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Mario Müller
Artikel von
Veröffentlicht: 28.07.2014
Aktualisiert: 12.06.2017

Kreditkarte der Sparkasse im Test

Geht es um die Eröffnung eines Girokontos, begeben sich die meisten Menschen in die Obhut der Bank mit dem größten Filialnetz Deutschlands: der Sparkasse. Verbuchen wir unsere ersten Lohnzahlungen auf dem Konto, sind unserer finanziellen Aktivität keine Grenzen gesetzt. Nunmehr greifen wir verstärkt zu der Option bargeldlose Transaktionen zu tätigen. Darüber hinaus verändern sich mit der monetären Liquidität auch unsere Gewohnheiten. Wir werden immer mehr von der Reiselust und dem Gefühl gepackt, ständig neues erleben zu wollen oder in Besitz neuester Technologien zu gelangen. Als Besitzer einer Kontokarte werden uns ganz neue Wege eröffnet, wie wir die geplanten Errungenschaften erwerben können. Während vorher der Weg über den Einzelhandel eingeschlagen wurde um den gewünschten Artikel zu kaufen, wird vermehrt dazu übergegangen das Internet, als medialer Point of sale, zu nutzen. Jedoch erleben wir im Onlinegeschäft, dass der Besitz einer Girocard oftmals nicht ausreicht um Einkäufe zu tätigen. Gerade wenn es um die Buchung von Reisen oder den Erwerb bestimmter Artikel geht, verlangt eine Vielzahl von Internetanbietern ein Zahlungsmittel mit Sicherheitsgarantie: die Kreditkarte. Informieren wir uns bei unserer zuständigen Sparkasse über das Thema „Kreditkarte“ werden uns ein Vielzahl von Kreditkartentypen vorgestellt. Dahingehend fragen wir uns häufig: „Welche Kreditkarte ist die beste und genügt meinen Ansprüchen“?

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Kreditkarten der Sparkasse

Signalisieren wir unserem Bankberater, während dem Gespräch, das Interesse an ein einer Kreditkarte werden uns je nach Bonitätsklasse fünf verschiedene Kartenoptionen zur Verfügung gestellt: Prepaidkreditkarte, X-Tension Kreditkarte, Standard Kreditkarte, Gold Karte und Platinum Karte. Bei näherer Betrachtung stellen wir uns die Frage, worin sich die verschiedenen Karten unterscheiden und welche Leistungen tatsächlich inbegriffen sind. Aufgrund dieser Tatsache nehmen wir die Konzepte der verschiedenen Kreditkartenangebote genauer unter die Lupe:

Master Card

Master Card gehört zu den weltweit größten Kreditkartengesellschaften. Ihr Produktportfolio inkludiert sämtliche Kartentypen wie die Master Card, die Debitkarte Maestro, Debit Mastercard, Mastercard electronic sowie die Bargeldbezugskarte Cirrus.

Besitzer einer Master Card sind mit dem Prädikat ausgezeichnet jederzeit in Teilen der ganzen Welt solvent zu sein. Dabei findet die Zahlung unter Angabe des eigenen Namens statt. Die Kreditkarte von Master Card wird an über 30 Millionen Stellen als universelles Zahlungsmittel anerkannt. Zudem erfüllt sie nicht nur die Funktion des bargeldlosen Zahlungsverkehrs sondern kann auch als Geldkarte zur Bargeldabhebung, an mehr als 700.000 Geldautomaten weltweit, verwendet werden. Ihr Besitz ermöglicht es auch bequem und sicher Onlineeinkäufe zu tätigen. Begibt sich der Kreditkarteninhaber auf Reisen und ihm stößt in irgendeiner Form etwas zu, kann er sich auf einen Notfallservice verlassen, der ihm in allen Belangen juristischen, medizinischen und bargeldlichen Beistand gewährt. Demgegenüber genießen Inhaber einer Master Card einen höheren finanziellen Spielraum durch verlängerte Zahlungsziele. Wer stolzer Besitzer einer Master Card Gold kommt in den Genuss umfassender Reiseversicherungen.

