Private Kranken­ver­siche­rung im Test & Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Im Test der privaten Krankenversicherung (PKV) von Franke und Bornberg 2022 überzeugen u.a. Arag, Hallesche, DKV und SDK.
• Von Focus Money werden 2021 die Leistungen der PKV untersucht. Überzeugen können u.a. Hallesche, Alte Oldenburger und Axa.
• ServiceValue beurteilt mittels Kundenmeinungen 2022 die Leistungsbereitschaft der PKV-Versicherer. Sehr gute Ergebnisse erzielen u.a. Allianz, Arag, Debeka und SDK.
• Auch die Unternehmensqualität von privaten Kranken­ver­siche­rungen steht regelmäßig im Test. Das IVFP bewertet 2022 u.a. Signal Iduna, DEVK und R+V in diesem Bereich als „exzellent“.
• Bei Tests zur privaten Kranken­ver­siche­rung ist es wichtig zu wissen, worauf man am meisten Wert legt. Es werden regelmäßig Untersuchungen zur Leistungsstärke der PKV-Tarife, zur Unternehmensqualität der PKV-Versicherer und dem Service der PKV-Anbieter veröffentlicht. Im Folgenden finden Sie alle aktuellen Tests.

Testberichte zur privaten Krankenversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die private Kranken­ver­siche­rung wird regelmäßig von den verschiedenen Testinstituten unter die Lupe genommen. Aus den zahlreichen Testberichten aus diesem und letztem Jahr gehen viele Versicherer als Sieger hervor. Besonders die Anbieter Allianz, Arag, SDK und DKV können in mehreren Untersuchungen überzeugen. Die Tester legen ihr Augenmerk dabei auf unterschiedliche Komponenten. Meist steht das Preis-Leistungs-Verhältnis auf dem Prüfstand. Aber auch die Service- und Beratungsqualität wird immer wieder untersucht, sowie die Unter­nehmens­stärke der Versicherungsgesellschaften. Die unterschiedlichen Ergebnisse von den Ratingagenturen und Analysehäusern ermöglichen den Verbrauchern, sich einen Eindruck von den verschiedenen Anbietern und Tarifen zu machen.

Bei einem solch großen Angebot an guten Versicherern und Tarifen ist ein individueller Tarifvergleich besonders wichtig. Wir helfen Ihnen gern: Fordern Sie bei uns Ihren persönlichen Vergleich zur privaten Krankenversicherung inkl. der Testsiegern 2022 und weiteren Anbietern an. Sie erhalten direkt Ihr individuelles Angebot.

Franke und Bornberg: 196 Tarife der privaten Kranken­ver­siche­rungen im Vergleich 2022

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg überprüft regelmäßig die Versicherungsbedingungen verschiedener Versicherungssparten. Auch die private Kranken­ver­siche­rung wird von den Experten jährlich untersucht. Im Test 2022 werden die Tarife der privaten Kranken­ver­siche­rung in drei Kategorien geteilt: Topschutz, Standardschutz und Grundschutz. So hat man mithilfe des PKV-Vergleichs je nach Ansprüchen Einsicht in die jeweils besten Tarife im Test (Quelle).

Private Kranken­ver­siche­rung im Test 2021: Focus Money prüft Leistungsumfang

Focus Money hat 2021 Tarife und Leistungen der privaten Kranken­ver­siche­rung getestet. In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke und Bornberg haben sie die Krankenpolicen hinsichtlich ihrer Leistungsqualität, Beitragshöhe und der Unternehmensbonität untersucht (Quelle).

Nach Untersuchung der unter­schied­lichen Versicherungen haben sich insbesondere folgende Tarifkombinationen als leistungsstark erwiesen:

Wirtschaftswoche testet die besten privaten Kranken­ver­siche­rungen 2021

Die Wirtschaftswoche stellte die private Kranken­ver­siche­rung 2021 in den Test: Wer sind die besten? Um diese Frage zu beantworten, erstellten die Experten zwei Musterkunden: Eine 40-jährige Managerin und einen 30-jährigen Angestellten. Die PKV-Tarife im Test wurden in einem vorherigen Ranking von Morgen & Morgen bereits mit vier oder fünf Sternen bewertet. Dies war Voraussetzung für die Tarife, um in der Untersuchung berücksichtigt zu werden (Quelle).

