Maria Capobianco
Artikel von
Aktualisiert: 04.04.2018

Private Krankenversicherung Test

Mit einer privaten Krankenversicherung erhalten die Versicherten mit dem richtigen Tarif Leistungen auf höchstem Niveau. Hinzu kommt, dass auch die Beiträge oftmals günstiger sind, als bei der gesetzlichen Krankenkasse. Günstige PKV-Tarife gibt es sowohl für Beamte, als auch für Angestellte und Selbstständige. Der Private Krankenversicherung Test offenbart, welche Versicherer besonders leistungsstarke Versicherungstarife anbieten.

PKV Test – billig lohnt sich meist nicht

Natürlich hat ein mehr an Komfort auch seinen Preis. Tarife, die besonders günstig sind, halten selten, was sie versprechen. Grundsätzlich sollten sogenannte Lockangebote gleich gemieden werden. Die Leistungen solcher Angebote liegen häufig unter denen einer gesetzlichen Versicherung. Für bestimmte Kundengruppen, wie Studenten und Beamte gibt es zum Teil besonders günstige Angebote. Aber auch Angestellte und Selbständige haben etliche Vorteile in der privaten Krankenversicherung und müssen dabei teilweise trotzdem weniger zahlen als in der GKV.

PKV oder GKV – ein Preisvergleich

Aber auch die Beitragssätze für die gesetzliche Krankenkasse liegen, gemessen am Bruttoeinkommen, derzeit bei 14,6 Prozent zuzüglich des jeweiligen Zusatzbeitrags. Bei einem durchschnittlichen Einkommen zahlen Versicherte durchschnittlich zum größten Teil mehr als 2.000 bis 3.000 Euro im Jahr. Hinzu kommen eventuelle private Zusatz-Versicherungen, die das abdecken, was die gesetzliche Krankenversicherung nicht übernimmt.

Bei Fragen zur privaten Krankenversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsberatern auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter [email protected].

Leistungen einer guten privaten Krankenversicherung laut Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat festgelegt, welche Leistungen in einer privaten Krankenversicherung mindestens enthalten sein sollten, damit sie empfehlenswert ist:

  • Chefarztbehandlung im Krankenhaus
  • Übernahme der Kosten bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung
  • Kostenübernahme für Zahnersatz von mindestens 65 Prozent
  • Sonstige Zahnbehandlungskosten von mindestens 90 Prozent
  • Hilfsmittel bis zu 75 Prozent
  • Vorsorgeuntersuchungen
  • freie Arzt- und Krankenhauswahl
  • Versicherungsschutz auch im Ausland

Gesetzliche Krankenversicherungen

Auch wenn es im Grunde nicht erlaubt ist, in der Praxis ist es trotzdem üblich: Patienten, die gesetzlich versichert sind erhalten sehr viel schwieriger einen Termin beim Facharzt als Privatpatienten. Hinzu kommt, dass sie lange Wartezeiten in Kauf nehmen müssen. Mit einer privaten Krankenversicherung erhalten die Patienten häufig eine Vorzugsbehandlung. außerdem werden medizinische Leistungen übernommen, an die mit einer gesetzlichen Krankenversicherung nicht zu denken wäre.

Private Krankenversicherung Test

Die Private Krankenversicherung wird regelmäßig von den verschiedenen Testinstituten unter die Lupe genommen. Die Tester legen ihr Augenmerk dabei auf unterschiedliche Komponenten. Meist steht das Preis-Leistungs-Verhältnis auf dem Prüfstand. Aber auch die Service- und Beratungsqualität wird immer mal wieder untersucht. Die unterschiedlichen Ergebnisse von den Rating- und Analyse-Unternehmen ermöglichen den Verbrauchern, sich einen Eindruck von den verschiedenen Anbietern und Tarifen zu machen.

