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Aktualisiert: 02.01.2023

Private Kranken­ver­siche­rung im Test & Tarifvergleich

Aktuelle Tests, Tipps für den Vergleich & kostenloser Tarifvergleich 2023

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Das Wichtigste in Kürze

  • Im Test der privaten Krankenversicherung 2022 (PKV) von Franke und Bornberg überzeugen u.a. Arag, Hallesche, DKV und SDK.
  • Von Focus Money werden 2021 die Leistungen der PKV untersucht. Überzeugen können u.a. Hallesche, Alte Oldenburger und Axa.
  • Auch die Unternehmensqualität von privaten Kranken­ver­siche­rungen steht regelmäßig im Test. Das IVFP bewertet 2022 u.a. Signal Iduna, DEVK und R+V in diesem Bereich als „exzellent“.
  • ServiceValue beurteilt mittels Kundenmeinungen 2022 die Fairness der PKV-Versicherer. Sehr gute Ergebnisse erzielen u.a. Allianz, Debeka und SDK.
  • Bei Tests zur privaten Kranken­ver­siche­rung ist es wichtig zu wissen, worauf man am meisten Wert legt. Es werden regelmäßig Untersuchungen zur Leistungsstärke der PKV-Tarife, zur Unternehmensqualität der PKV-Versicherer und dem Service der PKV-Anbieter veröffentlicht. Im Folgenden finden Sie alle aktuellen Tests.

Testberichte zur privaten Krankenversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die private Kranken­ver­siche­rung wird regelmäßig von den verschiedenen Testinstituten unter die Lupe genommen. Aus den zahlreichen Testberichten aus diesem und letztem Jahr gehen viele Versicherer als Sieger hervor. Besonders die Anbieter Allianz, Arag, SDK und DKV können in mehreren Untersuchungen überzeugen. Die Tester legen ihr Augenmerk dabei auf unterschiedliche Komponenten. Meist steht das Preis-Leistungs-Verhältnis auf dem Prüfstand. Aber auch die Service- und Beratungsqualität wird immer wieder untersucht, sowie die Unter­nehmens­stärke der Versicherungsgesellschaften. Die unterschiedlichen Ergebnisse von den Ratingagenturen und Analysehäusern ermöglichen Verbrauchern, sich einen Eindruck von den verschiedenen Anbietern und Tarifen zu machen.

Private Krankenversicherungen vergleichen

Bei einem solch großen Angebot an guten Versicherern und Tarifen ist ein individueller Tarifvergleich besonders wichtig.

Wir helfen Ihnen gern: Fordern Sie bei uns Ihren persönlichen Vergleich zur privaten Krankenversicherung inkl. der Testsiegern 2022 und weiteren Anbietern an. Sie erhalten direkt Ihr individuelles Angebot.

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Franke und Bornberg: 184 Tarife der privaten Kranken­ver­siche­rungen im Vergleich 2022

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg überprüft regelmäßig die Versicherungsbedingungen verschiedener Versicherungssparten. Auch die private Kranken­ver­siche­rung wird von den Experten jährlich untersucht. Im Test 2022 werden die Tarife der privaten Kranken­ver­siche­rung in drei Kategorien geteilt: Topschutz, Standardschutz und Grundschutz. So hat man mithilfe des PKV-Vergleichs je nach Ansprüchen Einsicht in die jeweils besten Tarife im Test (Quelle).

Topschutz: Die besten PKV-Tarife 2022 (Auswahl)

  • Arag: Tarif MedBest (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • Deutscher Ring: Tarif Prime (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • Hallesche: Tarif NK.Bonus (mit Zusatzbausteinen), Tarif NK.select XL (mit Zusatzbausteinen), Tarif NK (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • SDK: Diverse Tarife – FFF hervorragend
  • Universa: Tarif uni-A (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend

Die Kategorie Topschutz zeichnet sich durch einen leistungsstarken Versicherungsumfang aus. Die Beitragshöhe spielt keine Rolle. Im Topschutz sind nur Tarife vertreten, die Leistungen für Einbettzimmer, Chefarzt, ambulante Psychotherapie und Implantate bieten. Zahnersatz muss mit mind. 80 Prozent übernommen werden. Die aufgelisteten Testsieger sind jeweils mit 0 Euro Selbstbehalt.

