Mario Müller
Artikel von
Aktualisiert: 28.03.2017

Kapitallebensversicherung Test

Eine Kapitallebensversicherung ist nicht nur eine Absicherung im Todesfall für die Angehörigen, sie ist zusätzlich noch eine Altersvorsorge für die Versicherten selbst. Angesichts der langen Laufzeit haben Kunden die Möglichkeit mit einem guten Vertrag bis zu 50.000 Euro zu sparen. Das geht aus einer Untersuchung der Stiftung Warentest hervor. Weitere Informationen und alles Wissenswerte lesen Sie hier.

Wirtschaftmagazin €uro prüft Lebensversicherer

Das Magazin €uro veröffentlichte Anfang des Jahres 2017 einen umfangreichen Bericht zum Thema Zukunftsfähigkeit der Lebensversicherer. Im Zuge dessen wurde die Analysegesellschaft für Anlage- & Versicherungsprodukte beauftragt einen Test zu erstellen. Vier Bereiche wurden intensiv untersucht. Die Ergebnisse der einzelnen Teilbereiche haben einen unterschiedlich starken Einfluss auf das Gesamtergebnis.

Die vier Teilbereiche des €uro-Magazin Tests 

Die Finanzkraft, die Bestandssicherheit und die Performance werden als besonders wichtig eingestuft, sodass deren Ergebnisse mit jeweils 30 Prozent in die Gesamtwertung einfließen. Die Kundenzufriedenheit ist in diesem Test weniger interessant und hat daher nur eine Wichtung von 10 Prozent. In den einzelnen Teilbereichen wurden wiederum folgende Daten bewertet (Auszug):

  • Finanzkraft: Eigenkapitalquote, Reserven, …
  • Bestandssicherheit: Anzahl Verträge, Wachstum, …
  • Performance: Verzinsung, Verwaltungskosten, …
  • Kundenzufriedenheit: Frühstorno- und Beschwerdequote

Das Gesamtergebnis ist erfreulich. Im Vergleich zum Vorjahr erhalten nun fünf statt vier Versicherer bescheinigt, dass sie sehr gute Zukunftsaussichten haben.

Die fünf sehr guten Lebensversicherer

  • Europa
  • Hannoversche
  • Allianz
  • Targo
  • Debeka

Allerdings muss auch erwähnt werden, dass die Zahl der Versicherungsunternehmen, deren Stabilität nur „befriedigend“ ist, ebenfalls angestiegen ist und nun bei sechzehn liegt (Quelle).
Der größte Teil der Anbieter erzielt jedoch gute Ergebnisse.

Testergebnisse wie dieses sind wichtig, da es sich bei der Kapitallebensversicherung um ein langfristig angelegtes Produkt handelt und die Versicherten sicher sein wollen, dass sie die Versicherungsleistungen im Alter auch erhalten.

Bei Fragen zur Kapitallebensversicherung, nehmen Sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 922 77 527 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Zudem haben Sie mit unseren Vergleichsrechner die Möglichkeit, die besten Tarife unter die Lupe zu nehmen.

Kapitallebensversicherung Testsieger

Im Test von Stiftung Warentest aus dem Jahr 2015 wurden sowohl die Beitragsrendite auf den Sparanteil als auch die Überschussbeteiligung für den Kunden ermittelt. Testsieger wurden:

  1. Europa mit einer Beitragsrendite von 5 Prozent und einer Überschussbeteiligung von 4,35 Prozent
  2. Cosmos Direkt mit einer Beitragsrendite von 4,50 Prozent und einer Überschussbeteiligung von 4,05 Prozent
  3. Bei Targo mit einer Beitragsrendite von 4,40 Prozent und einer Überschussbeteiligung von 4,60 Prozent
  4. Huk mit einer Beitragsrendite 4,30 Prozent und einer Überschussbeteiligung von 4 Prozent
  5. Öffentliche Braunschweig mit einer Beitragsrendite 4,30 Prozent und einer Überschussbeteiligung von 3,80 Prozent

Unbekannte KLV Versicherer oben im Test anzufinden

Aus der Erhebung von Stiftung Warentest gehen eher unbekannte Lebensversicherungen als Gewinner hervor. So kann vor allem die Lebensversicherung der Europa dem derzeit niedrigen Garantiezins trotzen. Angesichts der hohen Gesamtverzinsung auf den Sparanteil bildet sie neben der Leistung im Todesfall eine gute Altersvorsorge. Es gibt für die Versicherung die bestmögliche Note von insgesamt 5 Sternen. Über die Jahre summieren sich so die Unterschiede auf mehrere Tausend Euro.

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Modellfall für oben genannte Testergebnisse

Im Test hat ein 37 Jahre alter Kunde eine Kapitallebensversicherung über eine Laufzeit von 30 Jahren abgeschlossen. Dabei zahlt er monatlich 100 Euro in die Versicherung ein. Wichtiger als die Gewinnbeteiligung sind laut Experten die Renditeaussichten der Policen als der wichtigere Gradmesser auszumachen für die Kunden.

KLV ohne AV – Risikolebensversicherung

Bei der Risikolebensversicherung wird einzig der Todesfall abgesichert. Zusätzliche Altersvorsorge, wie bei der Kapitallebensversicherung können Versicherte hier nicht betreiben. Versichert wird hierbei lediglich das Todesfallrisiko (Je nach Gesundheit bei Abschluss teurer oder billiger). Einen Ratgeber zum Thema Risikolebensversicherung finden auch Sie hier (Risikolebensversicherung Test 2017).

Ergebnisse bei Finanztest

Auch das Magazin Finanztest (Ausgabe: 04/2002), aus dem Hause der Stiftung Warentest, hat die Konditionen der Kapitallebensversicherungen genauer untersucht. Im Vergleich standen insgesamt 126 Policen. Lediglich zwei Lebensversicherungen können bei Finanztest eine sehr gute Bewertung erzielen:

Rang Versicherung Bewertung
1 Debeka 1,2
2 Europa 1,4
3 Ontos (D) 2,1
4 CosmosDirekt (D) 2,2
5 Inter 2,2

Auswertung der Lebensversicherungen

Auch bei der Stiftung Warentest kann der Kölner Versicherer überzeugen. Je nach Versicherung summieren sich die Unterschiede über die Jahre von bis zu 50.000 Euro. Mit den richtigen Lebensversicherungen können die Verbraucher so viel Geld sparen, bei den falschen Versicherungen aber auch viel Geld verlieren. Zum Jahre 2015 wurde zudem der Garantiezins für die Kunden auf 1,25 Prozent gesenkt. 2013 gab es keine Veränderung. Zuvor haben Versicherte noch 2,25 Prozent vom Versicherer erhalten können.

Lebensversicherung beim ARD Buffet

Inflationsausgleich

Sowohl bei der Risikolebensversicherung als auch bei der Kapitallebensversicherung sollten die Sparer die Inflation, die aktuell zwischen zwei bis drei Prozent liegt, ausgleichen. Es handelt sich hierbei um die sogenannte Beitragsdynamik.

Fazit

Noch immer ist die kapitalbildende Lebensversicherung für viele Versicherte eine geeignete Anlageform, um Geld für die Rente zurückzulegen. Versichert sind zudem die Angehörigen (Familie und Kinder) im Todesfall. Aus eben dieser doppelten Absicherung zieht diese Form der Lebensversicherung auch ihre Vorteile. Ausgewählte Lebensversicherungen bieten noch immer hohe Renditen, wie der Kapitallebensversicherungs-Test gezeigt hat.

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