Maria Capobianco
Artikel von
Aktualisiert: 18.07.2017

Private Krankenversicherung Test

Mit einer privaten Krankenversicherung erhalten die Verbraucher deutlich bessere Leistungen. Das ist allein kein Geheimnis. Was viele aber nicht wissen ist, dass auch die Beiträge oftmals günstiger sind als bei der Krankenkasse. Rabatte gibt es vor allem für Beamte, Angestellte und Selbstständige. Der aktuelle Private Krankenversicherung Test 2017 offenbart, welche Versicherer besonders leistungsstarke Versicherungstarife anbieten.

PKV Test – billig lohnt sich oft nicht

Natürlich hat ein mehr an Komfort auch seinen Preis. Tarife, die für weniger als 150 Euro angeboten werden, halten selten das, was sie versprechen. Grundsätzlich können sogenannte Lockangebote gleich gemieden werden. Die Versorgung solcher Angebote liegt üblicherweise unter der einer gesetzlichen Versicherung. Rabatte gibt es in der Regel für Studenten und Beamte, aber auch Angestellte und Selbstständige erhalten etliche Vorteile und müssen dabei weniger zahlen.

PKV-GKV – ein Preisvergleich

Aber auch die Beitragssätze für die gesetzliche Krankenkasse liegen, gemessen am Bruttoeinkommen, derzeit  bei 15,5 Prozent zuzüglich des jeweiligen Zusatzbeitrags. Bei einem durchschnittlichen Einkommen zahlen die Versicherten noch immer mehr als 2.000 Euro im Jahr. Hinzu kommen private Zusatz-Versicherungen, die das abdecken, was die Kasse nicht übernimmt.

  • Beitrag für Krankenkasse: mindestens 4.000 Euro
  • Zahnzusatzversicherung: 360 Euro
  • Auslandskrankenversicherung: 100 Euro
  • Zuzahlungen: 80 Euro
  • Gesamte Kosten in der GKV: mindestens 4.540 Euro

Im Vergleich dazu zahlen Kunden für eine gute PKV bei derselben Absicherung nicht mehr als 3.000 Euro im Jahr!

Bei Fragen zur privaten Krankenversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 922 77 527 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de.

Leistungen der privaten Krankenversicherung laut Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat festgelegt, welche Leistungen in einer privaten Krankenversicherung mindestens enthalten sein müssen:

  • Chefarztbehandlung im Krankenhaus
  • Übernahme der Kosten bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung
  • Kostenübernahme für Zahnersatz von 65 Prozent
  • Sonstige Zahnbehandlungskosten von mindestens 90 Prozent
  • Hilfsmittel bis zu 75 Prozent
  • Vorsorgeuntersuchungen
  • Freie Arzt- und Krankenhauswahl
  • Versicherungsschutz auch im Ausland

Gesetzliche Krankenversicherungen

Was eigentlich nicht erlaubt ist, ist in der Praxis leider üblich: So erhalten Kassenpatienten zum Teil keine Termine beim Facharzt und müssen lange Wartezeiten in Kauf nehmen. Mit einer PKV erhalten die Patienten jedoch eine Vorzugsbehandlung und es werden medizinische Leistungen übernommen, an die bei den gesetzlichen Krankenversicherungen nicht einmal gedacht werden kann.

Private Krankenversicherung Test

Die Private Krankenversicherung wird regelmäßig von den verschiedenen Testinstituten unter die Lupe genommen. Auch das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) veröffentlicht jährlich eine Studie in der sie die PKV-Vollkostentarife bewertet. Ende November 2016 erschien die aktuelle Erhebung der Instituts (Quelle). Die Sieger der Studie sind im Bereich Premiumschutz AXA und Debeka, im Bereich Standardschutz R+V und ARAG und den besten Grundschutz bieten AXA und Hanse Merkur.

Um in die Kategorie Grundschutz eingestuft zu werden, mussten die Tarife folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR
  • Mehrbettzimmer
  • mind. 80% Zahnbehandlung
  • mind. 60% Zahnersatz
  • Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.)

