online kredite test
Mario Müller
Artikel von
Veröffentlicht: 01.09.2014
Aktualisiert: 01.09.2014

Online Kredite im Test – DISQ hat im August 2014 getestet

Mit dem Abschluss der Berufsausbildung schreiten zahlreiche angehende Sachbearbeiter nicht nur in eine unbefristete Anstellung sondern sehen sich in den Anfängen, ihre Unabhängigkeit voll und ganz ausleben zu wollen. Für die meisten, die während der Ausbildung noch bei Mama und Papa lebten, bedeutet dies sich vom Elternhaus abzunabeln und die erste eigene Wohnung zu beziehen. Mit dieser Entscheidung begeben wir uns häufig auf Wohnungssuche nach dem passenden Objekt. Aufgrund der sehr wechselhaften Wetterbedingungen denen wir ausgesetzt sind, springen uns lediglich Exposés ins Auge, die lichtdurchflutete Wohnungen mit Südbalkon abbilden, sodass wir an Sonnentagen ein Gefühl des Sommers erleben können. Allerdings ist dieses Wunschdenken einer Wohnung mit einem gewissen Kostenfaktor verbunden, der uns darüber nachdenken lässt, ob wir uns einen derartigen Standard auf Dauer leisten können. Denn mit der eigenen Wohnung müssen wir uns nicht nur um die Mietzahlung bemühen sondern auch dafür sorgen, dass sie nach unserem Geschmack eingerichtet ist. Jedoch merken wir beim Shoppen der Inneneinrichtung schnell, dass sich eine tolle Wohnung und exklusive Einrichtung mit eigenen finanziellen Mitteln nicht vereinbaren lässt. Doch welche Möglichkeiten der Finanzierung stehen uns zur Verfügung wenn wir uns von dem gewünschten Lebensstandard nicht verabschieden wollen? Eine Option, die oftmals zur Finanzierung höherer Investitionen herangezogen wird ist der Kredit. Geht es um den Abschluss eines Kreditvertrages stürzt sich eine Vielzahl der Verbraucher auf die Spezies „Online Kredite“. Allerdings stellt sich mit der Vergabe die Frage inwiefern diesen Formen, gegenüber herkömmlichen Kreditarten, der Vorzug zu geben ist.

Online Kredite Test DisQ hat getestet (aktuellster Test)

Im Zuge dessen hat das Deutsche Institut für Service-Qualität zwölf Unternehmen im Hinblick auf Konditionen und Ausstattung ihrer Online Kredite unter die Lupe genommen. Damit unter den verschiedenen Angeboten der beste Kredit gefunden wird, wurden die unterschiedlichen Kreditangebote anhand verschiedener Fallkonstellationen mit ebenso unterschiedlichen Kredithöhen und Laufzeiten analysiert. Des Weiteren legte man das Augenmerk auch auf die Servicequalität und Webpräsenz des Unternehmens sowie die Informationsbereitschaft und der Qualität bei der Bearbeitung von Kundenanfragen. Alle Tests und Vergleiche von Krediten.

Testergebnisse

Im Großen und Ganzen haben sämtliche Spezialisten der Online Kredit Vergabe mit befriedigenden Ergebnissen in Erscheinung treten können. Lediglich jeder vierte Kreditanbieter konnte sich mit einer guten Serviceorientierung profilieren. Die Untersuchung der unterschiedlichen Online Kredite hat gezeigt, dass sich unter ihnen beträchtliche Zinsvarianzen von bis zu 5,2 % feststellen lassen. Aber nicht nur die Kreditbedingungen haben bewiesen, dass bezüglich der Online Kredite Verbesserungsbedarf besteht, sondern im gleichen Maße auch die Kreditausstattung. Dabei waren nicht alle Unternehmen dazu bereit einer Ratenänderung oder Laufzeitverlängerung ohne entsprechende Gegenleistung zuzustimmen. Sofern die Absicht einer vorzeitigen Rückzahlung bestand, war dies nur bei zwei von zwölf Unternehmen ohne weitere Kosten möglich. Im Gegensatz zu den Konditionen haben die unterschiedlichen Nutznießer vor allem in puncto Internetauftritt Stärke bewiesen. Dementsprechend stellten sie ihren Verbraucher einen Online Rechner zur Verfügung, der ihnen den Vergleich der verschiedenen Angebote bezüglich Sondertilgung und Kreditrückzahlung ermöglichte. Wer statt des Kreditvergleichs lieber den persönlichen Kontakt zum Anbieter suchte, der wartete vergebens auf die gewünschte Information.

Gerade dieses Kriterium offenbart großes Verbesserungspotenzial. Zumeist wurden sie mit mittelprächtigen Aussagen abgespeist oder ihre Anfragen wurden erst gar nicht beantwortet. Erhielten die betreffenden Kunden eine Rückantwort konnten sie sich nicht darauf verlassen, dass diese von äußerster Prägnanz gekrönt war. Denn oftmals war zwischen den Zeilen zu lesen, dass die Informationen nicht individuell auf das Kundenprofil zugeschnitten wurden und einen mangelnden Informationsgehalt aufwiesen. Demgegenüber konnten die Anbieter auch nicht bei der telefonischen Auskunftserteilung überzeugen. Hierbei glänzten sie ebenfalls mit einer unzureichenden Beratung, deren Informationen tiefgründige Lücken zu erkennen gaben. Ferner wurde die Unterredung der zu besprechenden Punkte mit einer verschachtelten Ausdrucksweise gestaltet, sodass sich der Verbraucher in Bezug auf Online Kredite nicht hinreichend informiert fühlte.

