Mario Müller
Artikel von
Aktualisiert: 28.09.2017

Lebensversicherung Test

Die Lebensversicherung Test und Vergleich 2017. Unter dem Begriff der Lebensversicherung werden mehrere Versicherungslösungen zusammengefasst, die unterschiedliche Bedürfnisse der Versicherten erfüllen wollen. Dabei sind alle Lebensversicherungen in den vergangenen Monaten von den unabhängigen Analysehäusern geprüft worden. Der Versicherte hat so das gute Gefühl, sich für ein Produkt zu entscheiden, für das neueste Testergebnisse vorliegen.

Lebensversicherung – Für jeden Bedarf die richtige Lösung

Kaum ein Versicherungsprodukt ist in den deutschen Haushalten so häufig zu finden wie die Lebensversicherung. Allein die kapitalbildende Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung Test) ist mindestens einmal pro Haushalt im Versicherungsportfolio vorhanden, häufig gibt es sogar mehrere Vertragsabschlüsse pro Person. Die Kapitallebensversicherung gilt als bequem und sicher, denn mit regelmäßigen Einzahlungen baut sich der Versicherte ein finanzielles Polster für den Ruhestand auf. Bei der Auswahl des passenden Versicherungsprodukts ist auf die Kosten und auf die Rendite zu achten. Der Garantiezins beträgt bei neuen Vertragsabschlüssen nur noch 1,25 Prozent pro Jahr.

Die Gewinn- und Überschussbeteiligung hängt von der Anlagestrategie des Versicherers ab. Fondsgebundene Lebensversicherungen erzielen eine höhere Rendite, sind aber teuer und weniger sicher. Sie eignen sich deshalb für Anleger, die Wertschwankungen ihres Fondsvermögens in Kauf nehmen können. Die Risikolebensversicherung (Risikolebensversicherung Test) sorgt für die Absicherung der Hinterbliebenen, wenn der Alleinverdiener verstirbt. Dann erhält die Familie eine Einmalzahlung, mit der ein finanzieller Ausgleich im Todesfall erzielt wird. Alternativ kann ein Darlehen mit der Risikolebensversicherung abgesichert werden. Im Jahr 2013 wurde die Lebensversicherung mehrfach von den etablierten Verbraucherschutzinstitutionen im Test beurteilt.

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DFSI untersucht Zukunftssicherheit der Lebensversicherungen 2017

Die Niedrigzinsphase macht vor allem auch den Lebensversicherern zu schaffen. Hinzu kommt die Tatsache, dass Altverträge mit hohen Zinsen bedient werden müssen und die finanzielle Lage der Assekuranzen zusätzlich erschweren. Das Deutsche Finanz-Service Institut hat die Zukunftsfähigkeit von 70 Unternehmen überprüft und kommt zu dem Ergebnis, dass nicht alle in ihrer jetzigen Form bestehen können (Quelle).

Das Gesamtergebnis setzt sich aus fünf Teilen zusammen. Bewertet wurden mit unterschiedlicher Wichtung:

  • Substanzkraft (35 Prozent)
  • Ertragsstärke (20 Prozent)
  • Kundenzufriedenheit (10 Prozent)
  • Bestandssicherheit (20 Prozent)
  • Kundenperformance (15 Prozent)

Das Ergebnis ist durchwachsen. Nur der Serviceversicherer WWK erhielt mit 90,26 von 100 möglichen Punkten die Bestwertung Exzellent.  Andererseits gibt es acht Lebensversicherungen (Serviceversicherer), deren Zukunftsaussichten sehr gut sind. Verlierer sind die Debeka und die Rheinland. Ihre Zukunftssicherheit wird von den Experten lediglich mit ausreichend bewertet.

5 Lebensversicherungen mit sehr guter Zukunftssicherheit (Auswahl)

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Continantale
  • Condor
  • R+V

Lebensversicherung – €uro hat getestet – März 2015 (Stand: Januar 2016)

Die Lebensversicherung wurde letztmalig von dem Fachmagazin €uro einer eingehenden Analyse unterzogen. Dahingehend hat man das Versicherungskonzept von 78 unterschiedlichen Lebensversicherungen gemäß ihrer Finanzkraft, Performance und Bestandssicherheit unter die Lupe genommen. Die Ergebnisse flossen zu jeweils 30 Prozent in das Gesamtergebnis ein. Bestandteil der Untersuchung war auch die Kundenzufriedenheit, die 10 Prozent des Gesamtergebnisses ausmacht.

Größtenteils haben alle Lebensversicherungen mit einem soliden Leistungsportfolio in Erscheinung treten können. Während 42 Unternehmen mit einem guten Ergebnis aus der Analyse hervorgehen konnten, haben 32 Versicherungen mit befriedigenden Beurteilungen abgeschnitten.

Nach eingehenderAnalyse der Lebensversicherungen hat sich folgende Top 5 herauskristallisiert:

Platz Anbieter Note
1 Europa sehr gut
2 Allianz gut
3 Hannoversche gut
4 Targo gut
5 Debeka gut

Lebensversicherung bei Map-Report

Auch der Map-Report hat sich der Angelegenheit Lebensversicherung angenommen. Dabei haben sie den Versicherungsgesellschaften einen kritischen Blick unterworfen, die weniger als 30 Jahre in der Versicherungsbranche tätig sind. In einer anderen Analyse ihrerseits gingen sie der Frage auf den Grund, welche jüngeren Unternehmen bereits mehrere Jahre auf dem Versicherungsmarkt präsent sind. Denn gerade jüngeren Unternehmern wird die Schwierigkeit zugespielt sich gegen die alteingesessene Konkurrenz durchzusetzen.