Mindestleistungen für die Kategorie Standardschutz

  • Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR
  • mind. Privat 2-Bettzimmer
  • mind. 90% Zahnbehandlung
  • mind. 75% Zahnersatz
  • Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog
  • 100% bei Direktkonsultation Facharzt

Mindestleistungen für die Kategorie Premiumschutz

  • Selbstbehalt zwischen 0-350 EUR
  • mind. Privat 1-Bettzimmer
  • mind. 90% Zahnbehandlung
  • mind. 80% Zahnersatz
  • Leistung über Höchstsätze GOÄ (amb./stat./Zahn), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog
  • 100% bei Direktkonsultation Facharzt

Private Krankenversicherung Test – Euro Magazin 2015 (Stand: Januar 2016)

In der neuesten Untersuchung wurde das Preis-Leistungs-Verhältnis der unterschiedlichen Policen und das jeweilige Versicherungsunternehmen vom Euro Magazin im Oktober 2015 unter die Lupe genommen. Für die Analyse der privaten Krankenversicherungen wurden drei Tarifkategorien unterstellt:

  • 1: Tarife ohne Selbstbehalt 
  • 2: Tarife mit einem Selbstbehalt bis zu 1.000 Euro 
  • 3: Tarife mit einem Selbstbehalt über 1.000 Euro 

Nach eingehender Bewertung konnten in den verschiedenen Bereichen folgende Testsieger festgestellt werden:

Tarife ohne Selbstbehalt

  • Hallesche „NC, Bonus, PVN“
  • HanseMerkur „PS3, PSV, AZP, PVN“
  • R + V „AGIL premium (TNOU), PPN“

Tarife mit einem Selbstbehalt bis zu 1.000 Euro

Versicherungstarif Selbstbehalt
Debeka „N, NC, PVN“ 400 Euro
HanseMerkur „SBE/500, KVS1, PVN, PSV“ 500 Euro
HanseMerkur „KVS3, SBE/1000,PSV,PVN“ 1.000 Euro

Tarife mit einem Selbstbehalt über 1.000 Euro

Versicherungstarif Selbstbehalt
Debeka „N-SBC,, NC, PVN“ 1.230 Euro
Hallesche „NK.4, PVN“ 3.000 Euro
Inter „QualiMed Premium (QMP 1200) U, PVN“ 1.200 Euro

Private Krankenversicherung bei DFSI

Die Struktur der privaten Krankenversicherung wurde ebenfalls vom Deutschen Finanz-Service Institut im November 2015 einer näheren Betrachtung unterzogen. Das Augenmerk ihrer Untersuchungen legten sie auf die jeweiligen Einstufungen wie Grundschutz, Standardschutz und Premiumschutz.

Nach Überprüfung der Policen konnte in den unterschiedlichen Kategorien folgendes Testergebnis festgestellt werden:

Grundschutz

Position Versicherung Tarif
1 AXA eEL Bonus-U, Kompakt ZahnU
2 HanseMerkur KVS1, PSV
3 PAX Familienfürsorge ECO1

Standardschutz

Position Versicherung Tarif
1 Debeka N, NG
2 R+V AGIL comfort (MP1U)
3 ARAG Tarif KomfortKlasse K300

Premiumschutz

Position Versicherung Tarif
1 AXA Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/
2 Inter Inter QualiMed Premium (QMP 300 U)
3 Debeka N, NC

Private Krankenversicherung bei Focus Money

Auch Focus Money hat sich der Überprüfung der privaten Krankenversicherung angenommen. In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke & Bornberg haben sie die Krankenpolicen hinsichtlich ihrer Leistungen, Preisstruktur  und der Unternehmensbonität in Augenschein genommen. Nach Untersuchung der unterschiedlichen Versicherungen haben sich insbesondere folgende Tarifkombinationen als leistungsstark gezeigt:

Position Versicherung Tarif
1 Hallesche NK Bonus
2 Debeka N, NC
3 HUK-Coburg Komfort 2
4 AXA Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50, KUR-U/1002
5 Nürnberger TOP6, S1, ZZ20

Private Krankenversicherung bei Assekurata

Das Konzept der privaten Krankenversicherung wurde letztmalig von der Assekurata (Unternehmensrating Private Krankenversicherung) im Auftrag ausgewählter Krankenversicherungen  einer eingehenden Analyse unterzogen. Dahingehend wurde die private Krankenversicherung von folgenden Versicherern genauer unter die Lupe genommen:

  • Allianz Private Krankenversicherung-AG
  • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
  • Hallesche Krankenversicherung a.G.
  • Debeka
  • Allgemeine Versicherung AG
  • Krankenversicherungsverein a.G.
  • Lebensversicherungsverein a.G.