Die besten PKVs für gutverdienende Angestellte

Musterkunde 1

• Alter: 40 Jahre
• Beruf: Managerin, angestellt
• Voraussetzungen: Selbstbeteiligung bis 500 €, mind. 80 % für Zahnersatz und 100 % für Zahnbehandlungen, Einzelzimmer im Krankenhaus

Musterkunde 2

• Alter: 30 Jahre
• Beruf: Angestellter
• Voraussetzungen: Selbstbeteiligung bis 500 €, mind. 80 % für Zahnersatz und 100 % für Zahnbehandlungen, Einzelzimmer im Krankenhaus

Stiftung Warentest: 120 PKV-Tarife für Angestellte, Beamte und Selbständige im Test 2019

Die Stiftung Warentest hat im Oktober 2019 eine groß angelegte Studie zur privaten Kranken­ver­siche­rung durchgeführt. Insgesamt 120 PKV-Tarife von 30 Versicherungsgesellschaften wurden für die Berufsgruppen Angestellte, Beamte und Selbständige getestet (Quelle).

Modellkunden von Stiftung Warentest

1. Angestellter, 35 Jahre, gesund, Selbstbeteiligung zwischen 300 und 750 €
2. Selbständiger, 35 Jahre, gesund, Selbstbeteiligung zwischen 500 und 1.000 €
3. Bundesbeamtin, ledig, Beihilfeanspruch: 50 %, ohne Selbstbeteiligung

Die Testkategorien von Stiftung Warentest

• Preis-Leistungs-Verhältnis: 80 %
• Beitragsentwicklung: 20 %
• Erfüllung der Mindestanforderungen an den Leistungsumfang der PKV-Tarife (siehe Abschnitt zu „PKV-Vergleich: Tipps“)

Die Testsieger von Stiftung Warentest

Durch die Berufsgruppen hinweg konnten vor allem diese Anbieter überzeugen:

• Provinzial Hannover
• Concordia
• LVM
• Signal Iduna

Unser Fachportal zum Thema private Kranken­ver­siche­rung klärt alle Berufsgruppen auf: private-krankenversicherungen.net

DFSI: Unternehmensqualität privater Krankenversicherer 2021/2022

Da man sich mit einer privaten Kranken­ver­siche­rung i. d. R. auf Lebenszeit absichert, ist man auch mit dem Versicherungsunternehmen ein Leben lang in Kontakt. Stabile Beiträge und ein gleichbleibender und gleichzeitig anpassbarer Leistungsumfang sind da besonders wichtig. Doch auch die Unternehmensstärke der Versicherungsgesellschaften sollte bei der Wahl der passenden PKV eine Rolle spielen.

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat ein Rating zur Unternehmensqualität der privaten Krankenversicherer für 2021/2022 aufgestellt. Insgesamt werden 30 PKV-Anbieter in folgenden Kategorien getestet (Quelle):

• Substanzkraft – 40 % Gewichtung
• Produktqualität – 40 % Gewichtung
• Service – 20 % Gewichtung

Das Ergebnis: Die 12 besten privaten Krankenversicherer 2021/2022

IVFP: Private Kranken­ver­siche­rungen im Unternehmensrating 2022

Das Institut für Vorsorge und Finanz­planung (IVFP) führt nicht nur Tests zu Versicherungs­produkten durch. Auch die Unternehmen der Lebens­versicherungen, Berufs­unfähig­keits­versiche­rungen oder Rentenversicherungen stehen regelmäßig im Test. So auch 37 Unternehmen der privaten Kranken­ver­siche­rung (Quelle).

