Firmenkredite im Test und Vergleich
Auf der Suche nach dem passenden Firmenkredit?
Das Wichtigste in Kürze
- In einer Umfrage von ServiceValue zur Kundenorientierung von Banken erhielten die Filialbanken Targobank und Commerzbank sowie die Direktbanken DKB und ING die Bewertung „sehr gut“.
- Bei der Kundenbefragung des Deutschen Instituts für Service-Qualität zur Kundenzufriedenheit erhielten die Ratenkredite folgender Banken, die auch Firmenkredite anbieten, die Bewertung „sehr gut“: Ethik-Bank, GLS Bank und ING.
- Weil es keine speziellen Tests für Firmenkredite gibt, können Sie sich an unserem personalisierten Kreditvergleich für Sie sowie an allgemeineren Testergebnissen zu Banken orientieren. Unter den von unabhängigen Instituten untersuchten Banken sind auch Banken, die Firmenkredite anbieten.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. ServiceValue: Kundenorientierung 2022
3. DISQ: Bank des Jahres 2021
4. Tipps für den Kreditvergleich
Testberichte zu Firmenkrediten: Zusammenfassung und Vergleich
Aktuell liegen keine Testergebnisse dazu vor, welche Banken ihren Firmenkunden die besten Kredite bieten. Wer einen Firmenkredit sucht, kann sich jedoch an allgemeineren Bewertungen von verschiedenen Kreditanbietern orientieren. Dazu führen unabhängige Institute regelmäßig Tests und Kundenbefragungen durch.
In allgemeinen Umfragen zur Kundenzufriedenheit und Kundenorientierung von Banken, die auch Firmenkredite vergeben, erhalten unter anderem die Targobank, DKB, die Ethik-Bank, GLS und ING besonders gute Bewertungen.
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ServiceValue: Testsieger Kundenorientierung (2022)
Für seinen ServiceAtlas der Banken holte ServiceValue 2022 Kundenmeinungen zur Kundenorientierung von 12 Filialbanken und 16 Direktbanken ein. Von den untersuchten Banken, die eine gute oder sehr gute Bewertung erhielten, bieten die folgenden Institute auch Firmenkredite an:
Filialbanken
| Bank | Gesamturteil |
| Targobank | Sehr gut |
| Commerzbank | Sehr gut |
| HypoVereinsbank | Gut |
Direktbanken
| Bank | Gesamturteil |
| DKB | Sehr gut |
| ING | Sehr gut |
| Deutsche Skatbank | Gut |
| N26 | Gut |
| Triodos-Bank | Gut |
(Quelle)
Anmerkung: N26 vergibt Kredite für die Gründung eines Startups und bietet Freiberuflern und Selbständigen Geschätskonten inkl. Dispositionskredit an, aber das Angebot der Bank scheint sich nicht an andere Firmenkunden zu richten.
DISQ-Studie: Bank des Jahres (2021)
Auch die DISQ-Studie, bei der Kunden nach ihrer Zufriedenheit gefragt wurden, um die Bank des Jahres zu ermitteln, beschäftigt sich nicht mit Firmenkrediten. Dennoch kann die Bewertung der Ratenkredite verschiedener Unternehmen unter Umständen eine gewisse Orientierung bieten.
| Bank | Punkte | Urteil |
| Ethikbank | 91,1 | sehr gut |
| GLS Bank | 83,4 | sehr gut |
| ING | 83,2 | sehr gut |
| Ikano Bank | 78,4 | gut |
| Commerzbank | 75,1 | gut |
(Quelle)
Die Ikanobank bietet einen Rahmenkredit für Selbständige, aber ansonsten werden auf ihrer Website keine Kredite für Geschäftskunden erwähnt.
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Firmenkredite vergleichen: So gehen Sie vor
Bevor Sie einen Kredit für Ihre Firma abschließen, sollten Sie sich die Zeit für einen Kreditvergleich nehmen. Nutzen Sie dafür gern unseren Vergleich. So können Sie ein passendes Angebot für einen Kredit für Waren, für Fahrzeuge, einen Kontokorrentkredit oder anderes für Ihr Unternehmen finden. Ein guter Firmenkredit verschafft Ihrem Unternehmen mehr liquide Mittel und ermöglicht die Finanzierung von Umlauf- und Anlagevermögen. Ein Kredit hat auch den Vorteil, dass hier keine Kapitalgeber mit darüber entscheiden, wie das Unternehmen arbeitet. Eines der wichtigsten Vergleichskriterien ist der Effektivzins, bei dem neben den Zinsen auch andere Kreditkosten mit eingerechnet sind. Es gibt verschiedene Arten von Firmenkrediten, die auf unterschiedliche Zwecke ausgerichtet sind.
Diese Arten von Firmenkrediten gibt es
- Kontokorrentkredit: Bank und Kontoinhaber einigen sich auf eine Summe, die der Kontoinhaber auch ohne Rücksprache in Anspruch nehmen kann. Wird der Kredit nicht zum nächsten Abrechnungszeitraum ausgeglichen, wandelt ihn die Bank in einen Überziehungskredit um.
- Investitionskredit: Bei Investitionskrediten handelt es sich um eine größere Kreditsumme für eine Investition, zum Beispiel in neue Maschinen. Diese Kredite werden über einen längeren Zeitraum hinweg zurückgezahlt.
- Gründerkredit: Spezielle Kredite für Existenzgründer kommen zum Einsatz, wenn man eine Geschäftsidee in eine Firma verwandelt. Um einen solchen Kredit aufzunehmen, braucht man in der Regel einen überzeugenden Businessplan und Sicherheiten.
- Immobilienkredit: Auf eine lange Laufzeit ausgelegt sind Baufinanzierungen für Firmen.
So bekommen Unternehmen Kredite
Die Konditionen und die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sehen bei Firmenkrediten anders aus als bei Kredite für Privatpersonen. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel die folgenden Dokumente einreichen:
- Auszug aus dem Handelsregister
- Bilanzen
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Finanzplan und Finanzierungsplan
- Kontoauszüge
- Satzungen und Verträge (zur Überprüfung bestehender Verbindlichkeiten
- Unter Umständen auch Kapitalflussrechnung, Steuerbescheide oder eine Auswertung zum Branchen- oder Betriebsvergleich
Beachten Sie auch, dass es Unterschiede zwischen Krediten für Unternehmen und Krediten für Freiberufler oder Selbständige gibt. Selbständige müssen in der Regel ihre betriebswirtschaftliche Auswertung, Einkommenssteuernachweise und gegebenenfalls ihre Umsatzsteuervoranmeldung vorlegen.
Kredite für Privatkunden im Test
Sicherheiten und Eigenkapital
Für die Vergabe eines Kredits spielen das Eigenkapital und die Sicherheiten, die Ihr Unternehmen stellen kann, eine große Rolle. Mögliche Sicherheiten sind zum Beispiel die mit einem Kredit erworbenen Maschinen. Nimmt man hingegen einen Kredit auf, um Gehälter zu bezahlen, muss ein gewisses Eigenkapital vorhanden sein, damit die Bank der Finanzierung zustimmt. Kredite mit Zweckbindung haben oft eine höhere Annahmewahrscheinlichkeit und niedrigere Zinsen.