Projiziert man das Konzept von Master Card auf das Leistungsrepertoire der Sparkasse, bietet diese verschiedene Ausführungen einer Master Card Kreditkarte an:

Prepaidkarte:

Diese Art der Kreditkarte bildet das Pendant eines Handytarifs mit Prepaidfunktion. Der Besitzer kann sie solange für die bargeldlose Zahlung einsetzen wie auch Guthaben auf der Karte ist. Dabei sind den Einsatzmöglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Ferner ist dieser Kartentyp mit einer hohen Individualisierbarkeit versehen. Demnach haben Antragsteller die Möglichkeit, Motive aus Motivekatalogen oder Online-Galerien oder ihr persönliches Foto auszuwählen, um ihrer Karte eine persönliche und individuelle Note zu verleihen. Um stets über den derzeitigen Guthabenstand informiert zu sein, können sie dieses online, über den Kontoauszugsdrucker oder telefonisch abfragen. Damit man immerzu über genügend Geld verfügen kann, lässt sich die Karte problemlos per Dauerauftrag oder Überweisung aufladen. Des Weiteren wird den Besitzern die Möglichkeit eingeräumt, bei Bedarf, die passende Auslandskrankenversicherung abzuschließen. Damit gelangen sie in die favorisierte Position, 60 Tage weltweiten Krankenversicherungsschutz genießen zu dürfen.




X-Tension Kreditkarte:

Sie wird als die trendige und flexible Lösung einer Master Card bezeichnet. Dabei kann der Besitzer auf weltweiter Ebene Transaktionen tätigen, die mit der Bereitstellung der eigenen Unterschrift oder der Eingabe der persönlichen Identifikationsnummer erfolgreich abgeschlossen werden. Daneben hat der Besitzer die Option an allen, mit dem Master Card Akzeptanzzeichen versehenen, Stellen Bargeld abheben zu können. Ferner wird ihm monatlich eine Abrechnung zugestellt, die ihn genauestens darüber informiert, wo und in welcher Höhe er Zahlungen geleistet hat. Begeben sich Inhaber einer X-Tension Kreditkarte auf Reisen können, sie sich über einen weltweit 90 tägigen Krankenschutz freuen. Somit werden bei medizinischen Heilbehandlungen oder notwendigem Rücktransport sämtliche Kosten übernommen. Mit dem Besitz der X-Tension Kreditkarte haben sie Zugriff auf das X-Tension Center, worüber verschiedene Angebote wie Flugtickets, Mietwagen, Hotels oder Reisen zu besten Preisen gebucht werden können. Damit nicht genug erhält man auf den Kaufpreis eine Rückvergütung von 5 %. Zudem erhalten Inhaber dreimal pro Jahr Newsletter, die sie über aktuelle Vorteilsangebote informieren.




Standard Kreditkarte:

Dieser Kartentyp ist ähnlich aufgebaut wie die X-Tension Kreditkarte. Inhaber dieser Karte können ebenfalls auf weltweiter Ebene Geldgeschäfte abschließen. Bargeldabhebungen können weltweit an allen Geldautomaten durchgeführt werden, die mit dem Master Card oder VISA Akzeptanzzeichen versehen sind. Hierbei erhalten sie auch pro Monat eine Abrechnung über die geleisteten Umsätze. Zudem haben sie Zugriff auf die Plattform shoppingplus, die ihnen eine Übersicht von Händlern mit attraktiven Vergünstigungen bereitstellt. Somit können sie allerhand Einkäufe tätigen und profitieren, durch die Funktion „Cashback“, von partiellen Erstattungen des Einkaufspreises. Ferner wird der Inhaber dreimal im Jahr mit einem Newsletter versorgt, der sie über die Merkmale der Kreditkarte informiert.




Gold Kreditkarte:

Im Besitz der Gold Kreditkarte zu sein, verleiht dem Inhaber das Privileg weltweit Transaktionen mit seinem Namen tätigen zu dürfen. Zudem können Bargeldabhebungen an allen Geldautomaten geleistet werden, die mit dem Master Card oder VISA Akzeptanzzeichen ausgestattet sind. Genauso wie bei allen anderen Kreditkarten auch, erhält der Gold Card Besitzer eine monatliche Kreditkartenabrechnung mit den getätigten Geldgeschäften. Im Hinblick auf die Versicherungen hebt sie sich deutlich von den anderen Kreditkartentypen ab. Demzufolge beinhaltet ihr Versicherungsschutz folgende Teilabsicherungen:

Reiserücktritts-/Reiseabbruchsversicherung: weltweiter Versicherungsschutz für den Inhaber und die Familienmitglieder sofern die Reise aufgrund eines Zwischenfalls wie Tod oder Unfall nicht angetreten werden kann.