Bewertungskategorien des IVFP

• Stabilität
• Sicherheit
• Ertragskraft
• Markterfolg

Map-Report 2019: Bilanzanalyse privater Kranken­ver­siche­rungen

Der Map-Report 910 beschäftigt sich mit den Bilanzen der privaten Kranken­versicherer über den Zeitraum von 2009 bis 2018. Die gute Nachricht: Die Beiträge konnten einiger­maßen stabil gehalten werden, Beitrags­erhöhungen waren selten. Nichts­desto­trotz kommt der Map-Report zu dem Schluss, dass die Bestände der privaten Kranken­versicherer nicht gestiegen sind. Bedeutet: Die privaten Kranken­versicherer verlieren an Versicherungs­kunden. Lediglich 10 der 31 PKV-Anbieter konnten Kunden im Laufe der Jahre dazu­gewinnen. Weiterhin blieben die Verwaltungs­kosten zwar stabil, jedoch stiegen bei sinkenden Beitrags­einnahmen die Schaden­aufwendungen der Versicherungs­gesellschaften. Zuletzt wurde verbucht, dass die Alterungs­rück­stellungen und die Kapitalanlagen der PKV enorm angestiegen sind (Quelle).

Softfair erstellt PKV-Unternehmensrating 2021

Im Oktober 2021 erschien das Rating zur Unternehmens­qualität der privaten Kranken­ver­siche­rungen des Rating­hauses Softfair. 32 PKV-Unternehmen werden geprüft und bewertet. Die Experten von Softfair untersuchen die Bereiche Erfahrung, Sicherheit für die Zukunft, betriebs­wirtschaftlicher Erfolg aus Kundensicht und die Bestands­entwicklung. Als Informations­quellen nutzt das Rating­unternehmen ausschließlich öffentlich zugängliche Daten, wie die Geschäftsberichte der Versicherer (Quelle).

Fragen zur privaten Kranken­ver­siche­rung?

Sie interessieren sich für eine private Kranken­ver­siche­rung, doch wissen nicht, welcher Anbieter und welcher Tarif zu Ihnen passt? Dann nutzen Sie gern unser kostenfreies Vergleichsformular und fordern Sie Ihren individuellen Tarifvergleich an. Auf Basis Ihrer Angaben werden Ihnen diejenigen PKV-Anbieter und Tarife zugestellt, die zu Ihrer Situation passen. Alternativ können Sie uns auch direkt kontaktieren unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Unsere Experten im Bereich der privaten Kranken­ver­siche­rung helfen Ihnen gern weiter.

ServiceValue 2022: Die fairsten PKV-Anbieter in der Leistungsregulierung

Neben einem breiten Angebot, leistungsstarken Tarifen und einem guten Kundenservice ist es für Versicherte natürlich besonders wichtig, dass die Versicherung auch zahlt. Die Analysegesellschaft ServiceValue hat 2022 daher einen Test durchgeführt, in dem Versicherungskunden gefragt wurden: Wie zufrieden waren Sie mit der Schadens- und Leistungsregulierung? Dies wurde für viele verschiedene Versicherungssparten durchgeführt, darunter auch für die private Kranken­ver­siche­rung. Voraussetzung für die Teilnahme an der Kundenumfrage war, dass in den letzten 36 Monaten ein Versicherungsfall gemeldet wurde (Quelle).

DISQ 2019: Konditionen und Service der PKV im Test

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat in Kooperation mit Franke und Bornberg und n-tv 20 private Krankenversicherer geprüft. Die Konditionen, also der Leistungsumfang, wurde anhand der Bewertungen des Analysehauses Franke und Bornberg im Test 2019 bewertet (siehe im Abschnitt „Leistungen der PKV im Test“). Der Service der privaten Krankenversicherer wurde hingegen mittels verdeckter Telefonate und E-Mails und der Analyse der Webseite und des Internetauftritts durch Testnutzer ausgewertet (Quelle).

