Risikolebensversicherungen im Test & Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Im Test der Risikolebensversicherung von Stiftung Warentest 2023 können vor allem die Hannoversche, Europa, Ergo und die Zurich mit günstigen Tarifen überzeugen.
• In der Untersuchung des IVFP 2023 kann eine Reihe von Versicherungsgesellschaften mit guten und sehr guten Tarifen überzeugen. U. a. Allianz, Bayern-Versicherung, Dialog und die Deutsche Lebensversicherung.
• Aktuelle Tests für 2024 gibt es zur Risikolebensversicherung noch nicht.
• Beim Vergleich von Risikolebens­versicherungen sollten Sie darauf achten, die Versicherungssumme korrekt zu bestimmen. Auch ein Verzicht auf Karenzzeit sollte im Versicherungsvertrag vermerkt sein.

Testberichte zur Risikolebensversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Aktuelle Testberichte zur Risikolebensversicherung können zwar eine erste Orientierung bieten, jedoch arbeiten die Analysehäuser und Testinstitute immer mit sogenannten Modellkunden. Schon alleine dadurch können sich die Testsieger in den einzelnen Testberichten stark voneinander unterscheiden. Zudem ist die Risikolebensversicherung ein komplexes Thema, bei dem viele individuelle Faktoren einen Einfluss darauf haben, welcher Anbieter am besten für einen selbst geeignet ist. Wir empfehlen daher, sich vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung von einem unabhängigen Experten beraten zu lassen.

Welche Risikolebensversicherung am besten zu Ihnen passt können Sie direkt bei uns vergleichen – fordern Sie dazu einfach kostenfrei und unverbindlich Ihren individuellen Vergleich der Risikolebensversicherung an.

Risikolebensversicherung bei Stiftung Warentest 2023

Die Risikolebensversicherung wurde letztmalig von Finanztest im Januar 2023 einer näheren Betrachtung unterzogen. In dem Zusammenhang haben sie Angebote von 40 Versicherungsunternehmen auf ihr Preis-Leistungsverhältnis hin geprüft.

So wurde getestet

Dafür haben die Experten zwei Modellkunden aufgestellt:

Modellkunde 1

• Geburtsdatum: 01. Juli 1987
• Beruf: Dachdecker
• Vertragsbeginn: 01. Dezember 2022
• Keine Gesundheitsprobleme, kein Übergewicht, keine gefährlichen Hobbys, seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher
• Vertragsende: Mit 60 Jahren
• Versicherungssumme: 300.000 €

Modellkunde 2

• Geburtsdatum: 01. Juli 1987
• Beruf: Abteilungsleiterin
• Vertragsbeginn: 01. Dezember 2022
• Keine Gesundheitsprobleme, kein Übergewicht, keine gefährlichen Hobbys, seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher
• Vertragsende: Mit 67 Jahren
• Versicherungssumme: 450.000 €

(Quelle)

Die günstigsten Risikolebensversicherungen 2023

Die folgenden Anbieter sind die günstigsten für den Modellkunden 1 der Stiftung Warentest mit Blick auf den Nettobeitrag:

Die folgenden Anbieter sind die günstigsten für den Modellkunden 2 der Stiftung Warentest mit Blick auf den Nettobeitrag:

Risikolebensversicherung im Test beim IVFP 2023

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2023 die Ergebnisse eines umfassenden Tests zur Risikolebensversicherung aktualisiert. Bewertet wurden über 90 Tarife von 50 Versicherungsgesellschaften. Es wurden jeweils Tarife für Nichtraucher und Raucher in der Premium- und in der Basis-Kategorie der Risikolebensversicherung geprüft (Quelle).

Die Testsieger im IVFP-Rating 2023 im Bereich Premium (Auswahl)

Nichtraucher

Raucher

Die Testsieger im IVFP-Rating 2023 im Bereich Basis

Nichtraucher

Raucher

Welcher Tarif der Risikolebensversicherung am besten zu Ihnen passt, ermitteln Sie mit einem individuellen Tarifvergleich. Nutzen Sie gern unser kostenfreies Formular und fordern Sie jetzt einen Tarifvergleich an – inkl. der Testsieger 2024.