Auslandsreise-Krankenversicherung: der Versicherungsschutz deckt sämtliche medizinisch notwendige Krankenbehandlungen im Ausland für die Dauer von 60 Tagen ab, auch dann wenn man als Inhaber der Karte nicht mitreist.

Kfz-Schutzbrief für das In- und europäische Ausland: kommt es zu einer Panne oder einem Unfall genießt der Karteninhaber umfassenden Versicherungsschutz

Ferner profitieren Besitzer der Gold Card von ausgewählten Vorteilsangeboten, die sich rund um die Themen Reisen, Freizeit, Kultur und Genuss drehen.

Platinum Kreditkarte:

Mit der Possession der Platinum Kreditkarte kommt der Inhaber in die Position eines Senators und wird auf der ganzen Welt von dem „Casa Gefühl“ beflügelt. Dahingehend genießt er uneingeschränkte Zahlungsfähigkeit und kann Geldgeschäfte mit seinem Namen abschließen. Darüber hinaus kann er an allen, mit dem Master Card Akzeptanzzeichen versehenen, Geldautomaten Bargeldabhebungen tätigen und erhält eine monatliche Kreditkartenabrechnung.

Der Versicherungsschutz ist genauso aufgebaut wie bei der Gold Kreditkarte mit dem Unterschied, dass eine Absicherung der Selbstbeteiligung bei Mietfahrzeugen Bestandteil des Kreditkartenvertrages ist. Dieses bedeutet, dass die Selbstbeteiligung abgesichert ist unabhängig davon ob es sich um eine Voll- oder Teilkaskoversicherung handelt. Dabei werden 1.000,00 € bei Vollkaskoversicherungen und 150,00 € bei Teilkaskoversicherungen übernommen. Dem Versicherungsschutz unterliegen alle Fahrzeuge mit einem Hubraum von 50 ccm und Wohnwagen bis zu vier Tonnen. Damit der Versicherungsschutz auch in Kraft tritt, muss der Preis mit der Platinum Kreditkarte bezahlt werden und der Vertragspartner eine gewerbsmäßig tätige Vermietung sein. Den höherwertigen Status wird der Karte durch den grenzenlos persönlichen Concierge Service verliehen. Demzufolge wird dem Besitzer ein Team zur Verfügung gestellt, das ihm sämtliche Wünsche von den Lippen abliest. Unabhängig von dem Wunsch arrangiert das Team sämtliche Formalitäten, die mit dem Bedürfnis einhergehen. Zudem stehen sie dem Besitzer beratend zur Seite. Damit wird ihm unlimitierter Zugang zu einzigartigen Reisen und Events weltweit geboten.

Das Kriterium welches die drei Kreditkarten gemeinschaftlich verbinden ist die Sicherheit. Eine Vielzahl von Onlineshops wickelt den Zahlungsvorgang über die Eingabe eines speziellen MasterCard® SecureCode™ ab. Dadurch erhalten, mit der Kreditkarte getätigte, Einkäufe zusätzlichen Schutz, wenn es um die Bezahlung der Ware und der damit verbundenen Eingabe empfindlicher Daten geht. Somit haben Kunden die Möglichkeit, sich über das Internetportal der Sparkasse für die Ausstellung eines derartigen Codes zu registrieren.

Weitere interessante Testergebnisse: Girokonto Test | Tagesgeldkonto Test | Festgeldkonto Test | Kredite Test

Kritik an den Kreditkarten der Sparkasse

So attraktiv sich die verschiedenen Kreditkartenarten und ihre Leistungen anhören, scheint das nicht bei allen Kreditkarten zu sein. Vor allem die Gold Card weist erhebliche Schwächen auf. Insbesondere ihr angebotener Auslandskrankenschutz steht stark in der Kritik. Der Versicherungsschutz wird nur für die Dauer von 90 Tagen aktiv, unabhängig ob der Geschädigte transportfähig ist oder nicht. Psychosomatische Erkrankungen werden in der Versicherung nicht berücksichtigt und eine Erstattung des Rücktransports findet nur statt, wenn er medizinisch notwendig ist. Im Hinblick auf die Reiserücktrittsversicherung bleibt diese nicht kostenlos, sondern es muss eine Selbstbeteiligung von 20 % gezahlt werden, wenn die Reise nicht angetreten wird.

