Mario Müller
Artikel von
Aktualisiert: 18.07.2017

Riester-Rente Test

Viel Kritik hat die staatlich geförderte Riester-Rente hinnehmen müssen. Und doch ist sie nicht nur laut Stiftung Warentest auch 2017 noch immer die erste Wahl als private Altersvorsorge. Denn im Gegensatz zu anderen Vorsorge-Produkten zieht sie ihren klaren Vorteil durch die staatliche Förderung. Im Riester Rente Test können insgesamt drei Anbieter eine gute Rendite aufweisen und daher gibt es auch die Bewertung von „ sehr gut“.

Riester-Rente Test – DISQ Dezember 2015 (Stand: Januar 2016)

Die Riester-Rente wurde zuletzt vom Deutschen Institut für Service-Qualität, im Hinblick auf Leistung und Service einer näheren Betrachtung unterzogen (Quelle). Haben die Versicherer im Leistungsbereich mit herausragenden Bewertungen überzeugen können, offenbarten sich beim Service deutliche Schwachstellen. Besonders in der Kritik, stand dabei die unzureichende Beantwortung von E-mailanfragen. Hierbei konnten lediglich drei Versicherer mit einem guten Testergebnis aus der Bewertung hervorgehen. Weitere 12 Versicherer mussten sich hingegen mit einer befriedigenden Kritik zufriedengeben.

Zu den besonders leistungsstarken Anbietern gehören:

  • Allianz
  • Debeka
  • R+V

Riester-Rente bei Stiftung Warentest – Oktober 2015

Das Versicherungskonzept der Riester-Rente von Stiftung Warentest (Ausgbe: 10/2015) hinsichtlich folgender Kriterien genauer unter die Lupe genommen:

  • Rentenzusage und Kosten
  • Anlageerfolg
  • Transparenz
  • Flexibilität

Ausgangssituation

Bei dem Modellkunden handelt es sich um einen Vorsorgesparer, der 2015 den Beginn einer Riester-Rentenversicherung anstrebt. Dabei zahlt er jährlich bis zu 1.046 Euro in den Versicherungsvertrag ein. Zudem erhält er die staatliche Förderung in Höhe von jährlich 154 Euro. Im Rahmen der Rentenbezugsphase wurde eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren festgelegt. Zudem hat der Sparer nach insgesamt 30 Beitragsjahren, spätestens ab dem 67. Lebensjahr Anspruch auf die Rentenzahlung.

Im Großen und Ganzen kristallisiert der Test heraus, dass lediglich vier der 23 Angebote mit einer guten Bewertung aus der Untersuchung hervorgehen können. Häufig konnten die getesteten Angebote, insbesondere in den Bereichen Anlageerfolg sowie Rentenzusage und Kosten, nur mäßige Bewertungen erzielen.

Testsieger

Zu den gut bewerteten klassischen Riester-Rentenversicherungen gehören folgende Angebote:

Versicherung Tarif
HanseMerkur24 Riester Meister
Hanse Merkur Riester Care RA 2015 S
Hanse Merkur Riester Care RA 2015 M
Alte Leipziger Fiskal

Im Zuge ihrer Analyse hat sich Stiftung Warentest ebenfalls mit der Ermittlung von Testsiegern für Fondssparpläne auseinandergesetzt. Im Gegensatz zu anderen Tests wurden keine Noten vergeben. Stattdessen wurden in diesem Bereich Empfehlungen angeführt.

Zu ihren empfohlenen Fondssparplänen gehören die nachfolgenden Versicherungstarife:

Versicherung Tarif
DWS TopRente Balance
Union Investment UniProfiRente
Select Mischfonds BonusRente
DekaBank BonusRente

Riester Rente bei Focus Money – August 2015

Auch Focus Money (Ausgabe: 32/2015) hat sich 2015 mit dem Thema der Riester-Rente auseinandergesetzt. In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke & Bornberg haben sie die verschiedenen Angebote hinsichtlich zwei entscheidenden Größen unterschieden:

  • Versicherer mit Filialnetz
  • Versicherer ohne vor-Ort Beratung

Testsieger

Nach Auswertung der Angebote konnten folgende klassische Versicherungstarife als Testsieger hervorgehen:

Versicherung Tarife
Allianz Klassik
Targo Reform-Rente-Sicherheit
HUK-Coburg RZU
HUK24 RZU24
CosmosDirekt klassische Riester Rente
HanseMerkur24 Riester Meister

Im Gegensatz dazu haben im Bereich der fondsgebundenen Riester-Rente nachfolgende Versicherer überzeugt:

Serviceversicherer

Versicherung Tarif
Allianz Invest Alpha Balance
Continentale VorsorgePlusPlan
Gothaer ErgänzungsVorsorge-ReFlex

Direktversicherer

Versicherer Tarif
HanseMerkur24 Invest Riester Meister
CosmosDirekt fondsgebundene Riester Rente

Bei Fragen zur Riester-Rente, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 922 77 527 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de.

