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Kapital­lebens­ver­si­cherung im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich 2024

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Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test der Kapitallebensversicherung 2022 bewertet das DFSI die Anbieter von Lebensversicherungen hinsichtlich ihrer Zukunftsaussichten. Die Anbieter Ergo Vorsorge und WWK wurden mit „exzellent“ bewertet.
  • Die WWK und die Allianz wurden 2022 auch für ihre sehr gute Kundenorientierung ausgezeichnet.
  • Bei dem Vergleich von Kapitallebensversicherungen sollte vor allem auf die Überschüsse und auf die Verwaltungs- und Abschlusskosten geachtet werden.

Testberichte zur Kapitallebensversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die Kapitallebensversicherung ist als Produkt noch kaum in Tests vertreten. Dies liegt einerseits daran, dass ein Vergleich aufgrund der individuellen Anforderungen kaum realisierbar ist. Andererseits steht gerade die Kapitallebensversicherung häufig in der Kritik, da die Versicherer ihre Ablaufleistungen kaum noch gewährleisten können. Daher spielen bei der Auswahl des passenden Anbieters derzeit andere Kriterien eine wichtigere Rolle. Dazu zählen die Bestandssicherheit und die Ertragsstärke der Anbieter. Diese werden regelmäßig von unabhängigen Testinstituten und Ratingagenturen unter die Lupe genommen.

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Anbieter von Kapitallebensversicherungen im Test 2022

Im April 2022 hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Lebensversicherer auf ihre Zukunftsfähigkeit getestet.

Versicherungsunternehmen mit sehr guten Zukunftsaussichten 2022:

Folgende Anbieter von Lebensversicherungen erhalten im Test „exzellente“ bzw. „sehr gute“ Ergebnisse (Auswahl):

  • WWK
  • Ergo Vorsorge
  • Ideal
  • LV 1871
  • Continentale
  • Alte Leipziger

Wie im Vorjahr erhielten dieses Jahr die WWK sowie die Ergo Vorsorge die Auszeichnung „exzellent“. Die Mehrheit der teilnehmenden Versicherungsunternehmen erzielte ein „gut“ (Quelle).

So wurde getestet

Für die Untersuchung nahmen die Analysten vor allem die folgenden fünf Teilbereiche in Augenschein.

  • Substanzkraft (Gewichtung: 35 Prozent): Steht das Unternehmen finanziell auf sicheren Beinen?
  • Ertragsstärke (Gewichtung: 20 Prozent): Wie hoch sind Überschussbeteiligung und Nettoverzinsung? Was fällt an Verwaltungs- und Abschlusskosten an?
  • Kundenzufriedenheit (Gewichtung: 10 Prozent): Gibt es viele frühe Vertragsstornos und wie viele Beschwerden liegen zu den jeweiligen Versicherungsunternehmen vor?
  • Bestandssicherheit (Gewichtung: 20 Prozent): Wie viele Lebensversicherungsverträge und andere Verträge verwaltet das Unternehmen? Wie hoch ist die Anzahl später Vertragsstornos und die Wachstumsquote?
  • Kundenperformance (Gewichtung: 15 Prozent): Wie hoch ist der Anteil der Überschüsse der tatsächlich beim Kunden ankommt?

Kundenorientierung der Lebensversicherer im Test 2022

Die Analyse- und Beratungsgesellschaft ServiceValue hat eine Umfrage unter Versicherten durchgeführt. Anhand von vier Leistungskategorien wurde so die Kundenorientierung der Lebensversicherer ermittelt.

Versicherte, die in den letzten zwölf Monaten eine Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung, BerufsunfähigkeitsversicherungRiester-Rente, Rürup-Rente, private Rentenversicherung oder betriebliche Altersvorsorge abgeschlossen hatten, durften sich an der Umfrage beteiligen. 2.259 Urteile zu 32 Lebensversicherern kamen so zusammen (Quelle).

Testsieger 2022: Versicherer mit sehr guter Kundenorientierung (Auswahl)
10 Unternehmen erzielten überdurchschnittlich gute Ergebnisse und wurden daher im Gesamtergebnis mit „sehr gut“ ausgezeichnet.

  • Cosmos Direkt
  • WWK
  • Generali
  • Basler
  • Allianz
  • LVM
  • Neue Leben
  • Alte Leipziger
  • Provinzial

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Wir unterstützen Sie

Bei Fragen zur Kapitallebensversicherung, nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden alternativen Versicherung. Denn unserer Meinung nach, lohnt es sich in den meisten Fällen nicht, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen. Zur Altersvorsorge und auch zur Hinterbliebenenabsicherung gibt es mittlerweile bessere Produkte auf dem Markt. Nutzen Sie auch gern unser Angebotsformular, um ein individuelles Angebot anzufordern.

Was kostet eine Kapitallebensversicherung?

Die Kosten einer Kapitallebensversicherung werden individuell bestimmt und hängen von verschiedenen Faktoren ab.

Kostenfaktoren der Kapitallebensversicherung:

  • Alter des Versicherungsnehmers
  • Ablaufalter bzw. Versicherungsdauer
  • Ablaufsumme und Todesfallleistung
  • Gesundheitszustand
  • Raucher/Nichtraucher
  • Zahlweise

Rechenbeispiel zur Kapitallebensversicherung

Der Musterkunde für das Rechenbeispiel lebt in einer eheähnlichen Gemeinschaft und hat zwei Kinder. Er entscheidet sich für eine klassische Kapitallebensversicherung.

  • Alter des Versicherungsnehmers: 40
  • Ablaufalter: 67
  • Ablaufsumme: 150.000 Euro
  • Gesundheitszustand: keine Vorerkrankungen
  • Nichtraucher
  • Zahlweise: jährlich

Die Beiträge für seine Kapitallebensversicherung liegen für ihn zwischen 2.620 und 2.770 Euro pro Jahr. Die garantierte Auszahlsumme liegt dann je nach Anbieter zwischen 93.500 Euro und 97.450 Euro. Diese gelten auch im Todesfall.

Kapitallebensversicherungen vergleichen

Die zum Teil berechtigte Kritik macht deutlich, wie wichtig der Vergleich der verschiedenen Kapitallebensversicherungen ist. Denn wer sich für eine Versicherung entscheidet, bei der die Kosten die finanziellen Leistungen übersteigen, steht am Ende mit weniger da.

Wer jedoch einen Versicherer wählt, der im Kapitallebensversicherungs-Test durch finanzielle Stabilität und geringe Stornoquoten hervor sticht, kann auch heute noch Kapitallebensversicherungen finden, die als Altersvorsorge und Todesfallschutz durchaus gute Leistungen bietet.

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