Maria Capobianco
Artikel von
Aktualisiert: 14.11.2019

Fondsgebundene Rentenversicherung im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests 2019, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test der fondsgebundenen Rentenversicherung des IVFP 2019 konnten Allianz und Alte Leipziger mit ihren Tarifen punkten. Beide erhalten die Bestwertung „exzellent“.
  • Ebenfalls Allianz und Alte Leipziger sowie Ergo, Basler und Inter konnten die Experten von Franke und Bornberg im Test 2019 überzeugen.
  • Der Test des DISQ 2019 hat gezeigt, dass die allgemeine Service-Qualität der Versicherer lediglich „befriedigend“ ist. Dagegen konnten die Versicherer im Bereich Leistungen sehr gute Ergebnisse erzielen. Als Gesamt-Testsieger geht die Alte Leipziger hervor.
  • Beim Vergleich von fondsgebundenen Rentenversicherungen sollten Sie sich bewusst sein, dass sich diese Art der Vorsorge vor allem an risikofreudige Sparer mit Wissen über Aktienmärkte richtet. Auch sollte man auf die Art der Auszahlung, Versteuerung und die anfallenden Kosten achten.

Fondsgebundene Rentenversicherung im Test 2019 beim IVFP

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) veröffentlichte im Juni 2019 zum 10. Mal das Leistungsrating der privaten Rentenversicherung. Dabei stand auch die fondsgebundene Rentenversicherung auf dem Prüfstand. Untersucht wurden die Varianten mit und ohne Garantien (Quelle).

Das Testergebnis der fondsgebundenen Rentenversicherung

Top 3 fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantien

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz PrivatRente InvestFlex Exzellent
Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. AL_RENTEFlex Exzellent
Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. Flexible Fondsrente ALfonds Exzellent

Top 3 fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Garantien

Versicherer Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz PrivatRente InvestFlex Exzellent
Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. Flexible Fondsrente ALfonds Exzellent
Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. AL_RENTEFlex Exzellent

Testsieger Allianz Lebensversicherungs-AG

Die Allianz konnte in beiden Kategorien mit Bestwertungen überzeugen. Als einziges Unternehmen erlangte die Allianz mit ihrem Tarif Allianz PrivatRente InvestFlex in allen Teilbereichen das Testurteil „exzellent“.

So wurde getestet

Das IVFP untersuchte insgesamt 53 Versicherungsgesellschaften. Dabei standen folgende Kategorien im Fokus:

  • Unternehmen: Gewichtung 35 %
  • Rendite: Gewichtung 30 %
  • Flexibilität: Gewichtung 25 %
  • Transparenz und Service: Gewichtung 10 %

Neben der fondsgebundenen Rentenversicherung wurden auch die klassischen Privatrenten in der Klassik-, Klassik Plus- und Comfort-Variante sowie Indexpolicen getestet.

Einen Überblick über aktuelle Tarife und Möglichkeiten der fondsgebundenen Rentenversicherung bekommen.

Franke und Bornberg 2019: Fondsgebundene Rentenversicherung im Test

Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg hat verschiedene Formen der Altersvorsorge unter die Lupe genommen. Neben klassischen und Hybrid-Tarifen bewertete sie auch die fondsgebundene Rentenversicherung. Das Ratingunternehmen zieht als Bewertungsgrundlage stets nur klar belegbare Daten, wie die Versicherungsbedingungen heran. Die Ergebnisse werden regelmäßig aktualisiert, wenn beispielsweise Anbieter die jeweiligen Tarifbedingungen aktualisieren. Darüber hinaus unterscheiden Franke und Bornberg die Tarife hinsichtlich dem Abschluss im Rahmen der Basisrente (1. Schicht der Altersvorsorge) und der Privatrente (3. Schicht der Altersvorsorge). Die Ergebnisse unterscheiden sich durchaus (Quelle).

Das Testergebnis 2019: Fondsgebundene Rentenversicherung als Basisrente

Die Bewertungen reichen von FF (befriedigend) bis FFF+ (hervorragend). Insgesamt standen 86 Tarife auf dem Prüfstand. Von diesen 86 erhielten 25 die Bestwertung „hervorragend“. Dazu gehören unter anderem:

  • Allianz Lebensversicherung
  • Ergo Vorsorge Lebensversicherung
  • Europa Lebensversicherung
  • Gothaer Lebensversicherung
  • Inter Lebensversicherung
  • Stuttgarter Lebensversicherung
  • Swiss Life
  • Universa Lebensversicherung
  • Zurich Lebensversicherung

Testergebnis der fondsgebundenen Rentenversicherung als Privatrente

In dieser Untersuchung wurden insgesamt 138 Tarife getestet. Auch hier reichen die Bewertungen von „befriedigend“ bis „hervorragend“. Unter den 24 hervorragenden Versicherern befinden sich unter anderem:

  • Allianz Lebensversicherung
  • Alte Leipziger Lebensversicherung
  • Basler Lebensversicherung
  • Ergo Vorsorge Lebensversicherung
  • Helvetia schweizerische Lebensversicherung
  • Inter Lebensversicherung
  • LV 1871 Lebensversicherung
  • WWK Lebensversicherung
  • Signal Iduna Lebensversicherung

Service- und Leistungsrating der privaten Rentenversicherer 2019

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat in Zusammenarbeit mit n-tv und Franke und Bornberg eine Studie der Privatrentenversicherer erstellt. Dabei stand nicht nur die Service-Qualität der Versicherungsunternehmen im Fokus, sondern auch die Leistungen der getesteten Tarife. Insgesamt wurden 28 Versicherer getestet, von denen lediglich 3 die Bewertung „gut“ im Gesamtergebnis erhielten (Quelle).