Kreditkarten Test – Ergebnisse Juni 2011 – aktuelle Ergebnisse für 2013/2014 liegen noch nicht vor

Kreditkarte der Sparkasse im TestWem die Kreditkarten der Sparkasse nicht geheuer sind, der kann aus einer Vielzahl anderer Kreditkarten auswählen. Dahingehend hat Finanztest das Preis-Leistungs-Verhältnis der 42 Kreditangebote von 20 Herausgebern überprüft (kompletter Kreditkarten Test). In die Grundgesamtheit der zu beurteilenden Kreditkarten fielen Standard- und Premiumkarten der Marken American Express, Diners Club, Master Card und Visa. Ferner wurden auch nur die Karten berücksichtigt, die speziell für Reisen konzipiert sind, einen monatlichen Kostenfaktor bis zu 35,00 € und über 35,00 € darstellen.

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Damit ein repräsentatives Ergebnis präsentiert werden konnte, hat man nur Kreditkarten berücksichtigt, die eine Auslandsreisekrankenversicherung zum Gegenstand des Kreditkartenvertrages machten oder diese in einem Versicherungspaket offerierten. Demzufolge wurden die verschiedenen Kreditkarten im Hinblick auf Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung nach folgenden Kriterien bewertet:

Auslandsreisekrankenversicherung

  • Allgemeine Bedingungen: Erstattung sämtlicher Kosten auch nach Überschreiten der Reisedauer (Nachleistungspflicht)
  • Gesundheit: Leistungsbereitschaft bei medizinischen Behandlungen und psychischen Erkrankungen sowie verständliche Formulierung der Versicherungsklauseln.
  • Rücktransport: medizinisch vertretbarer Transport, insbesondere ab einem Krankenhausaufenthalt von 14 Tagen. Im Todesfall werden die Kosten für die Bestattung vor Ort erstattet.
  • Krieg, innere Unruhen: keine Leistungsbereitschaft aufgrund einer Reisewarnung.

Reiserücktrittsversicherung

Allgemeine Bedingungen: es besteht Versicherungsschutz, selbst wenn der Kreditinhaber nicht an der geplanten Reise teilnimmt. Dabei entspricht die Versicherungssumme dem Wert der Reise.
Gesundheit: Leistungsbereitschaft bei zu erwartenden Vorkommnissen wie Krankheit, Unfall, Tod, Schwangerschaft, Prüfungswiederholung und Arbeitsplatzverlust- oder Wechsel.
Reiseantritt und Reiseabbruch: die Versicherung schützt, wenn aufgrund von Verspätung öffentlicher Verkehrsmittel die Reise nicht angetreten werden kann oder wegen Krankheit, Unfall oder Tod die Reise abgebrochen werden muss.

Verlängerter Aufenthalt/Verspätete Rückkehr: Erstattung der Kosten, wenn die Rückkehr beeinträchtigt wird (Vulkanausbruch, Erdbeben, Erkrankung)

Unter Berücksichtigung der verschiedenen Kriterien könnten in den unterschiedlichen Kategorien folgende Rankings aufgestellt werden:

Kreditkarten über 35 Euro mit Reise­versicherungen und Zusatzleistungen

  • American Express Gold Card
  • Barclaycard Gold Visa
  • Barclaycard Platinum Double
  • VR-Reisecard
  • VR-Gold­card
  • Tui Card Classic
  • Tui Card Gold
  • Kreditkarten bis 35 Euro
  • Barclaycard New Visa
  • Payback Visa
  • Germanwings Credit Card
  • DKV Visa

Prinzipiell hat keines der geprüften Kreditkartenangebote mit guten Ergebnissen glänzen können. Vermehrt ließen sich Lücken im angebotenen Versicherungsschutz feststellen. Einige Anbieter geben Kreditkarten mit Auslandsreise Krankenversicherungen aus, die eine Selbstbeteiligung von 20 % vorsehen.

Diese Schwäche lässt sich vor allem an den Kreditkarten von TUI erkennen. Die Classic Card beinhaltet keine Auslandsreise Krankenversicherung und auch die Gold Card weist einen beschränkten Versicherungsschutz auf. Dabei wird der Versicherungsschutz nur aktiv, wenn eine Reise mit dem Reiseveranstalter gebucht wird. Ihre Kreditkarten eignen sich für die Kundenbindung, da ihren Kunden Gratifikationen in Form von Sachprämien, Gutscheinen oder Reiseführern gewährt werden.