Riester-Rente – Institut für Transparenz klärt auf – Januar 2015

Fragt man in die Runde, wie  die Aussichten für eine entsprechende Pension mit der Riester-Rente aussehen werden Aussagen wie „Das lohnt sich doch gar nicht“ deutlich. Doch wie eine Studie des Instituts für Transparenz zeigt sind diese Bemerkungen völlig überholt und es besteht eine reelle Chance die Kapitalmehrung mithilfe der Riester-Rente zu betreiben. Das Institut hat herausgefunden, dass eine alleinstehende Person beim Riestersparen innerhalb von 10 Jahren jährliche Renditen zwischen 3,22 und 5,19 Prozent verzeichnen konnte. Gab es unter den Anlegern Riestersparer mit Kind konnten sie sogar jährliche Renditen zwischen 5,44 und 7,34 Prozent erzielen. Je höher die Kinderzahl ausfällt, desto höhere Erträge können Sparer sich gut schreiben lassen.

Unterschiede bei ausgezahlter Rente

Bei Betrachtung der unterschiedlichen Riester Renten verzeichneten sich merkliche Diskrepanzen im Hinblick auf die tatsächlich ausgezahlte Rente. In dem Zusammenhang wurde einem Sparer ohne Kind bei einer Sparlaufzeit von zwölf Jahren bei der Cosmos Direkt in Kapital in Höhe von 22.747 Euro in Aussicht gestellt. Hätte sich der Sparer hingegen für die Riester Rente bei der Ergo entschieden, wäre im lediglich eine Rente in Höhe von 19.124 Euro ermöglicht worden. Diese doch sehr spürbaren Unterschiede ergeben sich größtenteils aufgrund des Zwiespalts, der zwischen dem Anlageerfolg und der der Kosten des Riester-Vertrags besteht.

Testsieger

Vor diesem Hintergrund haben lediglich drei der untersuchten Riester Renten mit ansprechenden Renditen den Titel „Testsieger“ für sich entscheiden können: 

Platz Anbieter Riester Rente Rendite
1 Cosmos CFRA 3,51 Prozent
2 Debeka FRB 3,33 Prozent
3 Volkswohl Bund ASR 3,32 Prozent

Im Gegensatz dazu, haben anderer Angebote mit deutlich schlechteren Renditeerfolgen abschneiden können. Somit wurde die Riester Rente der Ergo als das Angebot mit den schlechtesten Renditen deklariert, da sie Renditen in Höhe von 0,23 Prozent ermöglichen.

Riester Rente Test 2014

Daneben hat sich auch Focus Money (Ausgabe: 32/2014) gemeinsam mit der Ratingagentur Franke & Bornberg der Analyse der Riester Rente angenommen. Im Zuge dessen wurden die Riester Renten gemäß ihrer Finanzstärke, Tarifbedingungen und ihrer Rentenleistungen einer näheren Betrachtung unterzogen.

Dabei hat sich folgende Rangfolge abzeichnen können: 

Platz Anbieter Riester Rente Note
1 Targo Reform-Rente Sicherheit-Tarif 1,34
2 Huk-Coburg Riester Rente RZU 1,44
3 Debeka RiesterRente F1 1,55
4 Allianz RiesterRente Klassik ARS1U 1,67
5 Nürnberger Beamten ZulagenRente  NBR2707 1,67

 

Riester-Rente Test

 

Indirekte Ansprüche

Sofern der Ehepartner selbst einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat, kann der Partner ebenfalls eine Riester-Rente abschließen. Egal, ob er direkt förderberechtigt ist oder nicht. Der Sparer hat dabei nicht mehr als fünf Euro im Monat zu zahlen. Auch bei dieser eher geringen Beitragszahlung hat der Riester-Sparer Anspruch auf die volle staatliche Zulage. Informationen auch zum Wohn-Riester finden Sie hier: Wohn Riester im Test.

Riester Rente Stiftung Warentest 2013/2014

Auch im Riester Test der Zeitschrift Finanztest (Ausgabe: 12/2013) aus dem Hause Stiftung Warentest gibt es fünf gute Angebote. Hierzu zählen die Riester Renten der HUK24, Alte Leipziger, Hannoversche (gleich mit zwei Tarifen) und die Hanse Merkur. Als großer Verlierer ist die Debeka auszumachen. Sie rutscht mit Ihrer staatlich geförderten Rente immer weiter ab. Mittlerweile wurde sie sogar aus den Top 5 verdrängt und bekommt nicht einmal mehr die Bewertung gut. Es reicht nur noch für eine befriediegende Note von 2,7.

Erkennbar sind vor allem höhere Kosten und niedrigere Zinsen auf die eingezahlten Beiträge und die Zulagen. Vergleichen Sie daher ausführlich und lassen Sie sich von allgemeinen Testergebnissen wie dem der Stiftung Warentest nicht allzu sehr beeinflussen. Entscheidend ist, dass das Angebot direkt auf Ihre Bedürfnisse und Anforderungen abgestimmt wird. Eine Beratung ist ein absolutes Muss. Schon allein wegen der hohen Komplexität und der vielen möglichen Fehlerquellen beim Abschluss einer staatlich geförderten Riester Rente.