Bei Betrachtung des Produktportfolios und der Servicebereitschaft der einzelnen Kreditanbieter konnte folgende Top Ten aufgestellt werden:

  1. Dr. Klein
  2. Standard Chartered
  3. SKG Bank
  4. Bank11direkt
  5. SWK Bank
  6. Creditplus Bank
  7. Credit Europe Bank
  8. Ikano Bank
  9. Barclaycard
  10. Santander Direkt Bank

Beabsichtigt man die Kreditaufnahme bei der Standard Chartered kann der Verbraucher gewiss sein, dass die eingehenden Kundenanfragen mit einem hohen Maß an Serviceorientierung bearbeitet werden und ihm in kürzester Zeit eine Rückantwort in Form von Email oder telefonischer Auskunft vorliegt. Des Weiteren haben sie auch mit ihrem Produktportfolio ausgezeichnete Kundenfreundlichkeit bewiesen. Denn anders als bei anderen Kreditinstituten waren ihre Zinssätze keiner Bonitätsvoraussetzungen unterworfen und meist niedriger als bei der Konkurrenz.
Fällt die Entscheidung auf den Bronzegewinner des Online Kredite Tests kommen die Kunden in den Genuss eines exzellenten Services, der eine verbraucherfreundliche Lösung eines Online Kredites bot. Im Zuge dessen war die Kreditausstattung an keinerlei Sicherheiten gebunden, die auch eine Laufzeitverlängerung ermöglichte.

online kredite test-statistik

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Testsieger

Vor allem der Kreditspezialist Dr. Klein konnte auf ganzer Linie überzeugen und ging als Testsieger aus der Analyse hervor. Optiert man für ihren Onlinekredit kann man sich an einem Kredit erfreuen, der mit einer hohen Servicebereitschaft und Produktdifferenzierung ausgezeichnet ist. Demnach erhielten Kunden nach Versand ihrer Anfragen in weniger als einer Stunde eine ausführliche Antwort. Betrachtet man die telefonische Beratung hat das Unternehmen auch hier mit einer individuellen auf den Kunden zugeschnittenen Auskunftserteilung in Erscheinung treten können. Aber nicht nur die ausgeprägte Serviceorientierung verhalf ihnen zum Sieg, sondern auch die hervorragenden Kreditbedingungen, die sich in günstige Effektivzinssätze und hoher Flexibilität widerspiegelten.

Was ist beim Abschluss eines Online Kredites zu beachten?

Beschäftigt man sich mit der Aufnahme eines Kredites liegt das Hauptanliegen darin, so schnell wie möglich an liquide Mittel zu geraten, die zudem keine hohen Kosten für ihre Beleihung verursachen. Eine Möglichkeit wie wir uns diesen Wunsch erfüllen können stellt die Alternative „Online Kredite“ dar. Auch wenn die Inanspruchnahme eines Online Kredites sehr erschwinglich erscheint, gibt es immer noch einen Teil der Bevölkerung, die das Geschäft mit dem Internet meiden. Eben die Tatsache, dass sämtliche Anträge online abgewickelt werden und ihnen kein Ansprechpartner in einer Filialbank zur Verfügung steht, versetzt sie in die Situation dem Ganzen mit Skepsis zu begegnen. Allerdings eröffnet uns der Zugang zum Internet jede Menge Kostenvorteile, sodass auch diese Zweifel beseitigt werden können.

Dahingehend ist es ratsam, sich mit einigen Empfehlungen auseinanderzusetzen, damit das Kreditgeschäft so erfolgreich und zufriedenstellend wie möglich ausgeführt werden kann:

Kreditrahmen: der Kreditrahmen bildet das Herzstück eines jeden Kredites. In der Regel können Onlinekredite ab einem Kreditrahmen von 500,00 € oder 1.000,00 € abgeschlossen werden. Diese können einen Wert bis zu 50.000,00 € annehmen. Optiert man für die Aufnahme eines geringeren Kreditrahmens besteht die Möglichkeit, dass dieser jederzeit bis zu 50.000,00 € erweitert werden kann. Demnach ist es ratsam, dass man sich einen Kredit mit einer niedrigeren Kreditlinie zulegt und bei Bedarf kontinuierlich erhöht.