Die Top 5 Anbieter der Privatrente 2019

Versicherer Punktzahl Gesamtnote
Alte Leipziger 74,3 Gut
Hannoversche 73,8 Gut
Continentale 72,9 Gut
Neue Leben 69,9 Befriedigend
Nürnberger 69,8 Befriedigend

Testsieger im Service und Testsieger im Bereich Leistungen

In der Teilkategorie Service-Qualität konnte keines der Unternehmen überzeugen. Die Bewertungen reichen lediglich von „befriedigend“ bis „ausreichend“. Die höchste Punktzahl in diesem Bereich konnte die LVM mit 68,8 Punkten erreichen.

Anders sieht es in der Teilkategorie Leistungen aus. Hier erzielten 6 Anbieter die Bewertung „sehr gut“, allen voran die Allianz mit 87,1 Punkten. Ebenfalls sehr gute Leistungen konnten die Hannoversche, die Neue Leben, die Continentale, die Württembergische sowie die Alte Leipziger vorzeigen.

Fondsgebundene Rentenversicherungen im Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Wie in jedem Bereich der privaten Altersvorsorge ist auch die fondsgebundene Rentenversicherung ein Versicherungsprodukt, welches intensive Beratung erfordert. Pauschallösungen gibt es selten und auch Testergebnisse sollten nur als erste Orientierung dienen. Was die beste Lösung für jeden einzelnen ist, muss individuell betrachtet werden.

Wenden Sie sich gern an uns. Unsere unabhängigen Versicherungsexperten im Bereich der Altersvorsorge kennen den Markt und können mit Ihnen gemeinsam die passende Variante der Vorsorge finden. Sie erreichen uns unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Alternativ können Sie auch gern unseren kostenfreien Vergleichsrechner nutzen.

Auf diese Punkte sollten Sie achten

Art der Auszahlung
Die Fondsrente erweist sich im Prinzip als solide Ergänzung der privaten Altersvorsorge. Meist kann der Versicherte am Ende der Laufzeit zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente wählen. Je nachdem, welche Auszahlung man wählt, gibt es verschiedene Bedingungen der Besteuerung.

Fondsgebundene Rentenversicherung und Steuer
Die Fondsrente erweist sich als beliebt, weil sie aus steuerlichen Gründen attraktiv ist. Während auf einen Fondssparplan eine Abgeltungssteuer von 25 Prozent auf Kursgewinne zu zahlen ist, ist die fondsgebundene Rente zum Zeitpunkt der Auszahlung mit einem günstigen Steuersatz zu versteuern. Allerdings unterliegt die Einmalzahlung einer anderen Besteuerung als die lebenslange Rentenzahlung. Zum Zeitpunkt der Auszahlung sollte sich jeder Versicherte informieren, welche Form der Auszahlung und der Besteuerung für ihn günstiger ist.

Übrigens: Wird die Rentenversicherung in Form einer Riester-Rente oder Rürup-Rente abgeschlossen, können die Beitragszahlungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden.

Zusatzmöglichkeit Hinterbliebenenschutz
Zahlreiche Rentenversicherungen räumen auch die Möglichkeit ein, mit dem Abschluss der Fondspolice auch die Hinterbliebenen umfassend abzusichern. Hierfür vereinbaren die Vertragsparteien eine Rentengarantiezeit, die die Auszahlung bereits getätigter Rentenbeiträge garantiert. Verstirbt der Versicherungsnehmer innerhalb dieser Garantiezeit, erhalten die Hinterbliebenen die monatlichen Rentenbezüge des Verstorbenen. Optional erlauben einige Versicherungsgesellschaften auch die eigenständige Auswahl und Verwaltung der Investmentfonds. Somit kann das anfangs zusammengestellte Anlagenportfolio jederzeit neu kombiniert werden

Die Kosten
Wer sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheidet, trägt neben den Kosten für die Versicherung selbst noch weitere Gebühren. So sind die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen aktiv gemanagte Fonds. Dies bedeutet, dass ein Fondsmanager die Zusammensetzung von Aktien und Anleihen übernimmt – was den Sparer natürlich zusätzliche Gebühren kostet.

Eingeschränkte Flexibilität
Auch sollten Sie sich bewusst sein, dass die fondsgebundene Rentenversicherung nicht zu den flexibelsten Formen der Altersvorsorge gehört. So kann ein Ausstieg vor dem Ende der Vertragslaufzeit mit Einbußen bei der Rendite und mit Kosten verbunden sein.

Zielgruppe
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist vor allem etwas für diejenigen, die sich mit Aktienmärkten auskennen. Zudem erfordert diese Art der privaten Altersvorsorge viel Arbeit und Pflege. Dies übernimmt zwar meist ein Fondsmanager, jedoch sollten auch Sie einen Blick drauf haben. Eine regelmäßige Prüfung, ob der gewählte Fonds noch stabil ist, ist ebenfalls unabdingbar.

Für wen eignet sich die fondsgebundene Rentenversicherung?

In erster Linie ist die fondsgebundene Rentenversicherung nur finanziell abgesicherten sowie risikobewussten Anlegern zu empfehlen. Wer großen Wert auf eine feste Planung der Auszahlungssumme legt, der ist mit anderen Modellen der Altersvorsorge besser beraten. Im Gegensatz zu anderen Altersvorsorgeformen übernimmt der Sparer das Verlustrisiko, nicht die Versicherung.

Für Menschen, die wegen ihrer Vorerkrankungen keine Kapitallebensversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung bekommen, ist die fondsgebundene Rentenversicherung eine mögliche Alternative.

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