Riester-Rente Anbieter im Test 2012

In der Finanztest-Ausgabe 10/2012 kann die HUK24 als Testsieger ermittelt werden. Der Anbieter erhält eine gute Gesamtbewertung bei der Stiftung Warentest von 2,4. Die besten fünf Anbieter im Test sind:

Rang Versicherung Tarif
1 HUK24 RZU 24
2 Alte Leipziger klassische Riester-Rente RV50
3 Hanse Merkur Riester Care RA 2012
4 Hannoversche Rester-Rente PLUS KAV 1(Vertrieb über die ING-Diba)
5 Debeka Riester-Rentenversicherung F1

Ausführliche Informationen zu aktuellen Riester Rente Tests hier nochmal im Vergleich.

Wichtige Kriterien bei Finanztest

Großen Wert hat die Stiftung Warentest diesmal auf den Anlageerfolg, die Rentenzusage (garantierte Rente), die Transparenz sowie die Flexibilität gelegt. Versicherungen, die zu hohe Kosten verlangt haben, konnten allerdings keine gute Bewertung erhalten. Der Testsieger kann in allen wichtigen Kategorien gute Bewertungen erzielen. Befriedigend fiel die Beurteilung der Stiftung Warentest hingegen in Sachen Anlageerfolg aus. In dieser für die Riester-Sparer so wichtigen Kategorie kann die Debeka im Test besser abschneiden.

Riester-Rente mit Fonds ist im Test rentabler

Riester-Renten, die in Fonds angelegt werden, weisen deutlich geringere Kosten auf als die klassische Rentenversicherung. Es werden hier maximal Gebühren von bis zu fünf Prozent erhoben. Im Vergleich dazu verlangen die Versicherer bei den klassischen Riester-Rentenversicherungen bereits Kosten von bis zu 20 Prozent. Das hat zur Folge, dass die tatsächliche Rendite geringer ausfällt, was garantierte Rente schmälert.

Riester Fondssparplan-Testsieger

Die Ergebnisse bei der fondsgebundenen Altersvorsorge fallen schon wesentlich besser aus als bei der herkömmlichen Riester-Rente. Im Test kann die Allianz sogar eine sehr gute Bewertung erzielen:

Rang Versicherung Tarif Note
1 Allianz Invest Alpha-Balance ARF1UMGD 1,3
2 Volkswohl Bund Riester-Rente – Tarif AFR 1,5
3 PBV PB Förder-Rente I dynamik 1,6
4 HDI-Gerling Two Trust Riester-Rente FRWA 09 1,6
5 Alte Leipziger ALfonds Riester (FR50) 1,6

Aufwendige Untersuchung

In einem sehr detaillierten Test hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung nicht nur die Transparenz sowie die Flexibilität der Versicherer, sondern auch die Rendite-Erwartung sowie die Sicherheit der Versicherung sehr genau untersucht. Diese Kategorien wurden anschließend in über 70 weitere Unterkategorien unterteilt. Das Gesamtergebnis der Experten ist, dass mit der hohen Zulage vom Staat eine attraktive Rendite zu erreichen ist.

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Bestätigung der Rendite

Riestern mit Fonds zahlt sich auch nach Meinung des Fachmagazins „Focus Money“ aus. Das Geld sollte allerdings beim passenden Versicherer angespart werden. Es bieten etliche Versicherungen eine Rendite von weit mehr als sieben Prozent. Auch dieser Vergleich bestätigt, dass diese Altersvorsorge eine höhere garantierte Rente mit sich bringt als die traditionellen Riester-Renten.

Riester Banksparplan bietet hohe Sicherheit

Die geringsten Kosten werden beim Banksparplan erhoben. Angesichts der eher geringen Rendite bei diesem Riester-Vertrag lohnt sich diese Altersvorsorge für Sparer mit langem Atem. Die fünf Anbieter sind:

  1. Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen
  2. Sparkasse Ennepetal-Brecker­feld
  3. Sparkasse Paderborn-Detmold
  4. Sparkasse Beckum-Wadersloh
  5. Sparda-Bank Hamburg

Garantierte Rente

Wichtig beim Riestern ist die garantierte Rente, die im Vertrag ausgewiesen wird. Das ist das Geld, das den Anlegern im Alter sicher ist. Die Versicherungen weisen zudem die prognostizierte Auszahlung aus. Dies erhalten die Sparer bei einer guten Marktsituation. Auf Grund der hohen staatlichen Zulage können andere Vorsorge-Produkte eine vergleichsweise hohe Rendite jedoch nicht erzielen.

 

Die Riester Rente noch einmal kurz und einfach erläutert

Fazit

Nicht die herkömmlichen Riester-Renten, sondern Riestern mit Fonds ist laut Riester Test die bessere Alternative. Noch immer ist die Riester-Rente die erste Wahl, wenn es um zusätzliches Geld im Alter geht. Der Meinung ist nicht nur die Stiftung Warentest. Gefunden werden sollten jedoch Versicherer, die einen guten Anlageerfolg zu bieten haben.

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