Laufzeit: die Kreditlaufzeit hängt in der Regel von der aufgenommenen Kreditsumme ab und wie schnell dieser zu erstatten ist. Unabhängig von den Kreditabsichten, die man verfolgt, ist es wichtig, dass man eine rapide Rückzahlung des Kredites anstrebt, damit man nicht in die verhängnisvolle Schuldenfalle tappt und von den günstigen Kreditzinsen profitiert. Grundsätzlich werden Kredite ab einer Laufzeit von 12 Monaten ausgegeben und bieten gerade bei kleineren Kreditrahmen die günstigere Option einer kurzfristigen Finanzierung. Allerdings kann man sich auch für einen Kredit entscheiden, der mit einer längeren Laufzeit versehen ist. Diese haben zwar den Vorteil, dass die regelmäßigen Ratenzahlungen wesentlich geringer ausfallen, man jedoch sehr viel länger an ihre Abzahlung gebunden ist.

Zinssätze: der Zinssatz richtet sich an die Höhe und Laufzeit eines Kredites. Wer sich für eine kürzere Laufzeit oder niedrigen Kreditrahmen entscheidet, der verschafft sich in beiden Fällen einen Zugang zu einem niedrigen Zinssatz.

Online Geschäft: befasst man sich mit dem Konzept des Online Kredites wird schnell klar, dass es sich um ein Online Geschäft handelt. Das dürfte insbesondere alle Verbraucher freudig stimmen, die bereits einer Online Bank angehören. Denn oftmals werden diese nicht mehr zur Unterzeichnung der Kreditunterlagen gebeten, sondern können alles per Mausklick regeln. Demgegenüber gibt es aber auch Kreditinstitute, die eine zusätzliche Unterschrift fordern, bis die Auszahlung des Kreditrahmens in die Wege geleitet werden kann. Diese Formalie bleibt aber von sämtlichen Zeitverzögerungen unberührt, sodass innerhalb weniger Stunden dem Kredit stattgegeben wird. Betrachtet man die Korrespondenz im Laufe eines Kreditverfahrens, wird dieser hauptsächlich über E-Mail- und Postverkehr durchgeführt.

Bonität: oftmals hängt die Genehmigung eines Kredites von der Bonität des Kunden ab. Gerade Kunden, die ihrer Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen und mit einem negativen Schufaeintrag gekennzeichnet sind, haben es schwerer einen Kredit zu bekommen. Demgegenüber erhalten Kunden mit einer solventen Vergangenheit schneller einen Kredit. In Einzelfällen kann es aber geschehen, dass Kreditinstitute selbst einem Kunden mit ausreichender Bonität einen Kredit gewähren. Im Zuge dessen ist es ratsam darauf zu achten, dass man eine zumindest ausreichende Bonität besitzt und der Kredit tatsächlich bewilligt wird. Vor allem innerdeutsche Banken legen großen Wert auf eine zufriedenstellende Kreditwürdigkeit.

Vergleich: bei dem Anbietervergleich ist es zu empfehlen all diejenigen auszusondern, die für einfache Verwaltungstätigkeiten, wie die Durchsicht der Unterlagen eine Gebühr in Rechnung stellen. Aber auch von Kreditanbietern, die der Gewährung ohne jegliche Beratung zustimmen, ist Abstand zu nehmen. Ferner ist zu berücksichtigen, dass die Daten bezüglich der Laufzeit und Kreditsumme unverändert bleiben, damit das individuelle Kreditangebot gefunden werden kann. Besonderem Augenmerk sei dem effektiven Jahreszins geboten, da dieser oftmals versteckte Kosten beinhaltet wie Kontoführungsgebühren, Restschuldversicherungen und Bereitstellungszinsen, die den Kredit gleich teurer aussehen lassen.

In dem Zusammenhang ist genauestens darauf zu schauen, ob die vorliegenden Angebote die Restschuldversicherung zum Vertragsgegenstand machen. Sie bietet nur selten die gewünschte Kreditsicherheit und treibt die Kosten unnötig in die Höhe. Sie offeriert lediglich den Kreditberatern eine Möglichkeit ihre Gewinnabsichten durch eine Provision zu erhöhen. Allerdings ist es beim Kreditabschluss möglich diese Klausel aus dem Kreditvertrag zu entfernen, da sie kaum Sicherheiten offeriert.

Ratenhöhe: zur Ermittlung der Ratenhöhe ist es ratsam, dass sämtliche Zahlungseingänge und Ausgaben gegenübergestellt werden. Somit sieht man welcher Betrag zur Tilgung des Kredites monatlich aufwendbar ist. Darüber hinaus ist die Ratenhöhe realitätsnah zu beziffern, sodass die Raten auch bei Ereignissen wie Arbeitslosigkeit oder Familienzuwachs bezahlbar bleiben.

Fazit

Die Analyse der unterschiedlichen Kreditanbieter hat gezeigt, dass im Rahmen der Kreditvergabe deutliches Verbesserungspotenzial besteht. Im Allgemeinen haben sämtliche Anbieter mit befriedigenden Ergebnissen aus der Auswertung hervorgehen können. Beabsichtigt man die Kreditaufnahme ist darauf zu achten, dass die Anbieter möglichst ausführlich über die Rahmenbedingungen des Kredites informieren. Damit man unter den zahlreichen Angeboten den Kredit findet, der das eigene Profil reflektiert ist es sinnvoll sich eines Vergleichsrechners zu bedienen, der nach wenigen Eingaben eine Auswahl möglicher Kreditanbieter zur Verfügung stellt.

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