DFSI kürt die besten privaten Krankenversicherungen 2017 (Stand: April 2018)

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (kurz: DFSI) veröffentlichte Mitte November 2017 eine umfassende Studie zu den Vollkostentarifen der privaten Krankenversicherung. Die Experten des DFSI bewerteten 13 Teilbereiche der Tarifbedinungen. Dabei wurden die jeweiligen Teilbereiche je nach ihrer Wichtigkeit unterschiedlich gewichtet. Das Ergebnis zum Leistungsumfang floss mit 40 Prozent in das Gesamtergebnis ein. Weitere 40 Prozent ergeben sich aus den Kosten, die anhand drei verschiedener Kundenprofile ermittelt wurden. Da es sich bei eine PKV im besten Fall um ein langfristiges Versicherungsverhältnis handelt, floss auch die Finanzkraft der Versicherungsunternehmen mit 20 Prozent in das Gesamtergebnis ein.

Bei den Musterkunden handelt es sich um Nichtraucher. Davon sind zwei Kunden angestellt (Geburtsjahre: 1977 und 1987) und einer selbständig (Geburtsjahr: 1978).
Des Weiteren definierten die Tester drei Leistungsniveaus und unterteilten die Tarife anhand dessen in Grund-, Standard- und Premium-Schutz. Je nach Leistungsniveau müssen die Tarife bestimmte Mindestvorgaben erfüllen.

  • Grundschutz: Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR, Mehrbettzimmer, mind. 80% Zahnbehandlung und mind. 60% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.)
  • Standardschutz: Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR, mind. Privat 2-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 75% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt
  • Premiumschutz: Selbstbehalt zwischen 0-350 EUR, mind. Privat 1-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 80% Zahnersatz, Leistung über Höchstsätze GOÄ (amb./stat./Zahn), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt

Dieser Versicherer bietet die besten Tarifbedingungen 2017/18

Die Barmenia bietet mit ihrer privaten Krankenversicherung über alle Leistungsniveaus hinweg die besten Tarifbedingungen. Im Grund- und Standardschutz erhalten ihre Tarife als einzige die Wertung exzellent.

  • Grundschutz: einsA prima1 (Note: 1,0)
  • Standardschutz: einsA expert1 (Note: 0,9)

Im Premiumschutz wird der Tarif einsA expert1+ immer noch mit 1,1 benotet und ist somit sehr gut.

Die Top-3 je Leistungsniveau

Abgesehen von den Leistungen spielt auch die Beitragshöhe eine wichtige Rolle. Da die Barmenia nicht zu den günstigsten Anbietern gehört, liegt sie in der Gesamtwertung nicht unter den Top-3. Hier können sich andere Versicherer mit ihren Tarifen durchsetzen. Bei ihnen stimmt das Zusammenspiel von Leistungen, Kosten und Unternehmensstärke (Quelle).

Grundschutz Standardschutz Premiumschutz
Platz 1 AXA – EL Bonus-U, Kompakt ZahnU ARAG – Tarif KomfortKlasse K300 AXA – Vital300-U, Komfort Zahn-U, Kur-U/250
Platz 2 Signal Iduna – privat START R+V – AGIL comfort (MP1U) Debeka – N, NC
Platz 3 HanseMerkur – KVS1, PSV AXA – Vital300-U (Ang.), Komfort Zahn-U Hallesche – NK.Bonus

Softfair erstellt PKV-Unternehmensrating 2017

Im Oktober 2017 erschien ein Rating zur Unternehmensqualität der Privaten Krankenversicherungen. 31 Unternehmen wurden vom Ratingunternehmen geprüft und bewertet. Die Experten von Softfair untersuchten die Bereiche Sicherheit für die Zukunft, betriebswirtschaftlicher Erfolg aus Kundensicht und die Bestandsentwicklung. Als Informationsquellen nutzt das Ratingunternehmen ausschließlich öffentlich zugängliche Daten, wie die Geschäftsberichte der Versicherer (Quelle).