Im Zuge der Analyse haben insbesondere folgende Versicherungen durch einen ausgeprägten Spürsinn für Wohlbehagen überzeugen können: 

Platz Anbieter Bewertung
1 Debeka A++
2 Allianz A+
3 Alte Lepziger A+
4 Hallesche Krankenversicherung a.G. A+

Bei Betrachtung der Testergebnisse im Einzelnen fällt auf, dass sämtliche Versicherer gerade im Bezug auf die wichtigsten Teilbereiche mit einem überaus sehenswerten Versicherungsangebot bestechen konnten und dort mit entsprechenden Bestbewertungen ihre Stärke unterstrichen. Gerade wenn es um die Sicherheit und den Erfolg einer privaten Krankenversicherung geht, hat die Allianz gänzliche Überzeugungsarbeit geleistet. Hingegen birgt der Bereich Attraktivität/Wachstum im Markt deutliches Verbesserungspotenzial, weshalb ihnen lediglich ein „zufriedenstellend“ zugeschrieben wurde.

Gute Versicherungsleistungen können erwartet werden

Während die Allianz mit einigen Schwächen behaftet in die Analyse ging, gab es bei der Alten Leipziger nahezu keinen Grund zur Beanstandung. In sämtlichen Bereichen wie Wachstum/Attraktivität im Markt Sicherheit und Erfolg sowie Gewinnbeteiligung, Performance und Kundenorientierung haben sie mit sehr guten Beurteilungen hervorgehen können wodurch ihnen ein „Sehr gut (A+) verliehen wurde. Aber auch das Versicherungskonzept der Hallesche wies keinerlei Schwächen auf und demonstrierte im Bereich Sicherheit und Erfolg ausgesprochene Exzellenz, die mit einer ebenso sehr guten Beitragsstabilität und Kundenorientierung unterstrichen wurde. Einzig der Bereich Wachstum/Attraktivität im Markt war mit guten Bewertungen vertreten.

Testsieger

Bestleistungen in sämtlichen Bereichen hat die private Krankenversicherung der Debeka realisieren können. In sämtlichen ist sie mit der Bewertung Exzellent (A++) hervorgegangen.

PKV für Angestellte im Test

Für Angestellte hat Finanztest (Ausgabe: 05/2014) einen gesonderten Vergleich durchgeführt. Testsieger in den Kategorien „Entwicklung der Kosten“ sowie „Preisleistungsverhältnis“ bei Finanztest werden:

Rang Versicherung Note
1 Alte Oldenburger gut (1,8)
2 Huk-Coburg gut (1,8)
3 Viktoria gut (2,2)
4 LKH gut (2,4)
5 Concordia gut (2,5)

Für Angestellte gibt es den besten Tarif bei der Alten Oldenburger zu haben!

Die beste private Krankenversicherung für Beamte

Beamte erhalten vom Dienstherren eine Beihilfe von bis zu 50 Prozent für die private Krankenversicherung hinzu. Für sie stellt sich die Frage, ob es eine PKV sein soll, daher nicht einmal. Testsieger im Bereich private Krankenversicherung werden:

Rang Versicherung Note
1 Concordia 1,5 (gut)
2 Huk-Coburg 1,6 (gut)
3 Huk-Coburg 1,9 (gut)
4 LVM 1,9 (gut)
5 Alte Oldenburger 2,1 (gut)

Unser Fachportal zum Thema private Krankenversicherung klärt alle Berufsgruppen auf: private-krankenversicherungen-testsieger.de 

PKV-Testergebnisse aus 2013 / 2014

Assekurata testet 2013 private Krankenversicherungen

Neben der Stiftung Warentest sind die Ergebnisse der deutschen Ratingagentur Assekurata eine wichtige Orientierungshilfe für die Verbraucher. Die Ratingaagentur aus Köln bewertet unter anderem die Beitragsentwicklung, die Beitragsstabilität, die Zufriedenheit mit dem Versicherer und die gebotenen Leistungen. Testsieger werden in diesem Jahr:

