lebensversicherung, die den Kauf von Fondsanteilen vorsieht. Aufgrund der Tatsache, dass kleine und mittelständische Unternehmen nicht im Besitz einer eigenen Pensionskasse sind, wird oftmals mit dem Abschluss einer Direktversicherung für das Wohl der Arbeitnehmer gesorgt.

Wer zahlt die Beiträge?

Die Versicherungsbeiträge kann man auf unterschiedlichen Wegen anlegen. Der Arbeitgeber kann die Zahllast vollständig übernehmen. Oder Arbeitgeber und Arbeitnehmer entrichten den Versicherungsbeitrag zu gleichen Teilen. Ferner kann sich auch der Arbeitnehmer im Rahmen der Entgeltumwandlung zur Zahlung des Versicherungsbeitrags bereit erklären. Dabei wird ihm der Versicherungsbeitrag direkt vom Bruttolohn abgezogen.

Welche Durchführungswege der bAV gibt es?

1. Pensionskasse
Bei der Pensionskasse handelt es sich um eine Versicherungsgesellschaft, die sich einzig der betrieblichen Altersvorsorge widmet. Dabei kann das Ansparen in zweierlei Hinsicht erfolgen. Zum einen gibt es Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, die höhere Zinsversprechen zum Ausdruck bringen. Das Pendant dazu bilden die Aktiengesellschaften, die lediglich niedrige Garantiezinsen vertraglich vereinbaren. Jedoch kann der Sparer sicher sein, dass ihm diese Garantiezinsen mit hoher Sicherheit ausgezahlt werden. In der Regel sind Pensionskassen auf bestimmte Branchen und Betriebe ausgerichtet.

2. Direktversicherung
Arbeitet man in einem kleinen Betrieb, kommt es häufig vor, dass der Arbeitgeber die betriebliche Altersvorsorge als Direktversicherung anbietet. Hierbei handelt es sich im Allgemeinen um eine Lebens- oder Rentenversicherung. Ihre Beiträge sind dem Ursprung einer Entgeltumwandlung zu entnehmen, die entweder zu 100 Prozent der Arbeitgeber zahlt oder zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt werden. Während der Arbeitgeber sich an der Altersvorsorge beteiligt, wird dem Arbeitnehmer die spätere Ausschüttung vollends zugeschrieben.

3. Pensionsfonds
Beim Pensionfonds wird dem Arbeitnehmer ein Recht auf vertraglich vereinbarte Leistungen gewährt. Im Gegensatz zu den vorherigen Modellen hat man beim Pensionfonds freie Auswahl bei den Geldanlagen und die Möglichkeit, höhere Renditen zu erzielen, auch wenn diese an ein höheres Risiko gebunden sind. Kommt es zur Insolvenz des Unternehmens hat der Arbeitnehmer nichts zu befürchten, da der Pensionfonds über diverse Institutionen abgesichert ist. Die Leistungen des Pensionsfonds können zum einen als lebenslange Altersrente verbucht werden. Andererseits kann eine Zuteilung mittels Auszahlungsplan mit anschließender Restverrentung erfolgen. Im Hinblick auf die Beitragszahlung ermöglicht der Pensionfonds die Nutzung der Riester-Rente-Förderung. Der unmittelbare Abzug vom Bruttoeinkommen ermöglicht es, die staatlichen Zulagen wie auch steuerliche Geltendmachung der Aufwendungen als Sonderausgaben auszuweisen.

4. Unterstützungskasse
Bei der Unterstützungskasse handelt es sich häufig um einen Zusammenschluss mehrerer Unternehmen, die Arbeitnehmern den Erhalt einer Betriebsrente ermöglichen. Dabei hat der Arbeitnehmer einen Anspruch gegenüber seinem Arbeitgeber. Ferner erfolgt eine Ausschüttung der Rentenzahlung auch nur, wenn die finanziellen Mittel dazu ausreichen. Sofern dies nicht der Fall ist, zahlt der Arbeitgeber den Fehlbetrag, der bis zur Auszahlung der zugesagten Rente fehlt.

5. Direktzusage/Pensionszusage
Mit dieser Art der betrieblichen Altersvorsorge besteht eine Verpflichtung des Unternehmens der Rentenzahlung dem Arbeitnehmer gegenüber. Diese Zahlungen werden aus dem Betriebsvermögen entnommen. Das Besondere an der Direktzusage ist, ebenso wie bei der Unterstützungskasse, dass die Beiträge unbegrenzt steuerfrei sind. Daher eignen sich diese Durchführungswege besonders für Gutverdiener.

6. Sozialpartnermodell
Das Sozialpartnermodell wurde 2018 neu eingeführt. Die Sozialpartner sind in diesem Fall die Arbeitgeberverbände und Gewerkschaften. Das Besondere am Durchführungsweg Sozialpartnermodell ist, dass es die einzig echte Beitragszusage ist. Das heißt, dass der Arbeitgeber zwar verspricht, einen Beitrag in die bAV zu leisten, er muss aber keine Garantie für diese Leistung geben. Dies unterscheidet das Sozialpartnermodell von der Direktzusage. Statt der gesicherten Leistung gibt es eine sog. Zielrente, die angestrebt wird. Sollte diese jedoch nicht erreicht werden, trägt der Arbeitnehmer das Risiko.

Welcher Durchführungsweg ist der Richtige?

Welcher Durchführungsweg für das eigene Unternehmen am besten geeignet ist, lässt sich in einem ausführlichen Beratungsgespräch herausfinden. Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns hierzu telefonisch unter 030 120 82 82 8 oder unter [email protected]. Alternativ können Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular nutzen.

Welche Vorteile hat die bAV?

Während der Ansparphase genießen der Arbeitnehmer und Arbeitgeber Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse. Da eine betriebliche Altersvorsorge über die Entgeltumwandlung vom Bruttogehalt abgezogen wird, reduzieren sich die Zahlungen für die Lohnsteuer und für die Sozialversicherung. Die eingezahlten Beiträge werden verzinst, außerdem wird eine Überschussbeteiligung gewährt. Die betriebliche Altersvorsorge kann als lebenslange Rente gezahlt werden. Häufig ist ein Kapitalwahlrecht mit einer Einmalzahlung vorgesehen. Eine Todesfallabsicherung ist meist integriert, und schließlich sind die angesparten Beiträge nicht bei der Zahlung von Hartz IV zu berücksichtigen.

Welche Nachteile hat die bAV?

Diesen Vorteilen steht der Nachteil der vollständigen Versteuerung in der Auszahlungsphase gegenüber. Außerdem unterliegt das Renteneinkommen der Zahlung von Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen. Wer also in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert ist, muss im Alter die kompletten Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.


Auf der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge?
Kostenfreien Vergleich anfordern Ihre Privatsphäre ist uns wichtig