Ergebnis des Private Krankenversicherung Test 2017

Mehr als die Hälfte der geprüften Versicherer erhalten sehr gute bzw. hervorragende Wertungen für ihre Unternehmensqualität. Sechs PKV-Unternehmen werden allerdings nur mit ausreichend bewertet. Nichtsdestotrotz spricht die hohe Anzahl sehr guter Bewertungen für eine finanziell solide aufgestellte Branche. Acht Anbieter erhalten die Top-Wertung hervorragend (5 Eulenaugen):

  • Allianz
  • Alte Oldenburger
  • Deutscher Ring
  • HanseMerkur
  • Inter
  • LVM
  • Provinzial
  • Signal

DFSI prüft PKV-Vollkostentarife 2016

Auch das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) veröffentlicht jährlich eine Studie in der die Experten die PKV-Vollkostentarife bewerten. Ende November 2016 erschien die aktuelle Erhebung der Instituts. Die Sieger der Studie sind im Bereich Premiumschutz AXA und Debeka, im Bereich Standardschutz R+V und ARAG und den besten Grundschutz bieten AXA und Hanse Merkur.

Um in die Kategorie Grundschutz eingestuft zu werden, mussten die Tarife folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR
  • Mehrbettzimmer
  • mind. 80% Zahnbehandlung
  • mind. 60% Zahnersatz
  • Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.)

Mindestleistungen für die Kategorie Standardschutz

  • Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR
  • mind. Privat 2-Bettzimmer
  • mind. 90% Zahnbehandlung
  • mind. 75% Zahnersatz
  • Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog
  • 100% bei Direktkonsultation Facharzt

Mindestleistungen für die Kategorie Premiumschutz

  • Selbstbehalt zwischen 0-350 EUR
  • mind. Privat 1-Bettzimmer
  • mind. 90% Zahnbehandlung
  • mind. 80% Zahnersatz
  • Leistung über Höchstsätze GOÄ (amb./stat./Zahn), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog
  • 100% bei Direktkonsultation Facharzt

Private Krankenversicherung Test – Euro Magazin 2015

In der neuesten Untersuchung wurde das Preis-Leistungs-Verhältnis der unterschiedlichen Policen und das jeweilige Versicherungsunternehmen vom Euro Magazin im Oktober 2015 unter die Lupe genommen. Für die Analyse der privaten Krankenversicherungen wurden drei Tarifkategorien unterstellt:

  • 1: Tarife ohne Selbstbehalt
  • 2: Tarife mit einem Selbstbehalt bis zu 1.000 Euro
  • 3: Tarife mit einem Selbstbehalt über 1.000 Euro

Nach eingehender Bewertung ergaben sich in den verschiedenen Bereichen folgende Testsieger:

Tarife ohne Selbstbehalt

  • Hallesche „NC, Bonus, PVN“
  • HanseMerkur „PS3, PSV, AZP, PVN“
  • R + V „AGIL premium (TNOU), PPN“

Tarife mit einem Selbstbehalt bis zu 1.000 Euro

Versicherungstarif Selbstbehalt
Debeka „N, NC, PVN“ 400 Euro
HanseMerkur „SBE/500, KVS1, PVN, PSV“ 500 Euro
HanseMerkur „KVS3, SBE/1000,PSV,PVN“ 1.000 Euro

Tarife mit einem Selbstbehalt über 1.000 Euro

Versicherungstarif Selbstbehalt
Debeka „N-SBC,, NC, PVN“ 1.230 Euro
Hallesche „NK.4, PVN“ 3.000 Euro
Inter „QualiMed Premium (QMP 1200) U, PVN“ 1.200 Euro

Die Private Krankenversicherung im Test vom DFSI 2015

Die Struktur der privaten Krankenversicherung wurde vom Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) im November 2015 einer näheren Betrachtung unterzogen. Das Augenmerk ihrer Untersuchungen legten sie auf die jeweiligen Einstufungen wie Grundschutz, Standardschutz und Premiumschutz.