Bei Fragen zur Lebensversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de.

Die Kapitallebensversicherung im Vergleich 2013

Die Lebensversicherung zum Aufbau von privatem Vermögen wurde im Jahr 2013 im map-Report analysiert. Rund 80 Gesellschaften wurden untersucht und in einem Rating betrachtet. Als Testsieger erwies sich die Debeka. Untersucht wurden die Renditen, eine besondere Bedeutung kam jeweils den Abschluss- und Verwaltungskosten zu. Sie sind wichtig, denn hohe Kosten senken die Rendite einer Kapitallebensversicherung. Mit der Europa und der CosmosDirekt waren auch zwei Direktversicherer auf sehr guten ersten Plätzen zu finden. Das zeigt, dass die kapitalbildende Lebensversicherung hervorragend von einem Direktversicherer vertrieben werden kann, obwohl dieser keine umfassende persönliche Beratung in einer Filiale anbietet, sondern nur online und am Telefon zu erreichen ist.

Lebensversicherung Test

Die Risikolebensversicherung im Test 2013

Im Mai 2013 nahm FocusMoney das Versicherungskonzept der Risikolebensversicherung unter die Lupe. Dabei untersuchte sie in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Frank & Bornberg die unterschiedlichen Policen im Hinblick auf Preis und Leistung. Um eine bessere Vergleichbarkeit zusichern zu können, ist bei der Analyse der unterschiedlichen Versicherungsangebote von folgender Annahme ausgegangen worden:

Ausgangssituation

Bei dem Musterkunden handelt es  sich um einen 30-jährigen Bankkaufmann bzw. Kauffrau, die zudem auch Nichtraucher ist. Zudem verfolgt die Testperson die Absicht einen Grundschutz in Höhe von 100.000 Euro im Todesfall abschließen zu wollen. Aufgrund der Tatsache, dass die Höhe der zu zahlenden Versicherungsbeitäge aus Versicherersicht von äußerster Relevanz sind, wird ihr ein Bewertungsansatz von 50 % beigemessen. Weitere 30 Prozent entfallen auf die maximal veranschlagten Bruttobeiträge, während die Finanzstärke des Versicherers mit 20 Prozent bewertet.

Direktversicherer oder Serviceversicherer?

Direktversicherer zeichnen sich dadurch aus, dass sie die günstigeren Optionen einer Risikolebensversicherung anbieten. Im Gegenzug gibt es für die Versicherungsnehmer keine Möglichkeit Fragen an einen Ansprechpartner vor Ort zu stellen. Ferner fallen die maximal angesetzten Bruttobeiträge deutlich höher aus als  bei den Serviceversicherern. Wie das Wort Service in ihrm Namen bereits verrät stehen Serviceversicherer für eine ausgeprägte Kundenorientierung, die sich durch eine umfangreiche Beratung direkten Kundenkontakt auszeichnet.

Auf Grundlage dieser Annahmen wurden die verschiedenen Policen bei einer Laufzeit von 10, 20 und 30 Jahren einer näheren Betrachtung unterzogen.

Dabei hat sich in den unterschiedlichen Kategorien folgende Rangfolge herauskritallisieren können: 

Testsieger bei 10 Jahre Laufzeit

Anbieter Tarif Gesamtnote
DLVAG LOU (DL)-Tarif 1,0
Europa E-T2-Tarif 1,35
Continentale T2N-Tarif 1,60
Allianz LO-Tarif 1,65
Nürnberger Beamten NB2731-Tarif 1,70

Testsieger bei 20 Jahre Laufzeit

Anbieter Tarif Gesamtnote
DLVAG LOU (DL)-Tarif 1,15
Allianz LO-Tarif 1,65
WGV R1-Basis-Tarif 1,65

Testsieger bei 30 Jahre Laufzeit

Anbieter Tarif Gesamtnote
DLVAG LOU (DL)-Tarif 1,40
Hannoversche FIT-Tarif 1,60
Allianz LO-Tarif 1,65
Asstel AQK8 Classic Basis-Tarif 1,80
Europa E-T2-Tarif 1,90

Mit Gründung einer Familie steigt der Bedarf an Schutz und finanzieller Absicherung. Einen derartigen Schutz bietet die Risikolebensversicherung, die für die ausreichende Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall sorgt. Ihr Abschluss ist nicht nur bei der Absicherung der eigenen Familie vonnöten. Selbst bei dem Erwerb der eigenen vier Wände werden zukünftige Hausherren zum Abschluss der entsprechenden Risikopolice herangezogen. Bei einem frühzeitigen Tod des Versicherungsnehmers bewahrt sie die Hinterbliebenen davor, ihr Eigenheim aufgrund finanzieller Engpässe aufgeben zu müssen. Der Test zeigt, dass die beste Risikolebensversicherung für eine Laufzeit von 10 Jahren bereits zu einem jährlichen Versicherungsbeitrag von 33,91  Euro abgeschlossen werden kann.

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