Standardschutz: Die besten PKV-Tarife 2022 (Auswahl)

  • Allianz: Tarif AktiMed Plus (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • DKV: Tarif BMK 0-3 (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • Münchener Verein: Tarif BONUS CARE ADVANCE Plus (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • SDK: Diverse Tarife – FFF hervorragend
  • Universa: Tarif uni-A (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend

Der Standardschutz umfasst Tarife, die ein ausgewogenes Leistungsniveau haben. Die Tarife sind oftmals preisgünstiger als im Topschutz. Die Mindestanforderungen an den Standardschutz sind Leistungen für Zweibettzimmer, Chefarzt und ambulante Psychotherapie. Zahnersatz sollte mit mind. 60 Prozent erstattet werden. Die aufgelisteten Testsieger sind jeweils mit 0 Euro Selbstbehalt.

Grundschutz: Die besten PKV-Tarife 2022 (Auswahl)

  • Hallesche: Tarif KS.Bonus (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • LKH: Tarif A100, A103, A105 (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • Münchener Verein: Tarif BONUS CARE CLASSIC (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend
  • SDK: Diverse Tarife – FFF hervorragend
  • Universa: Tarif uni-A (mit Zusatzbausteinen) – FFF hervorragend

Mindestanforderungen für den Grundschutz gibt es nicht. Da hier die Kosten für die PKV im Vordergrund stehen, gleicht das Leistungsniveau dem der gesetzlichen Kranken­ver­siche­rung, oder liegt sogar darunter. Die aufgelisteten Testsieger sind jeweils mit 0 Euro Selbstbehalt.

Private Kranken­ver­siche­rung im Test 2021: Focus Money prüft Leistungsumfang

Focus Money hat 2021 Tarife und Leistungen der privaten Kranken­ver­siche­rung getestet. In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke und Bornberg haben sie die Krankenpolicen hinsichtlich ihrer Leistungsqualität, Beitragshöhe und der Unternehmensbonität untersucht (Quelle).

Nach Untersuchung der unter­schied­lichen Versicherungen haben sich insbesondere folgende Tarifkombinationen als leistungsstark erwiesen:

Versicherer Tarif Gesamturteil
Alte Oldenburger A 80/100, K 20, K/S, Z 100/80, KUR/100, PVN Hervorragend
Arag MedBest, PVN Hervorragend
Axa Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50, PVN Hervorragend
Bayerische Beamtenversicherung GesundheitVARIO, VARIO AmbulantPlus, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN Hervorragend
Debeka N, NC, PVN Hervorragend
Deutscher Ring Comfort+, PIT, PVN Hervorragend
DKV BMK1, BMKD, BMZ1, PVN Hervorragend
Hallesche NK.2, URZ, PVN Hervorragend
Hanse Merkur AZP, EGO, PS3, PSV, PVN Hervorragend
Süddeutsche (SDK) AM30, NH, S1, Z9, PVN Hervorragend
UKV GesundheitVARIO, VARIO AmbulantPlus, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN Hervorragend

Wirtschaftswoche testet die besten privaten Kranken­ver­siche­rungen 2021

Die Wirtschaftswoche stellte die private Kranken­ver­siche­rung 2021 in den Test: Wer sind die besten? Um diese Frage zu beantworten, erstellten die Experten zwei Musterkunden: Eine 40-jährige Managerin und einen 30-jährigen Angestellten. Die PKV-Tarife im Test wurden in einem vorherigen Ranking von Morgen & Morgen bereits mit vier oder fünf Sternen bewertet. Dies war Voraussetzung für die Tarife, um in der Untersuchung berücksichtigt zu werden (Quelle).

Die besten PKVs für gutverdienende Angestellte

Musterkunde 1

  • Alter: 40 Jahre
  • Beruf: Managerin, angestellt
  • Voraussetzungen: Selbstbeteiligung bis 500 €, mind. 80 % für Zahnersatz und 100 % für Zahnbehandlungen, Einzelzimmer im Krankenhaus
Versicherer Tarif Beitrag Gesamturteil
BBKK GesundheitVARIO 400, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN 649,61 € Sehr gut
Ottonova FC100-10, PVN 641,04 € Sehr gut
UKV GesundheitVARIO 400, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN 649,61 € Sehr gut
Arag ME300, PVN (800) 574,21 € Sehr gut
Continentale Premium, SP1, PVN 593,00 € Sehr gut
Barmenia EXP1, PVN 828,49 € Sehr gut
SDK AM30, S1, Z8, PVN (PPN)/td>