Nach Überprüfung der Policen konnte in den unterschiedlichen Kategorien folgendes Testergebnis festgestellt werden:

Grundschutz

Position Versicherung Tarif
1 AXA eEL Bonus-U, Kompakt ZahnU
2 HanseMerkur KVS1, PSV
3 PAX Familienfürsorge ECO1

Standardschutz

Position Versicherung Tarif
1 Debeka N, NG
2 R+V AGIL comfort (MP1U)
3 ARAG Tarif KomfortKlasse K300

Premiumschutz

Position Versicherung Tarif
1 AXA Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/
2 Inter Inter QualiMed Premium (QMP 300 U)
3 Debeka N, NC

Private Krankenversicherung bei Focus Money

Auch Focus Money hat sich der Überprüfung der privaten Krankenversicherung angenommen. In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke und Bornberg haben sie die Krankenpolicen hinsichtlich ihrer Leistungen, Preisstruktur und der Unternehmensbonität in Augenschein genommen. Nach Untersuchung der unterschiedlichen Versicherungen haben sich insbesondere folgende Tarifkombinationen als leistungsstark erwiesen:

Position Versicherung Tarif
1 Hallesche NK Bonus
2 Debeka N, NC
3 HUK-Coburg Komfort 2
4 AXA Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50, KUR-U/1002
5 Nürnberger TOP6, S1, ZZ20

Private Krankenversicherung bei Assekurata

Das Konzept der privaten Krankenversicherung wurde letztmalig von der Assekurata (Unternehmensrating Private Krankenversicherung) im Auftrag ausgewählter Krankenversicherungen einer eingehenden Analyse unterzogen. Dahingehend wurden die Tarife der privaten Krankenversicherung von folgenden Versicherern genauer unter die Lupe genommen:

  • Allianz Private Krankenversicherung-AG
  • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
  • Hallesche Krankenversicherung a.G.
  • Debeka
  • Allgemeine Versicherung AG
  • Krankenversicherungsverein a.G.
  • Lebensversicherungsverein a.G.

Im Zuge der Analyse haben insbesondere folgende Versicherungen überzeugen können:

Platz Anbieter Bewertung
1 Debeka A++
2 Allianz A+
3 Alte Lepziger A+
4 Hallesche Krankenversicherung a.G. A+

Bei Betrachtung der Testergebnisse im Einzelnen fällt auf, dass sämtliche Versicherer gerade im Bezug auf die wichtigsten Teilbereiche mit einem überaus sehenswerten Versicherungsangebot bestechen konnten und dort mit entsprechenden Bestwertungen ihre Stärke unterstrichen. Gerade wenn es um die Sicherheit und den Erfolg einer privaten Krankenversicherung geht, hat die Allianz auf ganzer Linie überzeugt. Hingegen birgt der Bereich Attraktivität/Wachstum im Markt deutliches Verbesserungspotenzial, weshalb ihnen lediglich ein „zufriedenstellend“ zugeschrieben wurde.

Gute Versicherungsleistungen können erwartet werden

Während die Allianz mit einigen Schwächen behaftet in die Analyse ging, gab es bei der Alten Leipziger nahezu keinen Grund zur Beanstandung. In sämtlichen Bereichen wie Wachstum/Attraktivität im Markt Sicherheit und Erfolg sowie Gewinnbeteiligung, Performance und Kundenorientierung konnte sie mit sehr guten Beurteilungen punkten. Aus diesem Grund lautet das Urteil sehr gut (A+). Aber auch das Versicherungskonzept der Halleschen wies keinerlei Schwächen auf und demonstrierte im Bereich Sicherheit und Erfolg ausgesprochene Exzellenz, die mit einer ebenso sehr guten Beitragsstabilität und Kundenorientierung unterstrichen wurde. Einzig der Bereich Wachstum/Attraktivität im Markt erhält “lediglich” eine gute Bewertung.