  • LVM Krankenversicherungs-AG mit „A++“
  • Debeka Krankenversicherungsverein a. G. mit „A++“
  • ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung mit „A++“

Auch die Wirtschaftswoche hat im Jahr 2013 getestet

Ergebnis: Über 800 Tarife wurden getestet. Hierbei mussten ähnlich wie bei Stiftung Warentest vorher festgelegte Mindestleistungen erfüllt werden. In der Bestenliste landen Preisführer, Anbieter mit besonders starken Leistungen und Preis-Leistungssieger (Test: September 2013). Testsieger wird die Hanse Merkur mit besonders günstigen Tarifen. Die TOP-Anbieter werden außerdem Continentale, ARAG, Debeka und die Universa.

Ratingagentur Morgen & Morgen erklärt gleich vier PKV Testsieger

Die Alte Oldenburger, die DEVK, die Mecklenburgische und Provinzial können sich im Test 2013 von insgesamt 33 Anbietern am Ende durchsetzen. Großer Unterschied vom Morgen & Morgen-Test gegenüber Tests von Stiftung Warentest oder Ökotest ist, dass nicht die Tarife überprüft werden, sondern die Unternehmen, welche die Tarife anbieten. Wachstum, Stabilität und Kosten entscheiden über das Ranking.

DISQ testet Servicequalität der privaten Krankenversicherer

Bei einer so servicebasierenden Dienstleistung wie der privaten Krankenversicherung sollte die Servicequalität auch ganz oben stehen. Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) hat sich zur Aufgabe gemacht den Service von deutschen Dienstleistern, so auch den privaten Krankenversicherern zu testen (Studie Private Krankenversicherer: April 2013). Ergebnis: ganz vorne im Bereich Leistungen und Service steht die Barmenia. Sieht man den Bereich Service als einzelnen Bereich, so konnte sich der Münchner Verein als Testsieger durchsetzen. Im Bereich Leistungen ist die Barmenia zusammen mit dem Deutschen Ring ganz vorne.

Kennzahlen beim PKV Testsieger

Sowohl die Debeka, die Alte Oldenburger sowie die LVM können von Assekurata zum Testsieger gekürt werden. Alle drei genannten Tarife bieten den Versicherten sehr gute bis exzellente Konditionen in folgenden Kategorien:

  • Sicherheit der Versicherung
  • Erfolg des Unternehmens
  • Beitragsstabilität
  • Kundenorientierung
  • Wachstum

Welcher Anbieter soll es sein

Gemessen an den Ergebnissen kommen Versicherte nicht an der privaten Krankenversicherung der Oldenburger vorbei. Aber auch andere private Krankenversicherungen werden im Test der Stiftung Warentest und anderen Testinstituten und Medien gut bewertet. Über die Kosten der PKV entscheidet aber auch die jeweilige Berufsgruppe der Kunden.

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Private Krankenversicherung rechnet sich

Als Kassenpatient müssen Versicherte mit folgenden Einschränkungen rechnen:

  • Einschränkung bei Krankenhauswahl und lange Wartezeiten
  • Heilpraktikerbehandlung wird nicht übernommen
  • Kein Schutz im Ausland
  • Zuzahlungen für Medikamente, Kurleistungen und Hilfsmittel
  • Keine Kostenerstattung für Zahnersatz

Bei Zahnersatz wird es teuer

Vor allem privater Zahnersatz hat seinen Preis. Die Gesamtkosten liegen hier bei einem größeren Eingriff leicht über 3.000 Euro. Kassenpatienten müssen hierfür selbst aufkommen, Privatpatienten nicht. Die Alternative ist die kassenübliche Brücke. Hierbei werden jedoch die beiden daneben stehenden und zum Teil gesunden Zähne schlichtweg abgeschliffen.

Stiftung Warentest Beitrag zum Thema Private Krankenversicherung im Test


Quelle: https://www.youtube.com/watch?v=BfcW9fVGOmQ

Fazit

Es gibt viele private Versicherer die nicht nur hervorragende Leistungen bieten, sondern auch günstiger sind als eine Krankenkasse. Insbesondere für Beamte, Selbstständige und Studenten bietet die PKV besondere Vorteile und ist üblicherweise auch günstiger. Im Test der privaten Krankenversicherungen gut abgeschnitten haben vor allem die Debeka sowie die alte Oldenburger.

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