653,28 € Sehr gut

Musterkunde 2

  • Alter: 30 Jahre
  • Beruf: Angestellter
  • Voraussetzungen: Selbstbeteiligung bis 500 €, mind. 80 % für Zahnersatz und 100 % für Zahnbehandlungen, Einzelzimmer im Krankenhaus
Versicherer Tarif Beitrag Gesamturteil
Ottonova FC100-10, PVN 522,75 € Sehr gut
BBKK GesundheitVARIO 400, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN 547,43 € Sehr gut
UKV GesundheitVARIO 400, VARIO KlinikPlus, VARIO ZahnPlus, PVN 547,43 € Sehr gut
Arag ME300, PVN (800) 480,18 € Sehr gut
Continentale Premium, SP1, PVN 505,59 € Sehr gut
Barmenia EXP1, PVN 700,73 € Sehr gut
SDK AM30, S1, Z8, PVN (PPN) 545,28 € Sehr gut

DFSI: Unternehmensqualität privater Krankenversicherer 2021/2022

Da man sich mit einer privaten Kranken­ver­siche­rung i. d. R. auf Lebenszeit absichert, ist man auch mit dem Versicherungsunternehmen ein Leben lang in Kontakt. Stabile Beiträge und ein gleichbleibender und gleichzeitig anpassbarer Leistungsumfang sind da besonders wichtig. Doch auch die Unternehmensstärke der Versicherungsgesellschaften sollte bei der Wahl der passenden PKV eine Rolle spielen.

So wurde getestet

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat ein Rating zur Unternehmensqualität der privaten Krankenversicherer für 2021/2022 aufgestellt. Insgesamt werden 30 PKV-Anbieter in folgenden Kategorien getestet (Quelle):

  • Substanzkraft – 40 % Gewichtung
  • Produktqualität – 40 % Gewichtung
  • Service – 20 % Gewichtung

Das Ergebnis: Die 12 besten privaten Krankenversicherer 2021/2022

Versicherer Substanzkraft Produktqualität Service Gesamturteil
Barmenia Sehr Gut (1,3) Exzellent (0,8) Sehr Gut (1,1) Sehr gut (1,1)
Hanse Merkur Exzellent (1,0) Sehr Gut (1,1) Sehr Gut (1,2) Sehr Gut (1,1)
Allianz Gut (1,7) Exzellent (0,7) Exzellent (0,7) Sehr Gut (1,1)
Signal Iduna Sehr Gut (1,1) Exzellent (0,9) Gut (2,0) Sehr Gut (1,2)
R+V Sehr Gut (1,4) Exzellent (1,0) Gut (1,6) Sehr gut (1,3)
Arag Sehr Gut (1,5) Exzellent (0,9) Gut (1,9) Sehr Gut (1,3)
DKV Gut (2,3) Exzellent (0,9) Exzellent (0,7) Sehr Gut (1,4)
Axa Gut (2,1) Exzellent (0,9) Sehr Gut (1,1) Sehr Gut (1,4)
Württembergische Sehr Gut (1,3) Gut (1,7) Sehr Gut (1,2) Sehr Gut (1,5)
Debeka Gut (2,2) Exzellent (0,9) Sehr Gut (1,3) Sehr Gut (1,5)
Hallesche Gut (1,6) Sehr Gut (1,2) Gut (1,7) Sehr Gut (1,5)
Süddeutsche (SDK) Gut (1,9) Exzellent (1,0) Gut (1,7) Sehr Gut (1,5)

IVFP: Private Kranken­ver­siche­rungen im Unternehmensrating 2022

Das Institut für Vorsorge und Finanz­planung (IVFP) führt nicht nur Tests zu Versicherungs­produkten durch. Auch die Unternehmen der Lebens­versicherungen, Berufs­unfähig­keits­versiche­rungen oder Rentenversicherungen stehen regelmäßig im Test. So auch 37 Unternehmen der privaten Kranken­ver­siche­rung (Quelle).

Bewertungskategorien des IVFP

  • Stabilität
  • Sicherheit
  • Ertragskraft
  • Markterfolg

PKV-Gesellschaften mit exzellenter Unternehmensqualität

  • Allianz Private Krankenversicherungs-AG
  • DEVK Krankenversicherungs-AG
  • LVM Krankenversicherungs-AG
  • Provinzial Krankenversicherung Hannover AG
  • R+V Krankenversicherung AG
  • Signal Iduna Krankenversicherung AG

Map-Report 2022: Bilanzanalyse privater Kranken­ver­siche­rungen

Der Map-Report 925 beschäftigt sich mit den Bilanzen der privaten Kranken­versicherer über den Zeitraum von 2017 bis 2021. Der Map-Report kommt zu dem Schluss, dass die Bestände der privaten Kranken­versicherer nicht gestiegen sind. Bedeutet: Die privaten Kranken­versicherer verlieren an Versicherungs­kunden. Lediglich 12 der 31 PKV-Anbieter konnten Kunden im Laufe der Jahre dazu­gewinnen. Weiterhin blieben die Verwaltungs­kosten stabil, vor allem wegen deutlich steigender Beitragseinnahmen (Quelle).