Testsieger im Assekurata-Rating

Bestleistungen in sämtlichen Bereichen bietet die private Krankenversicherung der Debeka. In allen drei Teilgebieten erhält sie die Bewertung Exzellent (A++).

PKV für Angestellte im Test

Für Angestellte hat Finanztest (Ausgabe: 05/2014) einen gesonderten Vergleich durchgeführt. Testsieger in den Kategorien „Entwicklung der Kosten“ sowie „Preisleistungsverhältnis“ bei Finanztest werden:

Rang Versicherung Note
1 Alte Oldenburger gut (1,8)
2 Huk-Coburg gut (1,8)
3 Viktoria gut (2,2)
4 LKH gut (2,4)
5 Concordia gut (2,5)

Im PKV-Test für die Kundengruppe Angestellte überzeugt die Alte Oldenburger. Sie bietet nach Ansicht der Test den besten Tarif für Angestellte!

Die beste private Krankenversicherung für Beamte

Beamte erhalten vom Dienstherren Beihilfe in Höhe von bis zu 50 Prozent der Beiträge für die private Krankenversicherung. Da diese Beihilfe nicht für die gesetzliche Krankenversicherung genutzt werden kann, stellt sich die Frage, ob es eine gesetzliche oder private Krankenversicherung sein soll für Beamte kaum. Viele PKV-Anbieter haben spezielle Tarife für Beamte entwickelt.
Die besten Angebote für Beamte haben unter anderem folgende Versicherer:
Concordia
LVM
Alte Oldenburger

Unser Fachportal zum Thema private Krankenversicherung klärt alle Berufsgruppen auf: private-krankenversicherungen.net

Private Krankenversicherung Test – ältere Ergebnisse

Die private Krankenversicherung wird bereits seit Jahren hinsichtlich Kosten, Leistungen und Servicequalität überprüft. Da die Versicherungsbedingungen regelmäßig überarbeitet werden, spielen ältere Testergebnisse eine weniger wichtige Rolle als aktuelle Erhebungen. Trotzdem sind sie zum Teil interessant. Zum Beispiel, wenn eine Versicherung seit vielen Jahren zu den Testsiegern zählt. Daher möchten wir Ihnen auch die älteren Ergebnisse nicht vorenthalten.

Assekurata testet 2013 die private Krankenversicherung Anbieter

Neben der Stiftung Warentest sind die Ergebnisse der deutschen Ratingagentur Assekurata eine wichtige Orientierungshilfe für Verbraucher. Die Ratingagentur aus Köln bewertete unter anderem die Beitragsentwicklung, die Beitragsstabilität, die Zufriedenheit mit dem Versicherer und die gebotenen Leistungen. Testsieger im Jahr 2013 sind folgende Anbieter mit der Bestwertung A++::

  • LVM Krankenversicherungs-AG
  • Debeka Krankenversicherungsverein a. G.
  • Alte Oldenburger Krankenversicherung

Auch die Wirtschaftswoche hat im Jahr 2013 getestet

Mehr als 800 Tarife testete die Wirtschaftswoche 2013. Dafür definierten die Experten, ähnlich wie bei Stiftung Warentest vorher eine Reihe von Mindestleistungen, die die PKV-Tarife erfüllen mussten. In der Bestenliste landen Preisführer, Anbieter mit besonders starken Leistungen und Preis-Leistungssieger (Test: September 2013). Die HanseMerkur bietet besonders günstige Tarife und wird daher zum Testsieger gekürt. Weitere TOP-Anbieter sind darüber hinaus die Continentale, die ARAG, die Debeka und die Universa.