Bei der Auswahl der Kreditkarte soll man den Fokus nicht nur auf das Leistungsspektrum richten sondern auch auf ihren Preis. Hält man sich im Ausland auf und muss Bargeldabhebungen tätigen, berechnet die Bank eine Geldautomatengebühr und außerhalb der EU eine Auslandseinsatzgebühr. In diesem Fall werden pro Abhebung 1 bis 4 % berechnet, die einen Kostenaufwand von 2,50 € bis 7,50 € ausmachen. Zahlt man im außereuropäischen Ausland kommen weitere 2 % hinzu.

Wer in Besitz einer Kreditkarte mit geringen Kosten gelangen will, der sollte sich die Angebote der Barclaycard New Visa anschauen. Beabsichtigt man innerhalb der europäischen Union zu verreisen, ist sie die günstigste Variante. Demnach zahlt der Inhaber im ersten Jahr keine Jahresgebühr und ab dem zweiten Jahr eine Gebühr von 19,00 €. Darüber hinaus werden für das Abheben an Geldautomaten keine Gebühren fällig. Nur außerhalb der EU wird man mit 1,99 € pro Abbuchung zur Kasse gebeten. Die Karte kann gegen Aufpreis mit der Option Reiseversicherungsschutz ausgestattet werden.

Aber auch die Kreditkarte Payback Visa hat sich als eine günstige Alternative herausgestellt. Sie verlangt ab dem zweiten Jahr eine jährliche Gebühr von 25,00 € und ermöglicht ein kostenloses Geldabheben. Tätigt man Geldabhebungen im außereuropäischen Ausland werden diese mit 1,5 % berechnet.

Testsieger

Insbesondere das Kreditkartenangebot VR-Gold-card wird als die geeignetste Kreditkarte unter allen bewerteten Kreditkarten gesehen. Ihr Angebot beinhaltet eine Reisekrankenversicherung und kann nur in Kombination mit einem bestehenden Girokonto abgeschlossen werden. Jedoch hat dieser ganzheitliche Krankenschutz seinen Preis. Für ihren Besitz zahlt der Inhaber eine Jahresgebühr von 70,00 €. Sehr viel günstiger kommt man weg, wenn man sich für VR- Classic Card entscheidet, die einen Kostenfaktor von 25,00 € hat, und den Auslandsreiseschutz mit einer zusätzlichen Versicherungspolice abschließt.

Empfehlungen bei der Auswahl der passenden Kreditkarte

Beabsichtigt man die Vorzüge einer Kreditkarte genießen zu wollen, sollte man sich nicht von den Angeboten mit Reisekranken- oder Reiserücktrittsversicherung blenden lassen. Häufig besteht ihr Versicherungsschutz aus einer Reihe von Haken, denen man sich untergeben muss. Dahingehend sei es zu empfehlen Kreditkarten ohne diese Option auszuwählen und den Auslandskrankenschutz mit einer zusätzlichen Police abzusichern. Gibt es unter all den zukünftigen Kreditkarteninhabern welche, die die Kreditkarte nur beschränkt einsetzen wollen, sollten sie sich auf Angebote konzentrieren, die keinerlei Zusatzleistungen zum Vertragsgegenstand machen. Gehört man aber zu der Sparte, die die Kreditkarte vermehrt einsetzt und weltweit unterwegs ist, sollte man sich Angebote ansehen, die mit Bonusprogrammen wie Miles and More versehen sind.




Fazit

Unabhängig von der Kreditkarte für die man sich letzten Endes entscheidet, Sparkassen Kreditkarte oder nicht, sollte man sich die angebotenen Leistungen sehr genau anschauen. Oftmals koppeln die Anbieter ihre Inanspruchnahme an Voraussetzungen, die nur zähneknirschend angenommen werden. Ferner sollten auch die Kostenbedingungen, die mit dem Einsatz verbunden sind, überprüft werden. Daher ist es ratsam, sich über einige verschiedene Kreditkarten hinsichtlich ihrer Funktionalität und Kostenstruktur zu informieren und mithilfe eines Online-Rechners zu vergleichen. Nach Angabe einiger Auswahlkriterien filtert er die Angebote heraus, welche zu dem eigenen Kreditkartenprofil passen und vereinfacht damit die Entscheidung für eine Kreditkarte.

Alles weitere zur Sparkasse hier: Webpräsenz der Sparkasse

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