Bilanzstärkste Private Krankenversicherungen 2022

Gesellschaft Punkte Ergebnis in % Rating
Alte Oldenburger 265 88,3 % mmm+ (hervorragend)
LVM 258 86,0 % mmm+ (hervorragend)
uniVersa 256 85,3 % mmm+ (hervorragend)
Signal Iduna 248 82,7 % mmm (sehr gut)
R+V 238 79,3 % mmm (sehr gut)
VGH Provinzial 238 79,3 % mmm (sehr gut)
Hallesche 234 78,0 % mmm (sehr gut)

PKV-Gesellschaften mit dem größten Kundenzuwachs

  • Debeka
  • Arag
  • Axa
  • HanseMerkur

PKV-Versicherer mit der höchsten Bewertungsreservequote

  • FAMK
  • Inter
  • Allianz
  • Hallesche

Softfair erstellt PKV-Unternehmensrating 2021

Im Oktober 2021 erschien das Rating zur Unternehmens­qualität der privaten Kranken­ver­siche­rungen des Rating­hauses Softfair. 32 PKV-Unternehmen werden geprüft und bewertet. Die Experten von Softfair untersuchen die Bereiche Erfahrung, Sicherheit für die Zukunft, betriebs­wirtschaftlicher Erfolg aus Kundensicht und die Bestands­entwicklung. Als Informations­quellen nutzt das Rating­unternehmen ausschließlich öffentlich zugängliche Daten, wie die Geschäftsberichte der Versicherer (Quelle).

Ergebnis des private Kranken­ver­siche­rung-Tests 2021

Knapp die Hälfte der geprüften Versicherer erhalten sehr gute bzw. hervorragende Wertungen für ihre Unternehmensqualität. Nur ein PKV-Unternehmen wird nur mit „ausreichend“ bewertet. Dennoch spricht die hohe Anzahl sehr guter Bewertungen für eine finanziell solide aufgestellte Branche.

5 Anbieter erhalten die Top-Wertung „herausragend“ (6 Punkte):

  • Hallesche
  • LVM
  • R+V
  • Signal Iduna
  • Universa

Fragen zur privaten Kranken­ver­siche­rung?

Sie interessieren sich für eine private Kranken­ver­siche­rung, doch wissen nicht, welcher Anbieter und welcher Tarif zu Ihnen passt? Dann nutzen Sie gern unser kostenfreies Vergleichsformular und fordern Sie Ihren individuellen Tarifvergleich an. Auf Basis Ihrer Angaben werden Ihnen diejenigen PKV-Anbieter und Tarife zugestellt, die zu Ihrer Situation passen. Alternativ können Sie uns auch direkt kontaktieren unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Unsere Experten im Bereich der privaten Kranken­ver­siche­rung helfen Ihnen gern weiter.

ServiceValue 2022: Die fairsten Anbieter der privaten Krankenversicherung

Die Analysegesellschaft ServiceValue hat 2022 einen Test durchgeführt, in dem Versicherungskunden gefragt wurden: Wie fair finden Sie Ihre PKV? Denn gerade beim Thema Gesundheit sollten sich Versicherte auf einen fairen Umgang verlassen können. Bewertet werden konnten maximal zwei private Krankenversicherer, bei denen die Befragten in den letzten zwölf Monaten Kunden waren (Quelle).

Kundenzufriedenheit: Die faisten privaten Krankenversicherer 2022

Die 31 untersuchten PKV-Anbieter schneiden mit sehr guten Ergebnissen ab. Mehr als die Hälfte der getesteten Versicherer erhalten ein „sehr gut“ oder ein „gut“ und liegen damit über dem Durchschnitt. Folgende Versicherer bieten eine „sehr gute“ Fairness nach Kundenmeinung (Auswahl):

  • Allianz
  • Debeka
  • DEVK
  • DKV
  • Generali
  • LVM
  • R+V
  • SDK

Im Video: Die private Krankenversicherung einfach erklärt

Private Kranken­ver­siche­rung im Vergleich: Tipps & Hinweise

PKV-Test zeigt: Billig lohnt sich meist nicht

Natürlich hat ein mehr an Komfort auch seinen Preis. Tarife, die besonders günstig sind, halten selten, was sie versprechen. Grundsätzlich sollten sogenannte Lockangebote gleich gemieden werden. Die Leistungen solcher Angebote liegen häufig unter denen einer gesetzlichen Versicherung. Für bestimmte Kundengruppen, wie Studenten und Beamte, gibt es zum Teil besonders günstige Konditionen. Aber auch Angestellte und Selbständige haben etliche Vorteile in der privaten Kranken­ver­siche­rung und müssen dabei teilweise trotzdem weniger zahlen als in der gesetzlichen Kranken­ver­siche­rung.