Die verbliebenen 11 PKV-Versicherer erhielten in der Gesamtbewertung lediglich ein „befriedigend“. Ein „sehr gut“ erreichte keines der PKV-Unternehmen. In der Teilkategorie Service kann nur der Münchener Verein mit einem „gut“ überzeugen. Besser sehen die Ergebnisse im Bereich Konditionen aus: 6 Anbieter erhalten ein „sehr gut“.

Im Video: Die private Krankenversicherung einfach erklärt

Private Kranken­ver­siche­rung im Vergleich: Tipps & Hinweise

PKV-Test zeigt: Billig lohnt sich meist nicht

Natürlich hat ein mehr an Komfort auch seinen Preis. Tarife, die besonders günstig sind, halten selten, was sie versprechen. Grundsätzlich sollten sogenannte Lockangebote gleich gemieden werden. Die Leistungen solcher Angebote liegen häufig unter denen einer gesetzlichen Versicherung. Für bestimmte Kundengruppen, wie Studenten und Beamte, gibt es zum Teil besonders günstige Konditionen. Aber auch Angestellte und Selbständige haben etliche Vorteile in der privaten Kranken­ver­siche­rung und müssen dabei teilweise trotzdem weniger zahlen als in der gesetzlichen Kranken­ver­siche­rung.

GKV und PKV im Vergleich

Beim Vergleich von privaten Kranken­ver­siche­rungen kommt unweigerlich der Vergleich mit der gesetzlichen Absicherung auf. Was ist nun besser für mich?

Die Beitragssätze für die gesetzliche Krankenkasse liegen, gemessen am Bruttoeinkommen, derzeit bei 14,6 Prozent zuzüglich des jeweiligen Zusatzbeitrags. Bei einem durchschnittlichen Einkommen zahlen Versicherte im Schnitt mehr als 2.000 bis 3.000 Euro im Jahr. Hinzu kommen eventuelle private Krankenzusatzversicherungen, die das abdecken, was die gesetzliche Kranken­ver­siche­rung nicht übernimmt.

Als Kassenpatient müssen Versicherte mit folgenden Einschränkungen rechnen:

• Einschränkung bei Krankenhauswahl und lange Wartezeiten
• Heilpraktikerbehandlungen werden häufig nicht übernommen
• Kein Schutz im Ausland
• Zuzahlungen für Medikamente, Kurleistungen und Hilfsmittel
• Keine Kostenerstattung für Zahnersatz

Wer also die Voraussetzungen für den Beitritt zur privaten Kranken­ver­siche­rung erfüllt, sollte sich die Konditionen unbedingt für den persönlichen Fall ausrechnen lassen. Für viele Berufsgruppen lohnt sich ein Wechsel in die PKV allemal, da der Kranken­ver­siche­rungs­beitrag nicht deutlich über dem der GKV liegt und der Leistungsumfang deutlich größer ist. Denn gerade bei den Leistungen überzeugt die gesetzliche Absicherung häufig nicht.

Fazit zum private Kranken­ver­siche­rung Test

Es gibt viele private Versicherer die nicht nur hervorragende Leistungen bieten, sondern auch günstiger sind als eine gesetzliche Kranken­ver­siche­rung. Insbesondere für Beamte, Selbständige und Studenten bietet die PKV besondere Vorteile und ist üblicherweise auch günstiger. Einige Anbieter überzeugen seit Jahren mit guten bis hervorragenden Bewertungen.

Welche PKV man im Einzelfall wählt, sollte man jedoch nicht nur von Testergebnissen abhängig machen. Im Gespräch mit einem unserer fachkundigen Versicherungsberater lässt sich leicht ermitteln, welche persönlichen Wünsche man an seine Versicherung stellt. Aber auch Vorerkrankungen und das Alter spielen eine nicht zu unterschätzende Rolle bei der Suche nach der passenden privaten Kranken­ver­siche­rung. Kontaktieren Sie uns hierzu gern telefonisch unter 030 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Nutzen Sie auch unser kostenfreies Vergleichsformular.

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