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DFSI testet Risikolebens­versicherung für Berufsgruppen 2019

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat in Zusammenarbeit mit Focus Money 2019 eine umfangreiche Studie zur Risikolebensversicherung aufgestellt. Die Experten des DFSI haben die Bedingungen der Anbieter in Kategorien wie Beitragsgestaltung und Bonität geprüft (Quelle). Die Ergebnisse wurden für verschiedene Kundengruppen und Berufe aufgestellt:

• Angestellte: Versicherungskaufmann, Steuerfachangestellter, Informatiker
• Beamte: Erzieherin, Justizvollzugsbeamter, Grundschullehrerin
• Heilberufe: Apotheker, Physiotherapeut, Arzthelferin
• Selbständige: Architektin, Bilanzbuchhalter, Friseur
• Berufsanfänger: Einzelhandelskaufmann, Maschinenbauingenieur

Die besten Risikolebensversicherungen für Angestellte

Modellkunde: Versicherungskaufmann

• Verheiratet
• Raucher
• Eintrittsalter: 30 Jahre
• Versicherungslaufzeit: 30 Jahre
• Versicherungssumme im Todesfall: 125.000 €
• Bürotätigkeit 70 %, Reisetätigkeit 30 %

Die besten Risikolebensversicherungen für Beamte

Modellkunde: Erzieherin

• Verheiratet
• Nichtraucher
• Eintrittsalter: 25 Jahre
• Versicherungslaufzeit: 30 Jahre
• Versicherungssumme im Todesfall: 100.000 €
• Bürotätigkeit 70 %, körperliche Tätigkeit 20 %, Reisetätigkeit 10 %

Die besten Risikolebensversicherungen für Heilberufe

Modellkunde: Apotheker

• Verheiratet
• Nichtraucher
• Eintrittsalter: 35 Jahre
• Versicherungslaufzeit: 30 Jahre
• Versicherungssumme im Todesfall: 250.000 €
• Bürotätigkeit 100 %

Die besten Risikolebensversicherungen für Selbständige

Modellkunde: Architektin

• Verheiratet
• Raucher
• Eintrittsalter: 36 Jahre
• Versicherungslaufzeit: 30 Jahre
• Versicherungssumme im Todesfall: 250.000 €
• Bürotätigkeit 70 %, Reisetätigkeit 30 %

Die besten Risikolebensversicherungen für Berufseinsteiger

Modellkunde: Einzelhandelskaufmann

• Ledig
• Raucher
• Eintrittsalter: 20 Jahre
• Versicherungslaufzeit: 30 Jahre
• Versicherungssumme im Todesfall: 50.000 €
• Bürotätigkeit 90 %, Reisetätigkeit 10 %

Wir unterstützen Sie

Bei Fragen zur Risikolebensversicherung, nehmen Sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Ganz einfach per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.

Risikolebensversicherung im Vergleich: Darauf ist zu achten

Die eigene private Altersvorsorge bzw. die Absicherung der Angehörigen ist ein sehr individuelles Thema. Testergebnisse können eine gute Orientierung sein, um sich einen Überblick über den Markt zu verschaffen. Unabhängige Untersuchungen nutzen jedoch oftmals Modellkunden für den Vergleich von Risikolebensversicherungen. Die Bedingungen der Modellkunden müssen nicht immer mit den eigenen übereinstimmen. Ein individueller Tarifvergleich oder eine ausführliche Beratung mit einem unserer Versicherungsexperten kann Ihnen helfen, das passende Produkt zu finden. Wenden Sie sich hierzu gern an uns.

Gesundheitsprüfung

Vor dem Abschluss steht zunächst die Prüfung der Risiken auf dem Programm. Bei der Gesundheitsprüfung werden Fragen zum Gesundheitszustand, wie etwa bei der privaten Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung, gestellt. Wer gesund, vital und jung ist, der muss keinen Risikozuschlag befürchten. Neben der Gesundheitsprüfung ist es wichtig, ob die Kunden einem risikoreichen Hobby nachgehen oder rauchen. Die Lebensversicherung wird hier prüfen, ob ein Risikozuschlag notwendig ist. Wichtig ist jedoch, alle Fragen der Gesundheitsprüfung gewissenhaft und wahrheitsgemäß zu beantworten. Sonst droht die Verweigerung oder Leistungskürzung des Versicherers im Leistungsfall.

Fazit

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen. Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung wird hier jedoch kein Vermögen für das Alter gebildet. Es handelt sich um eine reine Todesfallabsicherung für die Angehörigen. Beim Vergleich von Risikolebensversicherungen fällt auf, dass es mitunter enorme Preisunterschiede bei den Versicherungsbeiträgen gibt. Ein fundierter Tarifvergleich oder fachmännische Beratung helfen, das richtige Produkt zu finden. Kontaktieren Sie uns hierzu per E-Mail an [email protected].

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