DISQ testet Servicequalität der privaten Krankenversicherer

Bei einer so auf Service basierenden Dienstleistung wie der privaten Krankenversicherung sollte die Servicequalität einen hohen Stellenwert für die Versicherer haben. Das Deutsche Institut für Servicequalität (kurz DISQ) hat sich zur Aufgabe gemacht den Service von deutschen Dienstleistern, so auch von den privaten Krankenversicherern zu testen (Studie Private Krankenversicherer: April 2013) und damit die getesteten Unternehmen dazu zu animieren ihren Service gegebenenfalls zu verbessern. Im Ergebnis aus dem Jahre 2013 liegt die Barmenia im Gesamturteil ganz vorn. Geprüft wurde neben der Güte des Services auch die Qualität der Leistungen. Im Teilbereich Service überzeugt die Versicherung Münchner Verein. Bei den Leistungen belegen die Barmenia und der Deutsche Ring die vorderen Plätze.

Kennzahlen beim PKV Testsieger

Sowohl die Debeka, als auch die Alte Oldenburger und die LVM wurden von Assekurata mit hervorragenden Wertungen belegt. Alle drei genannten Versicherungsunternehmen bieten den Versicherten sehr gute bis exzellente Konditionen in folgenden Kategorien:

  • Sicherheit der Versicherung
  • Erfolg des Unternehmens
  • Beitragsstabilität
  • Kundenorientierung
  • Wachstum

Welcher Anbieter soll es sein

Gemessen an den Ergebnissen der vergangenen Jahre kommen Versicherte kaum an der privaten Krankenversicherung der Alten Oldenburger vorbei. Sie sollte in keinem private Krankenversicherung Vergleich fehlen. Aber auch andere Anbieter werden in den Ratings von Stiftung Warentest und anderer Testinstitute gut bewertet.
Über die Höhe der Beiträge entscheidet aber auch die jeweilige Berufsgruppe des Versicherten. Außerdem spielen hier sehr individuelle Faktoren, wie der Gesundheitszustand eine wichtige Rolle.

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Die Private Krankenversicherung rechnet sich

Als Kassenpatient müssen Versicherte mit folgenden Einschränkungen rechnen:

  • Einschränkung bei Krankenhauswahl und lange Wartezeiten
  • Heilpraktikerbehandlungen werden häufig nicht übernommen
  • Kein Schutz im Ausland
  • Zuzahlungen für Medikamente, Kurleistungen und Hilfsmittel
  • Keine Kostenerstattung für Zahnersatz

Bei Zahnersatz wird es teuer

Vor allem privater Zahnersatz hat seinen Preis. Die Gesamtkosten liegen hier bei einem größeren Eingriff leicht über 3.000 Euro. Kassenpatienten müssen hierfür selbst aufkommen, Privatpatienten hingegen nicht. Die Alternative ist die kassenübliche Brücke. Hierbei werden jedoch die beiden daneben stehenden und zum Teil gesunden Zähne schlichtweg abgeschliffen. Wer gesetzlich krankenversichert ist, sollte über eine private Zahnzusatzversicherung (LINK) nachdenken.

Stiftung Warentest Beitrag zum Thema Private Krankenversicherung im Test


Quelle: https://www.youtube.com/watch?v=BfcW9fVGOmQ

Fazit zum private Krankenversicherung Test

Es gibt viele private Versicherer die nicht nur hervorragende Leistungen bieten, sondern auch günstiger sind als eine gesetzliche Krankenversicherung. Insbesondere für Beamte, Selbstständige und Studenten bietet die PKV besondere Vorteile und ist üblicherweise auch günstiger. Einige Anbieter überzeugen seit Jahren mit guten bis hervorragenden Bewertungen. Welche PKV man im Einzelfall wählt, sollte man jedoch nicht nur von Testergebnissen abhängig machen. Im Gespräch mit einem fachkundigen Versicherungsberater lässt sich leicht ermitteln, welche persönlichen Wünsche man an seine Versicherung stellt. Aber auch Vorerkrankungen und das Alter spielen eine nicht zu unterschätzende Rolle bei der Suche nach der passenden privaten Krankenversicherung.

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