Stiftung Warentest: Diese Leistungen sollte eine gute PKV bieten

Die Stiftung Warentest hat festgelegt, welche Leistungen in einer privaten Kranken­ver­siche­rung mindestens enthalten sein sollten, damit sie empfehlenswert ist:

  • Chefarztbehandlung im Krankenhaus
  • Übernahme der Kosten bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung
  • Kostenübernahme für Zahnersatz von mindestens 65 Prozent
  • Sonstige Zahnbehandlungskosten von mindestens 90 Prozent
  • Hilfsmittel bis zu 75 Prozent
  • Vorsorgeuntersuchungen
  • Freie Arzt- und Krankenhauswahl
  • Versicherungsschutz auch im Ausland

GKV und PKV im Vergleich

Beim Vergleich von privaten Kranken­ver­siche­rungen kommt unweigerlich der Vergleich mit der gesetzlichen Absicherung auf. Was ist nun besser für mich?

Die Kosten

Die Beitragssätze für die gesetzliche Krankenkasse liegen, gemessen am Bruttoeinkommen, derzeit bei 14,6 Prozent zuzüglich des jeweiligen Zusatzbeitrags. Bei einem durchschnittlichen Einkommen zahlen Versicherte im Schnitt mehr als 2.000 bis 3.000 Euro im Jahr. Hinzu kommen eventuelle private Krankenzusatzversicherungen, die das abdecken, was die gesetzliche Kranken­ver­siche­rung nicht übernimmt.

Die Leistungen

Als Kassenpatient müssen Versicherte mit folgenden Einschränkungen rechnen:

  • Einschränkung bei Krankenhauswahl und lange Wartezeiten
  • Heilpraktikerbehandlungen werden häufig nicht übernommen
  • Kein Schutz im Ausland
  • Zuzahlungen für Medikamente, Kurleistungen und Hilfsmittel
  • Keine Kostenerstattung für Zahnersatz

Wer also die Voraussetzungen für den Beitritt zur privaten Kranken­ver­siche­rung erfüllt, sollte sich die Konditionen unbedingt für den persönlichen Fall ausrechnen lassen. Für viele Berufsgruppen lohnt sich ein Wechsel in die PKV allemal, da der Kranken­ver­siche­rungs­beitrag nicht deutlich über dem der GKV liegt und der Leistungsumfang deutlich größer ist. Denn gerade bei den Leistungen überzeugt die gesetzliche Absicherung häufig nicht.

Bei Zahnersatz wird es teuer

Vor allem privater Zahnersatz hat seinen Preis. Die Gesamtkosten liegen hier bei einem größeren Eingriff leicht über 3.000 Euro. Kassenpatienten müssen hierfür selbst aufkommen, Privatpatienten hingegen nicht oder nur teilweise. Wer gesetzlich krankenversichert ist, kann zudem auch eine private Zahnzusatzversicherung abschließen. Diese Absicherungskombination ist eine Alternative zum vollständigen Wechsel in die PKV, wenn einem zum Beispiel nur der Bereich Zahn im Kranken­ver­siche­rungs­system wichtig ist.

Fazit zum private Kranken­ver­siche­rung Test

Es gibt viele private Versicherer die nicht nur hervorragende Leistungen bieten, sondern auch günstiger sind als eine gesetzliche Kranken­ver­siche­rung. Insbesondere für Beamte, Selbständige und Studenten bietet die PKV besondere Vorteile und ist üblicherweise auch günstiger. Einige Anbieter überzeugen seit Jahren mit guten bis hervorragenden Bewertungen.

Persönlich beraten lassen

Welche PKV man im Einzelfall wählt, sollte man jedoch nicht nur von Testergebnissen abhängig machen. Im Gespräch mit einem unserer fachkundigen Versicherungsberater lässt sich leicht ermitteln, welche persönlichen Wünsche man an seine Versicherung stellt. Aber auch Vorerkrankungen und das Alter spielen eine nicht zu unterschätzende Rolle bei der Suche nach der passenden privaten Kranken­ver­siche­rung. Kontaktieren Sie uns hierzu gern telefonisch unter 030 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Nutzen Sie auch unser kostenfreies Vergleichsformular.

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